O crédito habitação é um empréstimo concedido pela Entidade Bancária a quem o solicita por falta de capitais próprios. Esse crédito tem um prazo pré-estabelecido e o imóvel abrangido serve como garantia de pagamento.
Pode ser pedido por 2 vias:
Por um lado, o cliente pode realizar a sua própria pesquisa e tratar de todo o processo e burocracia até à concessão do empréstimo.
Por outro lado, pode recorrer a um intermediário de crédito que devido ao seu conhecimento do mercado, consegue negociar taxas de juro mais baixas e consegue cruzar os dados de cada cliente com as ofertas de crédito disponíveis.

Não, a Unipeople irá ajudar na análise e no processo.
O crédito é concedido pelas instituições financeiras competentes, como bancos e intermediários de crédito.

Caso o pedido de crédito seja aprovado, podem ser consideradas 3 fases.

1. Envio da documentação à entidade bancária ou intermediário de crédito para que o pedido de crédito passe ao estado de pré-aprovação, tendo em conta critérios como estabilidade financeira e situação profissional.
2. O Imóvel é avaliado por um profissional da instituição a quem for requerido o crédito. Nesta fase ficará determinado o valor máximo do empréstimo e as suas condições.
3. O cliente recebe a aprovação do crédito para comprar o imóvel e pode realizar a sua escritura.

Sim, se: O imóvel em causa pertencer ao Banco, ele poderá obter um financiamento de 100%.

Não, se: O imóvel não tiver qualquer relação com o Banco. Nenhuma instituição financeira pode financiar mais de 90% (valor definido por lei) do valor de avaliação ou de aquisição, dependendo do valor mais baixo.

Não necessariamente, pode pedir ambos os seguros fora do banco!
Recorrer a um intermediário fora das entidades bancárias e seguradoras é quase sempre mais barato, pode poupar até 60%. Por vezes, o banco oferece bonificações na taxa do crédito habitação se os seguros forem obtidos junto dele.
No entanto, geralmente, não compensa.
Veja mais informação sobre o seguro de vida crédito habitação aqui.

Sim, chama-se um crédito habitação com garantia hipotecária.
No entanto o imóvel só é aceite como garantia se não tiver associado encargos, hipotecas ou bem equiparado, como automóveis, navios e aeronaves.
Caso o cliente entre em incumprimento, a entidade bancária pode avançar com o pedido de execução do bem hipotecado.

Depende dos critérios exigidos pela Entidade Bancária, porém, a probabilidade de o crédito ser concedido é muito baixa.
Caso haja a possibilidade de fiadores ou outras garantias adicionais de pagamento, aumentará a probabilidade de o crédito ser aprovado.

Sim. Só há vinculação com a entidade bancária quando o empréstimo é efetivamente assinado.
Se recorrer a um intermediário de crédito, este vai conseguir obter a melhor proposta para si, bem como agilizar e facilitar todo o processo entre as entidades bancárias e o cliente.

Durante a pesquisa das melhores condições de crédito é necessário ter em conta diversos fatores como as taxas, desde a taxa fixa,  variável ou mista, TAEG, EURIBOR, seguros obrigatórios, spread, imposto Selo, percentagem de financiamento, entrada inicial, 2º titular, entre outros.
Se tiver ao seu lado um especialista da Unipeople, o processo torna-se mais simples uma vez que enquanto profissional da área, consegue encontrar as melhores condições para o seu caso.