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Comprar casa muitas vezes começa com visitas online a imobiliárias, à procura da habitação perfeita. Embora seja aconselhado começar pelo financiamento, explorar fotografias, imaginar divisões decoradas ao seu gosto, e ver-se naquele espaço torna-se uma atividade divertida. Com a ajuda certa, o que vem a seguir também pode ser um processo agradável. Na UniPeople, consideramos as suas preferências e necessidades financeiras. Com o apoio dos especialistas financeiros, pedir um crédito habitação é mais simples e com condições vantajosas, especialmente, quando envolve a taxa Euribor.
A Euribor, uma taxa referência num crédito habitação, pode impactar o empréstimo conforme o indexante escolhido: a três, a seis ou doze meses. Neste artigo, compreenda melhor o que é a Euribor e qual é o impacto desta taxa num crédito habitação.
Saiba como proteger-se das oscilações que afetam as prestações mensais, seja quando adquire uma habitação ou faz uma transferência de crédito para comprar casa.
A Euro Interbank Offered Rate (Euribor) é a taxa de juro média que os bancos utilizam como referência para emprestarem dinheiro entre si, durante um determinado prazo.
Os prazos (maturidade) das taxas Euribor são cinco.
Provavelmente, está mais familiarizado com o prazo de 6 meses, o mais utilizado no crédito habitação e no mercado de financiamento imobiliário. Conheça todos os indexantes, a seguir.
Prazos da taxa Euribor:
Quando falamos em crédito habitação, a Euribor é uma referência essencial. Tal como os particulares pedem empréstimos, as entidades financeiras também recorrem a empréstimos para manterem as suas operações. Este custo acaba por ser repassado aos clientes, especialmente através dos créditos habitação e pessoal. Assim, quem possui um empréstimo com taxa de juro variável fica mais exposto às oscilações da Euribor. Esta taxa varia, consoante as políticas do BCE (Banco Central Europeu), o que a torna suscetível a subidas e descidas, impactando diretamente os empréstimos, como o financiamento imobiliário.
Continue a acompanhar o artigo para saber tudo sobre a taxa Euribor e como pode impactar o seu crédito habitação. Caso queira fazer já uma simulação gratuita e sem compromisso, os nossos especialistas financeiros estão disponíveis para o ajudar a conseguir o crédito habitação ideal. Obtenha o imóvel dos seus sonhos, agora.
Saiba, no tópico seguinte, como as taxas da Euribor são calculadas, porque, quando existe uma crise económica, esta acompanha as condições determinadas pelo Banco Central Europeu (BCE). Leia agora.
A Euribor é calculada, diariamente, pelo European Money Markets Institute (EMMI), com base nas taxas de juro fornecidas por um painel de bancos de referência da Zona Euro, as entidades financeiras mais ativas (prime banks). A Federação Europeia de Bancos seleciona essas instituições bancárias.
Como a Euribor reflete o estado económico da zona Euro, os valores são obtidos a partir da média dos juros contratados dos prime banks, que estão atentos às flutuações do mercado. Na prática, quando o BCE aumenta as suas taxas diretoras, as instituições financeiras antecipam-se. Desta forma podem aumentar ou diminuir a Euribor, dependendo do custo do dinheiro.
A média de taxas de juro entre os bancos é obtida, retirando 15% das taxas de juro mais altas de modo a evitar que os valores externos influenciem o final. Depois, a média é arredondada a três casas decimais.
Grandes acontecimentos, como conflitos ou crises económicas, aumentam a volatilidade da Euribor, pois levam os bancos a protegerem-se ajustando as taxas.
Agora que entendemos a Euribor e os seus prazos, vejamos como afeta, diretamente, os custos do crédito habitação. E é isso que explicamos no próximo tópico. Continue connosco e desvende os mistérios do funcionamento desta taxa de juro. Veja a seguir.
No crédito habitação, combinam-se 2 elementos: a Euribor e o spread. Notará um impacto na prestação mensal do empréstimo, caso tenha uma taxa variável.
O spread é fixo, pois é negociado com a entidade financeira, enquanto a Euribor flutua conforme o prazo do empréstimo.
Agora que entendemos como a Euribor influencia o crédito habitação, vamos explorar as diferentes opções de taxa de juro disponíveis, e como cada uma pode afetar o seu empréstimo dependendo da sua situação financeira.
Taxas de juro de um crédito habitação:
Se não sabe que taxa será mais vantajosa para si, na UniPeople, orientamos e aconselhamos nesta escolha. Após analisarmos a situação financeira do cliente, procuramos as melhores propostas de crédito habitação, tendo em conta as condições que as instituições financeiras oferecem. Faça um diagnóstico, sem custos e sem compromissos. Encontre o que procura com o nosso apoio. Acompanhamos todo o processo. Conte com os nossos especialistas financeiros.
Sabia que o prazo (maturidade) de um indexante também tem influência no que gasta com o empréstimo? Fique a saber mais sobre os prazos da Euribor na sessão abaixo. Perceba qual é o impacto que estes podem ter na sua carteira, mas principalmente, no orçamento do agregado familiar.
Os contratos de crédito habitação estão indexados a uma das taxas da Euribor. É importante saber mais sobre estas taxas, pois, as entidades recalculam, periodicamente, o empréstimo com base no indexante e definem o valor da prestação a pagar nos restantes meses seguintes até à próxima atualização.
Deve ter em consideração que o indexante que escolher muda consoante o seu prazo (maturidade). Por exemplo, um indexante a 6 meses, significa que a Euribor é recalculada semestralmente. Se tiver uma taxa variável, a prestação aumenta ou diminui nesse intervalo. Se for fixa, mantém-se inalterada. No caso de uma taxa mista, se o prazo da taxa fixa tiver terminado, aconselhamos a verificar os valores da Euribor e a necessidade de renegociar com a entidade financeira.
