unipeople horizontal.webp

Popular

Impacto da Euribor no crédito habitação
O que é LTV (Loan to Value) no crédito habitação?
Definição do PERSI - Como funciona o PERSI na prática?
Crédito Multiopções: o que é e como pedir?
A importância do segundo titular num pedido de crédito
Conheça o PARI - o Plano de Ação Para o Risco de Incumprimento
UniPeople no 2º Fórum PME Magazine 2024
O que é o SPREAD bancário no crédito habitação?
O que saber sobre a TAN, TAEG e TAE num pedido de crédito?
Consolidação de créditos e sobre-endividamento

Quais as principais vantagens de aderir a um crédito consolidado com hipoteca?

Ao ter mais do que um crédito, por vezes, poderá trazer alguma desorganização no orçamento familiar. No entanto, é possível reorganizar a vida financeira e, ainda, reduzir até 60% nas suas prestações mensais com créditos.

Adira à consolidação de créditos com hipoteca, e reduza até 60% o valor das prestações mensais

Se estiver a pagar vários créditos, entre os quais um crédito habitação, em bancos e datas e diferentes, e gostava de reduzir o número de prestações mensais, saiba que o crédito consolidado com hipoteca pode ser uma excelente solução para o ajudar. Neste artigo, apresentamos na prática esta solução e explicamos como poderá trazer várias vantagens para as suas finanças.

Sumário

    O que é uma consolidação de créditos com hipoteca?

    O crédito consolidado com hipoteca é um processo em que vários créditos são reunidos num só, utilizando um bem imóvel como garantia para o pagamento do empréstimo à instituição financeira. Esse bem imóvel pode ser para:

    • Habitação Própria: a casa onde reside atualmente.
    • Habitação Secundária: um imóvel utilizado para fins recreativos ou como segunda residência.
    • Habitação Familiar: imóvel pertencente a familiares e que pode ser utilizado como garantia.

    Essa garantia pode resultar numa aprovação mais rápida da consolidação de créditos com hipoteca.

    No entanto, o facto de o imóvel ser uma garantia pode também trazer aspetos menos positivos. É necessário tomar decisões com responsabilidade e considerar a sua situação específica. Como existe uma casa a assegurar o pagamento  ao banco, as vantagens de consolidar os créditos com hipoteca são maiores. Vejamos a seguir alguns dos principais benefícios.

    Quais as principais vantagens de aderir a um crédito consolidado com hipoteca?

    Há vários benefícios na consolidação de créditos com hipoteca. Pode usufruir de taxas de juro mais baixas, de uma maior poupança mensal, conseguir liquidez extra, organizar as finanças, entre outros. Veja na prática como se aplica cada um destes benefícios.

    unipeople credito consolidado hipoteca
    PRECISA DE LEGENDA

    1 - Reduzir dívidas de crédito

    Com o crédito consolidado com hipoteca, pode reduzir até 60% as suas mensalidade de crédito. Ao juntar todos os créditos num só, tem a oportunidade de diminuir os encargos mensais, porque fica com uma prestação total mais baixa. Contudo, ao consolidar créditos com hipoteca, os custos podem reduzir ainda mais.

    Vejamos o exemplo do Raul que reduziu em 60% as suas mensalidades

    O Raul estava a pagar vários créditos, em diferentes datas e bancos, num valor de 800€.

    • 1 crédito habitação: 450€.
    • 1 crédito automóvel: 200€.
    • 1 cartão de crédito: 150€.

    [1 crédito habitação (450€/mês) + 1 crédito automóvel (200€/mês) + 1 cartão de crédito (150€/mês)] = 800€/mês

    Com um rendimento mensal no valor de 1000€, sobravam-lhe apenas 2oo€ para pagar as restantes despesas mensais, como o seguro do carro, água, gás, alimentação, entre outras. Por vezes, o Raul tinha grandes dificuldades em conseguir pagar todas as prestações de crédito, e para piorar o seu carro, único meio de transporte para o trabalho,  teve uma avaria no motor de arranque, constituindo agora mais uma despesa ao fim do mês. Com o desejo de conseguir pagar os seus créditos atempadamente, sem entrar em incumprimento, e com  vontade de ganhar folga financeira para voltar a estudar, o Raul decidiu fazer uma simulação de crédito consolidado com hipoteca, no site da UniPeople, tendo chegado aos seguintes resultados:

    Antes do crédito consolidado com hipoteca:

    [1 crédito habitação (450€/mês) + 1 crédito automóvel (200€/mês) + 1 cartão de crédito (150€/mês)] = 800€/mês

    Depois do crédito consolidado com hipoteca:

    1 crédito habitação (350€/mês) + 1 crédito consolidado (140€/mês) = 500€/mês

    Com o crédito consolidado, o Raul conseguia uma redução de 60% das suas mensalidades de crédito, poupança que ao fim de um ano se poderia constituir em mais [(210 x 12 meses= 2512€.)]. Além desta folga financeira, o crédito consolidado com hipoteca permitiu ainda ao Raul obter um montante de liquidez extra, que pode ser usado para o ajudar a concretizar o sonho de voltar a estudar.

    2 - Melhorar a gestão dos pagamentos

    Gerir vários créditos pode ser um desafio porque são várias prestações a pagar todos os meses, que podem desorganizar o orçamento familiar.

