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Como nomeadamente, o crédito consolidado a 120 meses. Que, embora muitos achem que este tipo de empréstimo já não existe, por conta de uma normativa do Banco de Portugal referente a 2020. É uma solução preparada para reduzir a taxa de esforço e reorganizar a vida financeira de forma mais saudável.

Neste guia, explicamos como consolidar créditos a 10 anos, irá ajudá-lo a poupar, melhorar a gestão das suas finanças e recuperar o controlo da sua vida financeira. Conheça também a UniPeople Soluções Financeiras, a intermediária de crédito que o poderá ajudar a encontrar a solução de crédito mais adaptada às suas necessidades.

Tudo o que precisa de saber sobre o Crédito Consolidado 120 meses UniPeople

A consolidação de créditos a 120 meses é uma solução que pode ajudar a gerir dívidas e a poupar todos os meses. Se gostava de saber como melhorar a saúde financeira com a combinação de empréstimos num só, veja este guia do crédito consolidado a 120 meses UniPeople, onde apresentamos algumas das dúvidas principais sobre o crédito consolidado a 10 anos.

Questões principais sobre o consolidar créditos a 120 meses

Reveja a seguir algumas das principais dúvidas sobre o crédito consolidado a 120 meses. Se precisar, utilize a ajuda do sumário para melhorar a navegação.

Sumário

    1 - O que é um crédito consolidado a 120 meses?

    O crédito consolidado a 120 meses (10 anos) é uma solução que permite juntar vários tipos de empréstimo, como crédito pessoal, cartões de crédito, crédito habitação, em apenas uma mensalidade.

    Ao consolidar créditos a 10 anos, fique a pagar apenas:

    • Uma única prestação mensal.
    • Com uma taxa de juro mais baixa.
    • Com um único prazo de pagamento.
    • Em apenas uma instituição bancária.

    Embora existam outras modalidades de crédito consolidado, como o crédito consolidado a 84 meses ou o crédito consolidado com hipoteca, consolidar créditos a 120 meses pode ser mais benéfico. Com o prazo que tem associado, 10 anos, poderá gerar um maior alívio financeiro para as famílias. Mas esta não é a única vantagem. Reveja a seguir outros benefícios da combinação de créditos a 120 meses.

    Simule agora sem custos uma consolidação de créditos. É rápido e simples.

    2 - Quais os principais benefícios de consolidar créditos a 120 meses?

    Gerir várias prestações de crédito significa lidar com várias datas, valores e instituições. Um pequeno erro, como esquecer-se de efetuar um pagamento ou atrasar-se alguns dias, pode resultar em juros e penalizações.

    Para muitas famílias, esta constante sensação de estar a um passo do incumprimento bancário cria ansiedade e insegurança financeira. Felizmente há uma solução, para aqueles que desejam simplificar e reorganizar a sua vida financeira: o crédito consolidado a120 meses. Reveja a seguir algumas das vantagens desta solução.

    Alargamento do prazo de pagamento com o crédito consolidado a 120 meses

    O prazo de pagamento de um crédito consolidado a 120 meses (10 anos) é o maior que é possível obter no mercado. Este aspeto poderá ser benéfico, pois irá ajudá-lo a gerar uma maior poupança mensal a longo prazo, beneficiando de uma melhor gestão das finanças pessoais.

    Ao alargar o prazo até 120 meses, sentirá um maior alívio financeiro porque terá os créditos todos juntos num só, beneficiando de um prazo mais alargado.

    Este aspeto irá oferecer-lhe mais flexibilidade para conseguir pagar o empréstimo, evitando assim, o risco de entrar em incumprimento bancário. Em alguns casos, esta poupança poderá também servir para amortizar, antecipadamente, o valor do empréstimo a decorrer.

    Para muitas famílias, a ideia de reorganizar a vida financeira parece uma tarefa intangível. Com várias dívidas para pagar e o aumento do número de despesas, a esperança de recuperar o controlo financeiro pode parecer cada vez mais distante. A Joana e o Márcio viviam uma realidade assim, até encontraram uma solução que lhes mudaria significativamente a forma de lidar com o dinheiro e o futuro.

    Como o crédito consolidado a 10 anos auxiliou a Joana e o Márcio a reduzir 60% das suas mensalidades?

    A Joana e o Márcio, um casal jovem, tinham o sonho de comprar uma casa. E apesar do rendimento líquido mensal rondar os 2400€, o casal tinha vários créditos, entre créditos pessoais e cartões de crédito, a decorrer, o que os levava a viver sufocados pelo número de dívidas, que foram acumulando ao longo do tempo.