Outros prazos podem ser contratados para um crédito habitação, nomeadamente:
Uma curiosidade: sabia que a Euribor não é uma taxa de juro, exclusivamente, utilizada em créditos? Descubra quais são os outros lugares que esta taxa tem influência e tome boas decisões para uma gestão financeira eficaz.
A Euribor substituiu a Lisbor (taxas de juro interbancárias do escudo), a 1 de janeiro de 1999, passando a ser usada como referência para o crédito habitação, contas poupança, produtos de dívida pública (certificados de aforro), entre outros.
Assim, se tem uma conta poupança, empresta dinheiro à entidade financeira. O juro que recebe pelo dinheiro poupado pode ser alto ou baixo, pois, depende da Euribor. Isto, por si só, não é mau nem é bom, mas poderá sentir que, por vezes, a retribuição não é muita.
As contas poupança são locais seguros para juntar o seu dinheiro e para gerir um fundo de emergência, com acesso imediato à sua poupança. A partir daqui, poderá começar a pensar em diversificar e investir. Conte com a UniPeople para criar um plano de poupança à sua medida. Oferecemos coaching financeiro que o ajudará a dar o próximo passo rumo à liberdade financeira.
Suponhamos que, neste momento, a Euribor está positiva e tem um crédito habitação. A seguir, damos algumas ideias de como poderá prosseguir, de modo a não sofrer financeiramente. Leia agora.
Quando o nosso salário não acompanha a inflação e, provavelmente, não o fará com uma subida da Euribor, não deve focar-se só no que paga de prestação mensal ou no Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Deve começar por analisar a capacidade financeira do agregado familiar (taxa de esforço) e se conseguirá suportar as despesas.
A taxa de esforço é a percentagem obtida que permite perceber o peso dos empréstimos num orçamento familiar.
Para ilustrar melhor a importância de compreender a taxa de esforço, apresentamos o caso da Andreia e do Artur, que enfrentaram dificuldades com o aumento da Euribor.
O casal, Andreia e Artur, comprou uma habitação há 10 anos e, optaram por uma taxa variável, com o indexante Euribor a 6 meses. Perceberam que a prestação subia demasiado e que, se não estabilizasse, não iam conseguir suportar o encargo com o crédito. Decidiram calcular a taxa de esforço para terem dados mais concretos da capacidade financeira da família.
Antes de calcularmos a taxa de esforço, conheça alguns dados importantes:
Rendimento do casal: 1500€/mês.
Créditos da Andreia e do Artur:
Total de créditos: 995€/mês.
Para calcular a taxa de esforço, deve utilizar a seguinte fórmula:
(total de prestações financeiras / rendimento líquido) x 100
Nota: Não deve incluir no cálculo da taxa de esforço, despesas como o gás, a água ou a eletricidade.
A Andreia e o Artur, ao calcularem a sua taxa de esforço, obtiveram 66%. Uma taxa saudável, recomendada pelo Banco de Portugal, é de 35%. Por isso, decidiram, contactar a UniPeople Soluções Financeiras, pois já conheciam a empresa porque fizeram uma poupança até 60% com o seguro de vida crédito habitação e o seguro multirriscos que estavam no banco. Decidiram, então, fazer uma transferência de crédito habitação.
Faça como a Andreia e o Artur e procure respostas. Só assim fará uma boa gestão dos créditos e conseguirá fazer face a uma subida da Euribor. Os nossos especialistas financeiros estão disponíveis e, podem obter condições especiais para o crédito, com spreads a partir de 0,5%. Avance agora com o seu pedido.
Abordamos, na sessão seguinte, uma das questões que mais nos chegam. Se devem optar por uma taxa fixa ou variável, num crédito habitação. Conheça a nossa resposta já a seguir.
Como já referimos no artigo, a escolha das taxas de juro de um crédito habitação depende muito do cliente e das condições do empréstimo. A taxa variável oferece alguma flexibilidade, porque se a Euribor estiver baixa, pagará menos de prestação mensal. Contudo, o contrário também pode acontecer. Como a dívida é longa, é difícil prever as flutuações da Euribor. Por outro lado, com a taxa fixa não corre nenhum risco de variações.
Existe ainda outra opção: a taxa mista. Os especialistas financeiros da UniPeople podem aconselhá-lo sobre esta decisão e sobre o que poderá ser mais vantajoso para si a médio e longo prazo. Conte com as nossas soluções. Saiba, a seguir, como podemos ajudar.
A UniPeople é uma empresa com especialistas financeiros experientes, que analisam o mercado de crédito para encontrar a proposta ideal. Trabalhamos com rigor, competência e integridade. Temos parceiros estratégicos, que oferecem condições especiais ao nosso cliente para o ajudarmos a escolher o crédito habitação mais adequado para si e para a sua situação financeira.
O processo, é gratuito e sem compromissos. Só começará a pagar o crédito quando assinar o contrato. Temos a resposta mais rápida do mercado.
Com os especialistas UniPeople consegue:
Reúna a seguinte documentação e agilize todo o processo:
Realize o seu sonho com segurança. Não se preocupe com a Euribor. Pense, apenas, na casa que quer, com um bom financiamento e com a equipa certa a apoiá-lo. Tudo isso com a UniPeople, porque a nossa prioridade é você. Simule agora o crédito habitação.
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A UniPeople é uma empresa especializada em Finanças 360º orientada às seguintes soluções: Crédito Consolidado, Crédito Habitação, Crédito Pessoal, Seguros e Fiscalidade.
Registada no Banco de Portugal com o número: 0006413.
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