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Conheça o significado de CRC

Muitas famílias, para adquirirem determinados bens e serviços, recorrem a pedidos de créditos. Estes podem ajudar na gestão das finanças, dando a possibilidade de investir na educação, na compra de uma casa e em novos projetos.

A facilidade que existe em pedir um crédito leva, muitas vezes, ao descontrolo financeiro. Não é fácil gerir várias prestações todos os meses, pelo que é importante controlar o número de créditos e as suas mensalidades. Desta forma, deve verificar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (CRC) para ter conhecimento do estado dos seus empréstimos.

Entenda como o crédito consolidado pode ser um bom aliado para melhorar a gestão das suas finanças

Ao longo do artigo, vamos apresentar-lhe este mapa e, também, uma solução para a reestruturação financeira, onde poderá gerar mais poupança: o crédito consolidado.

Sumário

    O que é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal?

    O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento onde consta todas as informações, cedidas pelas instituições financeiras, dos créditos contraídos. Neste, é possível identificar todas as obrigações relacionadas com os créditos e permite-lhe ter uma visão clara da sua situação financeira.

    Pode consultar o histórico dos créditos atualizado por volta do dia 20 de cada mês.

    No documento, também, pode ser visto as responsabilidades potenciais, ou seja, os montantes disponibilizados que não foram utilizados (cartões de crédito, fianças e avales). É, por isso, que o Mapa de CRC é necessário ao solicitar um novo crédito e para conseguir a sua aprovação. Quando uma instituição financeira analisa o seu mapa, irá analisar o seu perfil financeiro. A seguir, iremos explicar o que é a CRC e para que serve.

    Para que serve a CRC?

    A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é uma plataforma onde se encontra todas as responsabilidades de créditos e é através dela que se acede e se pode emitir o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. A CRC é muito utilizada pelas instituições financeiras de modo a analisar o perfil do cliente quando têm pedidos de crédito. Os dados podem ser consultados até um período máximo de 5 anos.

    Além de consultarem se os créditos estão em ordem, conseguem verificar também se existem valores em incumprimento. Saiba, neste artigo, quais são os dados mais importantes do Mapa de CRC.

    Quais as informações mais importantes do Mapa de Responsabilidades de Crédito?

    A CRC contém várias informações sobre os empréstimos contraídos, sendo que as mais importantes são:

    • Tipos de créditos: indica os créditos que contraiu, por exemplo, crédito pessoal, crédito de habitação, entre outros.
    • Prestações: periodicidade da prestação de crédito.
    • Data de início do empréstimo: quando começou o crédito.
    • Data final do empréstimo: é o prazo para terminar de pagar a dívida.
    • Valor total da dívida: montante a pagar que o devedor ainda tem de reembolsar.

    Estes dados são muito úteis para as instituições de crédito calcularem a taxa de esforço do cliente e saber se este está apto, ou não, a fazer um crédito.

    Quero pedir um crédito. O histórico bancário tem impacto na taxa de esforço?

    Sim, porque o histórico bancário indica o número de créditos que tem a seu cargo e o valor total. Os encargos mensais, relacionados com os empréstimos, representam, para muitas famílias, um grande esforço. O valor das prestações totais dos créditos, que pode ser encontrado no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, e o rendimento mensal do agregado familiar são utilizados para calcular a taxa de esforço (TE).

    A TE não deve ultrapassar os 35%. Se for o seu caso, pode recorrer à solução de crédito consolidado.

    Preciso sempre de apresentar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para pedir um empréstimo?

    Sim, é necessário mostrar o Mapa de CRC ao solicitar um crédito. A instituição financeira precisa dos dados presentes no documento para analisar o perfil do cliente e saber se reúne as condições para um empréstimo ser aprovado.

    A instituição financeira, quando consulta o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, vai:

    • Analisar as finanças pessoais do cliente.
    • Verificar a capacidade para cumprir compromissos.
    • Calcular a taxa de esforço.

    Para agilizar o processo, ao solicitar um crédito deve acompanhar-se da documentação necessária, inclusive do Mapa de CRC. Os especialistas financeiros UniPeople podem ajudá-lo caso precise de um crédito e vão acompanhá-lo durante todo o procedimento, desde o início até à sua aprovação.

    Tenho vários créditos a decorrer e corro o risco de entrar em incumprimento. E agora?

    Se tem vários créditos em diferentes bancos, deve ter em atenção para não falhar nenhuma data de pagamento e evitar entrar em incumprimento. É importante verificar o seu mapa de CRC para controlar as prestações dos seus empréstimos.

    A existência de muitos créditos pode desorganizar o orçamento familiar, contudo, existe uma solução que ajudará na organização financeira. O crédito consolidado é um produto financeiro que lhe permite fazer uma junção de créditos, tornando-os em apenas um.

    Fica com uma só prestação mensal, uma única taxa de juro e um prazo de pagamento.

    A combinação de empréstimos possibilita que faça uma poupança mensal e reorganize a sua vida financeira.  Consolidar créditos permite ainda conseguir uma liquidez extra para começar novos projetos ou realizar sonhos.

    A seguir saiba onde poderá fazer o seu pedido de crédito consolidado.

    Crédito Consolidado Unipeople

    A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa de finanças pessoais que abrange serviços nas áreas de seguros, créditos, fiscalidade e poupanças. Uma das soluções para organizar a vida financeira com a UniPeople é o crédito consolidado.

    A consolidação de créditos com a UniPeople é:

    • Um processo fácil e rápido.
    • Sem burocracias.
    • Pode contar com um serviço personalizado.
    • Acompanhamento antes, durante e após consolidar os créditos.
    • Serviço gratuito.
    • Pode fazer online.

    Se verificar o seu Mapa de CRC e perceber que necessita de organizar a sua vida financeira, simule já gratuitamente e sem compromisso o seu crédito consolidado.

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