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Como o crédito multifunções torna o sonho de casa própria mais acessível

Imagine-se a caminhar pela casa dos seus sonhos, onde cada detalhe reflete a sua personalidade e gosto. Para muitos, este sonho é adiado não só pelo compromisso financeiro do crédito habitação, mas também pelos custos adicionais, mobília, obras, e até mesmo a escritura. É uma realidade partilhada por diversas famílias e casais que, mesmo após pouparem para a entrada do crédito, ainda enfrentam o desafio de financiar os detalhes que completam o lar ideal.

Os custos vão além do previsto: transformar uma casa num lar traz despesas inesperadas, e encontrar liquidez extra depois de tanto planeamento nem sempre é fácil.

Conheça os principais prazos e vantagens do crédito multiopções

É para simplificar esta jornada que existe o crédito multifunções. Este tipo de crédito combina o valor do empréstimo habitação com a flexibilidade de um crédito pessoal, oferecendo-lhe o apoio financeiro necessário para concretizar todos os detalhes da sua nova casa. Ao longo deste artigo, mostramos como o crédito multifunções pode ajudar a realizar este projeto, tal como ajudou a Bruna e o Fernando a conquistar a casa dos seus sonhos. Conheça ainda a UniPeople Soluções Financeiras, a intermediária que poderá ajudá-lo a encontrar a solução de crédito multifunções mais adaptada a si.

Sumário

    O que é um crédito multiopções?

    O crédito multiopções, também conhecido por crédito multifunções, é uma solução de financiamento “2 em 1”. Combina dois tipos de empréstimo: o crédito habitação e o crédito pessoal, permitindo-lhe obter dinheiro adicional para as suas necessidades.

    Imagine que compra uma casa com crédito habitação, mas quer liquidez extra para mobílias, obras, escritura ou outros projetos. Nesse caso, o crédito multifunções é a solução ideal. Este financiamento, embora associado ao crédito habitação, não exige que o valor adicional seja utilizado no imóvel. Dependendo da entidade bancária que lhe conceder o crédito, poderá aplicar este dinheiro noutros objetivos.

    O crédito multiopções funciona como um crédito pessoal, mas com benefícios adicionais, como taxas de juro mais baixas – prolongadas ao período do crédito habitação, previamente contratado.

    O crédito multifunções só pode ser solicitado quando pede ou já tem crédito habitação, ou em caso de transferir o crédito habitação para outro banco. Assim, pagará ambos os empréstimos numa única prestação mensal, facilitando a gestão financeira.

    Relativamente às vantagens, que abordaremos ao longo do artigo, o crédito multiopções pode ser comparado ao crédito consolidado, porque junta dois empréstimos. No entanto, enquanto o crédito consolidado agrupa vários créditos numa só solução, o crédito multiopções une o crédito habitação a um crédito pessoal. Desta forma, este financiamento tem de estar sempre vinculado a um imóvel, tal como acontece no crédito consolidado com hipoteca. Vejamos a seguir como esta solução se aplica na prática.

    Como funciona o crédito multifunções, na prática - o caso da Bruna e do Fernando

    A Bruna e o Fernando queriam comprar a sua casa de sonho, e, ao mesmo tempo, fazer as remodelações necessárias. Juntaram o valor da entrada e recorreram ao crédito habitação, mas precisavam de ainda mais liquidez para fazer as remodelações. Foi então que descobriram o crédito multifunções UniPeople, que lhes permitiu financiar ambos os objetivos sem comprometer o orçamento.

    Se já tem ou pretende solicitar um crédito habitação, mas necessita de mais dinheiro para remodelações, mobília ou outras despesas, pode agregar o crédito multifunções ao crédito habitação.

    Este financiamento oferece um prazo de pagamento até 40 anos, tal como o crédito habitação, e pode ser solicitado também ao transferir o crédito para outro banco.

    A Bruna e o Fernando recorreram ao crédito multiopções para comprar casa e fazer obras

    O casal juntou o valor da entrada, mas as obras que a casa precisava eram dispendiosas. Após considerarem outras opções, descobriram o crédito multiopções UniPeople. Com a ajuda de um especialista financeiro, adicionaram este crédito ao empréstimo para obras e mobília, mantendo as prestações acessíveis.

    Detalhes do financiamento:

    • Valor de compra da casa: 277.000€
    • Avaliação do banco: 320.000€
    • Entrada: 50.000€
    • Financiamento da entidade bancária: 227.000€ de crédito habitação + 10 000€ de crédito multiopções.
    • Prazo: 37 anos.
    • Prestação: 834,25€ + 36,75€ (prestação total de 871€).
    • Taxa: mista 2,9% com spread 0% nos primeiros 3 anos, após isso, é taxa variável com um spread de 0,7%.

    Agora, vivem na casa dos seus sonhos, com as remodelações idealizadas e um crédito ajustado às suas necessidades. Se, como a Bruna e o Fernando, procura uma solução para complementar o seu empréstimo habitação, conte com o apoio especializado dos analistas de crédito da UniPeople. Os nossos profissionais, em parceria com entidades bancárias, vão ajudá-lo a procurar a melhor solução de crédito mais adaptada ao seu perfil financeiro. Não espere mais para realizar os seus sonhos, simule já a seguir o seu crédito multiopções.

