Definição do PERSI - Como funciona o PERSI na prática?

Para muitas famílias, o incumprimento bancário parece ser uma inevitabilidade, mas a boa notícia é que não tem que ser assim. Os bancos têm vindo a criar estratégias para ajudar os clientes a recuperar a estabilidade financeira, mesmo em situações de incumprimento. Uma dessas soluções é o PERSI, o Procedimento Extrajudicial para Situações de Incumprimento, que explicamos em detalhe ao longo deste artigo.

O PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento) é uma solução que oferece a possibilidade de renegociar os termos do crédito com o banco, sem recorrer ao tribunal. O seu objetivo é ajudar os clientes a reorganizar as suas finanças e evitar consequências mais graves.

O PERSI é ativado pelo banco quando este identifica que o cliente está em incumprimento. A instituição tem até 5 dias para notificar o cliente sobre o início deste plano.

Conforme as informações que constam no Banco de Portugal, a instituição financeira deve dar início ao PERSI:

O PERSI (Procedimento Extrajudicial para Situações de Incumprimento) é uma oportunidade para renegociar o crédito e reorganizar as finanças, tudo isto sem a pressão de um processo judicial.

Ao iniciar o PERSI, o banco analisa a situação financeira do cliente e apresenta várias soluções adaptadas à realidade do mesmo.

As opções mais comuns são:

Estas medidas permitem ajustar os pagamentos à sua realidade financeira, evitando o incumprimento bancário e as suas consequências.

Agora que já conhece as soluções do PERSI (Procedimento Extrajudicial para Situações de Incumprimento), saiba que o crédito consolidado, pode ser a opção para não faltar com o seu compromisso financeiro. Aconselhe-se com os especialistas da UniPeople. Simule, sem compromissos. Conte com a nossa equipa.

Uma vez iniciado o PERSI, o banco tem 30 dias para apresentar propostas de solução. O cliente pode sugerir alterações ou alternativas no prazo de 15 dias. As negociações, entre o cliente e o banco, podem durar até 90 dias. Neste período o banco está proibido de tomar medidas legais contra o cliente ou de vender divida a terceiros.

Este processo garante que o cliente tem tempo e espaço para negociar sem a pressão imediata de ações judiciais, criando uma oportunidade para reestruturar as suas finanças.

O PERSI termina quando o cliente bancário consegue regularizar as prestações em atraso ou alcançando um acordo com o banco para renegociar os termos da dívida. No entanto, se o banco concluir que o cliente não tem capacidade financeira para continuar, o processo pode ser encerrado.

Se passarem 90 dias e ambas as partes não chegarem a um acordo, o PERSI também será encerrado automaticamente. Este prazo é fundamental para garantir que o cliente e o banco explorem todas as opções antes de tomar medidas mais drásticas.

Durante o PERSI, os clientes bancários usufruem de várias vantagens relativamente às entidades credoras, tais como:

Este período oferece ao cliente um alívio financeiro temporário, permitindo-lhe reestruturar as suas dívidas e encontrar soluções mais adequadas à sua realidade. O PERSI é, portanto, uma ferramenta crucial para recuperar o controlo sobre os pagamentos e evitar que a situação se agrave com ações judiciais.

Se as suas despesas ultrapassam os seus rendimentos e o risco de incumprimento bancário parece inevitável, é essencial agir rapidamente. Ao contrário do PERSI, o Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI) é uma ferramenta que pode ser ativada pela entidade bancária assim que forem identificados sinais de incumprimento iminente. Este plano permite que o cliente e o banco trabalhem em conjunto para prevenir uma situação de incumprimento.

Uma das soluções englobadas na estratégia do PARI, é o crédito consolidado, que permite agrupar todos os seus créditos numa única prestação mensal, facilitando a gestão financeira e prevenindo o incumprimento.

O crédito consolidado é uma solução que permite juntar todos os créditos num só. Ao agrupar os empréstimos, ficará apenas com um crédito, com uma prestação mensal, uma taxa de juros e um prazo.

Ao consolidar todos os seus créditos poderá obter vantagens significativas como:

Desta forma, poderá evitar o incumprimento bancário porque ficará com apenas uma prestação mensal e menor do que o total das mensalidades dos créditos em separado.  Veja a seguir, como a Maria e o João evitaram o incumprimento e pouparam com o crédito consolidado.

A Maria e o João são um casal que pediu alguns créditos para pagar despesas e realizar sonhos. Eles têm 4 créditos em curso e o rendimento total do casal era de 1.600€. A maior parte desse rendimento ia para os encargos com os empréstimos.

Um dia tiveram uma despesa hospitalar inesperada: a Maria precisou de tratamentos, e este encargo tornou-se demasiado pesado para o casal, que já tinha dificuldades com o pagamento dos créditos.

Os créditos a decorrer:

Perceberam que os seus salários não acompanhavam os custos dos empréstimos e decidiram procurar soluções para evitar o incumprimento bancário. Foi então que encontraram a UniPeople Soluções Financeiras e simularam a consolidação de créditos. Após conversar com um especialista financeiro, perceberam que juntar todos os créditos num só lhes traria muitos benefícios.

Antes do crédito consolidado

Depois do crédito consolidado

O casal ao aderir ao crédito consolidado conseguiu uma folga financeira, o que lhes permitiu poupar. Desta forma, ficaram mais tranquilos com as restantes despesas mensais. Agora sabem que não vão entrar em incumprimento bancário. Ao consolidarem os créditos, a Maria e o João passaram a poupar 585€ por mês, o que resulta numa poupança anual de 7020€.

Se também estiver a sentir-se sobrecarregado pelas dívidas, e deseja evitar o incumprimento bancário, faça uma simulação do crédito consolidado UniPeople, gratuitamente e sem compromissos.