    Conscientes de que para conseguir alcançar algo na vida, tinham que mudar os seus hábitos financeiros, decidiram pesquisar na internet soluções para os ajudar. Numa dessas pesquisas descobriram o crédito consolidado a 120 meses da UniPeople Soluções Financeiras, e como a análise era gratuita, decidiram simular um pedido tendo obtido os seguintes resultados:

    Antes do crédito consolidado a 120 meses:

    1 crédito pessoal (600€/mês) + 1 cartão de crédito (550€/mês) + 1 cartão de crédito (350€/mês) + 1 cartão de crédito (250€) + 1 crédito automóvel (200€/mês) = 1950€/mês

    Depois do crédito consolidado a 120 meses:

    1 crédito consolidado = 780€/mês

    O casal pagava 1950€ mensalmente, o que não lhes permitia ter uma folga orçamental. Agora, com a poupança mensal de 60% proporcionada pelo crédito consolidado a 10 anos, sentem um alívio financeiro e mais liberdade, tanto para poupar como para pagarem as despesas.

    Com a consolidação de créditos, ao fim de um ano o casal poderia obter ainda uma poupança de 14.040€.

    1170€ x 12 (meses)

    A qual foi significativa para os ajudar a juntar para dar entrada e fazer obras na casa que tanto sonhavam comprar.

    Poupe mensalmente até 60%

    Além da reorganização financeira, é comum procurar-se a solução de combinação de créditos a 10 anos, quando se pretende ter uma boa poupança mensal. A verdade é que, tendo um excesso de dívidas ou não:

    Poupar é sempre necessário, principalmente, se tem créditos por liquidar.

    Os encargos mensais podem tornar-se um peso no orçamento familiar, ao longo do tempo. Por isso, é que é preciso conseguir aceder a soluções financeiras que mudem a situação. Juntar créditos a 10 anos é uma forma eficaz de obter um alívio financeiro.

    Ao consolidar, ficará apenas com uma prestação mensal, por um maior período, neste caso 10 anos e, assim, terá uma folga financeira para juntar dinheiro e até, quem sabe, liquidar antecipadamente, os valores em dívida. Com esta poupança, reduzirá também a taxa de esforço (TE), um cálculo que permite saber a possibilidade de um agregado familiar suportar as despesas relacionadas com crédito.

    Como calcular a taxa de esforço?

    O cálculo da taxa de esforço é assim:

    Taxa de Esforço = (Total de prestações mensais de crédito/rendimento mensal do agregado familiar) x 100

    Por isso, na situação apresentada acima, do Márcio e da Joana, a sua TE reduziu bastante ao consolidar créditos a 120 meses, como pode verificar:

    Antes do crédito consolidado a 10 anos

    Taxa de esforço do Márcio e da Joana: 81.25%

    (1950€/2400€) x 100 = 81.25%

    Depois do crédito consolidado a 10 anos

    Taxa de esforço do Márcio e da Joana: 32.5%

    (780€/2400€) x 100 = 32.5%

    Com a junção de empréstimos, o casal baixou significativamente a sua taxa de esforço, melhorando assim as suas finanças pessoais. A taxa de esforço anterior era acima do recomendado, sendo que não deve ultrapassar os 35%. Quando é menor que este valor, considera-se uma taxa de esforço saudável. Ao consolidar créditos a 120 meses, pague menos créditos, usufrua de uma poupança e aumente a sua saúde financeira.

    Talvez considere que, para pedir uma consolidação de créditos, tem de pagar algum valor pela mesma. No entanto, o serviço de análise de junção de dívidas é gratuito.

    O pedido de crédito consolidado a 120 meses não costuma ter comissões associadas.

    Normalmente, estas são assumidas pela instituição de crédito. Não pague a uma instituição para esta lhe conceder um crédito consolidado. Se estiver a pensar em pedir uma análise de crédito consolidado a 10 anos, aconselhamos que não faça pagamentos para ter a sua situação verificada – a solicitação de crédito consolidado deve ser grátis. Pois, se a instituição financeira estiver registada no Banco de Portugal não poderá, por lei, exigir algum pagamento para analisar o a situação dos créditos.

    Simule o seu crédito consolidado com a UniPeople. Estamos registados no Banco de Portugal e não cobramos, em nenhuma hipótese, para realizar a análise do seu pedido de crédito.

    Retire a reserva de propriedade do seu veículo

    Esta vantagem é muito útil para as pessoas que têm um carro, especificamente, um crédito automóvel. Com o crédito consolidado a 120 meses, tem a possibilidade de retirar a reserva de propriedade do seu veículo. Isto significa que, ao consolidar, a instituição financeira paga o seu crédito automóvel, tornando-o o proprietário do veículo e ganhando, também, a liberdade de o vender.