    A Bruna e o Fernando conseguiram comprar a casa dos seus sonhos, com a ajuda do crédito multiopções UniPeople. Vejamos a seguir que outros benefícios estão associadas ao crédito multifunções.

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    Quais são as vantagens de aderir a um crédito multiopções?

    Talvez se questione se vale a pena pedir um crédito multiopções. A possibilidade de obter um financiamento extra para o que precisar é já uma vantagem em si. No entanto, ao aderir a este financiamento multiopções, poderá usufruir de benefícios adicionais. Veja a seguir alguns deles.

    Liberdade de utilização

    À primeira vista, parece que o crédito multiopções se destina a despesas relacionadas com a habitação, como obras ou escritura. No entanto, poderá utilizá-lo para outras finalidades, como a compra de um automóvel. A principal vantagem do crédito multiopções é a versatilidade.

    Dependendo da entidade bancária, terá a liberdade para escolher a finalidade.

    Este crédito funciona como um crédito pessoal, mas está agregado ao crédito habitação, oferecendo mais flexibilidade nos prazos e nos montantes.

    Flexibilidade dos prazos

    O crédito multiopções oferece prazos de pagamento que podem estender-se aos 40 anos, tal como o crédito habitação.

    Isso significa que terá mais tempo para amortizar o crédito multiopções que contratou.

    Por exemplo, a Bruna e o Fernando têm 37 anos para amortizar tanto o crédito habitação quanto o crédito multiopções. Planeie, financeiramente, a longo prazo, para garantir o pagamento das prestações mensais.

    Taxas de juro reduzidas

    A Bruna e o Fernando beneficiaram de taxas de juro reduzidas. Ao associar o seu empréstimo ao crédito habitação, as taxas são mais baixas do que num crédito pessoal separado.

    Apesar das vantagens, é importante considerar também as desvantagens, antes de solicitar um crédito multiopções. Como qualquer solução financeira, este crédito apresenta alguns fatores de risco e exigências que podem influenciar a sua decisão. Vamos conhecê-los a seguir.

    Quais são as desvantagens de aderir do crédito multiopções?

    Como se diz num provérbio português, “não há bela sem senão”. O crédito multiopções tem alguns fatores a considerar.

    O primeiro é a hipoteca. Para aprovar o crédito, o banco exige a garantia do imóvel. Se já tiver um crédito habitação, terá uma segunda hipoteca, o que pode ser arriscado em caso de incumprimento bancário.

    O segundo fator é a burocracia. O crédito multiopções segue as mesmas regras do crédito habitação, incluindo a avaliação do imóvel. No entanto, com o acompanhamento certo, poderá compreender se o crédito multifunções é a opção mais indicada para si.

    Se deseja saber se o crédito multiopções é ideal para as suas necessidades, pode simular o seu crédito a seguir e verificar se as condições são ajustadas ao seu perfil. No entanto, se ainda tem dúvidas, conheça os critérios que deve cumprir para garantir a aprovação. Abaixo, explicamos os principais requisitos para aceder ao crédito multiopções.

    Que critérios devem ser cumpridos para aceder a um crédito multiopções?

    Pode solicitar um crédito habitação UniPeople e agregar o crédito multiopções, como fizeram a Bruna e o Fernando, mas há requisitos importantes para a aprovação. Se precisa de liquidez extra para obras ou outros objetivos, esta pode ser a solução.

    Os principais requisitos para a aprovação de um crédito multiopções são:

    • Reforçar a hipoteca do imóvel: o banco exige garantias de reembolso. Será necessária uma segunda hipoteca, pois estará a pagar dois financiamentos em simultâneo.
    • Possível exigência de um fiador: o banco pode pedir um fiador para garantir que, em caso de falha no pagamento, haja outra pessoa responsável pelas prestações.
    • Subscrição de outros produtos bancários: o banco pode solicitar a contração de outros produtos financeiros, como um seguro de vida de crédito habitação, para melhorar as condições do empréstimo.

    Este financiamento prevê o imóvel como garantia, por isso, a segunda hipoteca é um requisito necessário para o banco assegurar o pagamento das prestações mensais. Também realçamos que, ao subscrever produtos bancários, a instituição financeira tende a oferecer condições mais favoráveis, com um spread reduzido.

    A entidade bancária também irá avaliar o seu perfil financeiro e taxa de esforço como faz com outros créditos.

    Agora que já conhece os critérios para ver o seu crédito multiopções aprovado, explicamos como dar início ao seu pedido com o apoio da UniPeople.

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    Crédito Multiopções UniPeople Soluções Financeiras

    Com uma equipa de especialistas e uma vasta rede de parcerias, a UniPeople ajuda-o a encontrar a solução de crédito multiopções mais adequada para si, acompanhando-o ao longo de todas as etapas do processo garantindo uma experiência simplificada e eficaz.

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    Após submeter o pedido de análise de crédito, só precisa de aguardar pela resposta mais rápida do mercado. Conte com a UniPeople para simplificar as etapas da sua vida financeira. Simule gratuitamente e comece a realizar os seus sonhos.

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