    A consolidação de créditos com hipoteca pode ser uma aliada na gestão financeira.

    Ao juntar todos os créditos num, fique a pagar apenas uma prestação de crédito mensal mais baixa, por um maior período. Deste modo, evite o risco de se esquecer uma data para efetuar o pagamento dos seus créditos.

    3 - Obter liquidez extra para novos projetos

    Além da vantagem de poupar, consolidar créditos com hipoteca, permite que consiga liquidez extra. Com o crédito consolidado com hipoteca, pode pedir liquidez adicional para algo que precise, como realizar sonhos, investir em estudos ou começar novos projetos. No caso do Raul, ele concretizou o sonho de voltar a estudar.

    Como é possível verificar para quem tenha crédito habitação e deseje reduzir as prestações mensais, o crédito consolidado com hipoteca pode trazer múltiplas vantagens. Se estiver interessando em fazer já a sua simulação gratuita, siga já diretamente para o fim deste artigo, onde iremos explicar todos os passos que deverá dar para o fazer.

    O que mais devo saber sobre o crédito consolidado com hipoteca?

    Apesar das suas vantagens, é importante considerar também alguns pontos importantes que deve ter atenção antes de avançar com o seu pedido de crédito consolidado com hipoteca. A principal é que, em caso de incumprimento, o banco pode ficar com o seu imóvel. Outra situação que deverá ter em conta, é que com crédito consolidado, seja com ou sem hipoteca, é a tentação de contrair novos créditos, gerando assim novas dívidas. Portanto, lembre-se: se utilizar o crédito consolidado de forma responsável, ele pode ser excelente aliado para o ajudar a poupar.

    Tenho interesse na consolidação de créditos com hipoteca: onde posso fazê-la?

    Consolidar créditos com hipoteca é um processo que pode ser fácil e rápido. A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa especializada em finanças pessoais e oferece soluções 360º aos seus clientes. O apoio é personalizado antes, durante e após o serviço.

    O crédito consolidado com hipoteca envolve vantagens maiores devido à garantia de um imóvel à instituição financeira. Pretendemos que tome a decisão mais benéfica para si, logo, vamos ajudá-lo de forma personalizada, avaliando prós e contras, realizando uma análise ao mercado e sem custos extra. Saiba a seguir como pode pedir este crédito.

    Siga este passo a passo e faça a consolidação de créditos com hipoteca

    Para consolidar créditos com hipoteca, só tem de seguir estes passos:

    1. Fazer uma simulação gratuita.
    2. Preencher com os seus dados solicitados.
    3. Enviar os documentos pedidos.
    4. Aguardar o contacto da nossa equipa de especialistas financeiros.

    Lista de documentos necessários para avançar no pedido de crédito consolidado:

    Com a UniPeople, a resposta sobre o seu crédito consolidado com hipoteca é rápida e eficaz. Analisamos todo o mercado para escolher a solução mais adequada à sua situação. Faça já a sua simulação grátis e sem compromissos.

    Descubra como podemos ajudar

    Seguro Multirriscos Empresas UniPeople Soluções Financeiras. Proteja o seu estabelecimento comercial, escritório ou indústria. Simule Grátis.
    Seguro Pet UniPeople Animais Domésticos - Soluções Financeiras. Garanta a proteção do seu melhor amigo com o nosso seguro. Simule grátis.
    Descubra o Seguro Doenças Graves UniPeople. Entenda a importância de prevenir e cuidar da saúde. Simule grátis.
    Seguro Dental UniPeople Soluções Financeiras. Dê o primeiro passo na proteção da sua higiene oral. Dê o primeiro passo para um sorriso saudável. Simule Grátis.

    Simuladores e Soluções FInanceiras

    Ainda não existem simuladores para exibir

    Sugestões UniPeople

    Receba sugestões de Poupança, Finanças e Investimento no seu e-mail.

    Ao submeter o e-mail, concorda com os Termos e Condições e com a Política de Privacidade.

    Crédito Habitação

    Poupa até

    2000€

    Todos os anos.

    Partilhe este conteúdo

    Artigos Relacionados

    Deixe o seu comentário

    0 0 votes
    Article Rating
    Subscribe
    Notify of
    guest

    0 Comments
    Inline Feedbacks
    View all comments

    Conteúdo UniPeople

    Receba sugestões de Finanças no seu e-mail.

    Ao submeter o e-mail, concorda com os Termos e Condições e com a Política de Privacidade.

    Soluções Financeiras

    A UniPeople é uma empresa especializada em Finanças 360º orientada às seguintes soluções: Crédito Consolidado, Crédito Habitação, Crédito Pessoal, Seguros e Fiscalidade.

    Unipeople – Intermediação de Crédito, Unipessoal, Lda, sociedade comercial de serviços de consultoria e intermediação de crédito na categoria de vinculado. Seguro de responsabilidade civil para a atividade de crédito hipotecário (apólice n.º 2522836, válido de 20-03-2024 a 19-03-2025) e para a atividade de crédito ao consumo (apólice n.º 2522847, válido de 20-03-2024 a 19-03-2025), seguradora Hiscox S.A. – Sucursal em Portugal.

    Registada no Banco de Portugal com o número: 0006413.

    Acompanhe as nossas novidades nas redes sociais.

    UniPeople Soluções Financeiras © 2024. Todos os direitos reservados.
    Scroll to Top