    O caso do Márcio e Joana para retirar a reserva do veículo

    O Márcio e a Joana, do exemplo referido anteriormente, tinham um crédito automóvel e, ao consolidar, deixaram de o ter. A partir do momento que combinaram as dívidas, passaram a ter apenas um empréstimo que este representa a junção dos créditos que tinha antes.

    Escolha que créditos deseja juntar num crédito consolidado a 120 meses

    Pode ter vários créditos e não querer juntar todos num só. O motivo pode ser porque um dos créditos está próximo de terminar o prazo, por isso, já não compensa ou por outras razões.

    Caso não queira consolidar todos, pode selecionar os que pretende. Também pode contar com a ajuda de um especialista financeiro UniPeople para o aconselhar, para conseguir poupar mais e usufruir dos benefícios do crédito consolidado a 120 meses.

    É importante referir que existem 3 tipos de créditos que não podem ser consolidados, como:

    • Créditos hipotecários: é um crédito onde está garantido um imóvel.
    • Créditos renegociados: são créditos que já foram negociados antes.
    • Créditos comerciais: créditos feitos por empresas.

    Por isso, além de decidir se combina todos os empréstimos, verifique se os créditos que tem são passíveis de consolidar. No entanto, poderá juntar os outros que poderem ser combinados numa só prestação.

    Somos especialistas em organização financeira e já ajudamos milhares de pessoas. Simule agora e começa a reorganizar as finanças.

    Agora que revemos algumas das maiores vantagens do crédito consolidado a 10 anos, vejamos nos próximos pontos, algumas das principais perguntas frequentes sobre a consolidação de créditos a 10 anos.

    3 - É possível consolidar créditos a 120 meses?

    No meio de uma situação de dívidas, é necessário agir rápido para tentar voltar a organizar as finanças pessoais e sentir segurança financeira. Se o orçamento familiar está cada vez mais apertado ou apenas precisa de juntar mais dinheiro, a consolidação de créditos pode ser a solução financeira ideal.

    Afinal, é possível viver sem estar, constantemente, a pensar em como pagar tantas contas. É necessário criar uma folga orçamental que permita estar descansado com as finanças pessoais.

    A principal vantagem da consolidação de créditos é reduzir o valor da prestação mensal dos créditos.

    Por isso, com a junção de créditos a 10 anos, poderá poupar até 60% nas mensalidades de empréstimos. Esta poupança poderá ser um grande apoio para concretizar os sonhos e projetos que deixou pendentes. Lembre-se que ao reduzir o valor das prestações fica  pagar os créditos num prazo mais alargado. O facto de conseguir reduzir os custos em algo que era um peso no orçamento, é sempre um dinheiro extra que ganha e faz toda a diferença.

    Em 2020, o Banco de Portugal criou uma normativa que limitava o prazo dos créditos a 84 meses. Contudo, a UniPeople conta com parceiros que poderão combinar créditos a 120 meses. Para conhecer todos os lados de uma solução financeira que o ajuda a poupar bastante, como o crédito consolidado a 10 anos, é importante conhecer tanto as vantagens, como os tópicos a ter atenção antes de o fazer.

    Se tem dúvida sobre a viabilidade de uma consolidação de créditos a 120 meses, contas connosco para o ajudar. Nossa equipa está pronta para analisar o seu pedido de crédito com a resposta mais rápida do mercado.

    Existem desvantagens no crédito consolidado a 120 meses?

    As desvantagens dependem da perspetiva de quem desejar consolidar os créditos. Conheçamos alguns dos aspetos a ter em conta antes de avançar com um crédito consolidado a 120 meses.

    Prazo de pagamento da consolidação de créditos a 10 anos

    Como foi referido, a desvantagem depende do ponto de vista. Por um lado, é benéfico, por outro, o alargamento do prazo pode ser visto como um ponto a ser analisado, por ficar mais tempo a pagar o crédito. Conte com a ajuda dos nossos especialistas para tomar a melhor decisão.

    De facto, com o crédito consolidado a 120 meses tem a possibilidade de aumentar a poupança. O alargamento do prazo traz esse benefício. No entanto, ficará a pagar o empréstimo durante mais tempo. Exceto se conseguir fazer amortizações antecipadas e, quem sabe, liquidar o empréstimo.

    O dinheiro que poupa ao final do mês, através da junção de dívidas, pode utilizar para amortizar o empréstimo ao longo do tempo.

    Para aproveitar ao máximo as vantagens da reorganização financeira e a poupança proporcionada pelo crédito consolidado deve preparar um plano de pagamento a longo prazo.

    Já ajudamos milhares de pessoas a perceber como tirar vantagem de um crédito consolidado a 120 meses. Simule agora grátis e sem compromisso.

    Agora que já conhece as vantagens e desvantagens de consolidar créditos a 120 meses, está na hora de perceber quais os requisitos necessários para pedir um crédito consolidado a 10 anos.

    4 - Quais são os requisitos para pedir um crédito consolidado a 120 meses?

    A consolidação de empréstimos é uma solução que ajuda a evitar o incumprimento bancário e a acabar com as dívidas. Existem alguns critérios que deve ter atenção antes de ponderar aderir ao crédito consolidado a 10 anos.

    Ressaltamos a importância de conversar com um especialista financeiro UniPeople para esclarecer qualquer dúvida que surja.

    • Não estar em incumprimento bancário: não deve ter prestações de crédito em atraso. Um dos documentos a entregar na simulação é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar a sua situação com os créditos.
    • Ter um emprego estável: é necessário ter um emprego fixo e estável para o banco não o considerar um cliente de risco.
    • Ter mais do que um crédito: o objetivo do crédito consolidado é juntar as dívidas para poupar. Pelo que, para isso acontecer, tem de ter mais do que um crédito.
    • Ser cidadão português ou ter um título de residência permanente ou acordo de Porto Seguro (“Estatuto de Igualdade”): um dos documentos necessários para pedir um crédito consolidado a 120 meses é a Cópia do Cartão de Cidadão ou o Título de Residência Permanente.
    • Idade mínima de 18 anos e máxima de 75 anos: este é o limite de idade para pedir um crédito consolidado.

    A seguir, apresentamos o melhor sítio para fazer um pedido de combinação de créditos a 120 meses.

    Onde pedir um crédito consolidado a 120 meses?

    Juntar os créditos a 10 anos traz vários benefícios, mas é importante saber onde pedir esta solução. Acima de tudo, deve ser esclarecido sobre todos os detalhes e ter um atendimento que tire todas as suas dúvidas.

    Existem várias instituições de crédito no mercado que fazem consolidação de dívidas em Portugal.

    Nem todas as instituições de crédito estão registadas no Banco de Portugal. A UniPeople está registada no BP e pode ajudar a reorganizar as suas finanças agora sem custos.

    Antes de proceder a uma análise do pedido, deve sempre verificar se a entidade está registada no Banco de Portugal. Evite pagar qualquer comissão de análise e previna-se contra problemas. A consolidação de créditos deve ser 100% gratuita.

    Como referimos, neste guia, as instituições não podem pedir qualquer pagamento ao cliente para fazer um crédito. Pode ser uma fraude, por isso, tenha atenção. No caso de acontecer, não faça nenhum procedimento com a instituição em questão e, caso queira, faça uma queixa.

    Crédito consolidado a 10 anos com a UniPeople Soluções Financeiras

    Na UniPeople Soluções Financeiras, encontra serviços de crédito. Conte a ajuda de especialistas financeiros para encontrar melhor proposta do mercado.

    Porque é que deve fazer o crédito consolidado a 10 anos na UniPeople?

    • Pode contar com especialistas financeiros: que o vão acompanhar no início, durante e após o processo de consolidação de créditos.
    • Os analistas de crédito negoceiam com os bancos por si.
    • A resposta ao pedido de crédito é até 24 horas.
    • Fazemos um serviço personalizado: a cada cliente.
    • Temos as melhores parcerias: do mercado.
    • Os nossos profissionais analisam o mercado: para encontrar a melhor solução para si.
    • O processo é grátis, rápido e simples.
    • Não precisa de sair de casa, o serviço é 100% online.

    Pode simular o seu crédito consolidado a 10 anos com a UniPeople, gratuitamente e sem compromisso. Se pretende pedir um crédito consolidado a 120 meses connosco, siga as etapas da secção seguinte.

    Passo a passo para consolidar o seu crédito na UniPeople

    Siga este passo a passo para fazer o seu pedido de crédito consolidado. Relembramos que a simulação é sem compromisso e o contacto por parte dos nossos analistas financeiros será realizado até 24 horas.

    As etapas para pedir um crédito consolidado a 10 anos são:

    • Aceder ao simulador de crédito consolidado da UniPeople.
    • Preencher com os dados pedidos e submeter a documentação necessária para análise do pedido.
    • Aguardar o contacto: um dos nossos especialistas financeiros.

    A documentação necessária para pedir um crédito consolidado UniPeople a 120 meses é:

    Ao consolidar créditos, as famílias não estão apenas a reduzir o valor das suas mensalidades. Estão também a dar um passo importante para recuperar a paz de espírito, sabendo que podem honrar os seus compromissos sem sacrificar o bem-estar familiar.

    Consolidar créditos a 120 meses é mais do que poupar dinheiro: é ter a oportunidade de construir uma vida financeira mais estável e menos sobrecarregada. Não adie a decisão de reorganizar as suas finanças, dê hoje o primeiro passo para recuperar o controlo e a paz de espírito. Conte com a UniPeople para o ajudar.

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