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O crédito consolidado com hipoteca permite juntar todos os seus empréstimos num só, reduzindo até 60% o valor da sua prestação mensal.
Com esta solução, lida apenas com um banco, facilitando a organização das suas finanças e trazendo maior tranquilidade. Além disso, poderá beneficiar de condições mais vantajosas, como taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais alargados, adaptados à sua realidade financeira.
Para obter essas vantagens, é necessário dar a sua casa como garantia. Embora esta decisão possa parecer complexa, muitos já recorreram a esta solução para recuperar o controlo financeiro e concretizar novos objetivos.
Neste guia, mostramos-lhe exemplos reais como o da Carlota e do André, e do Ricardo, como é possível reorganizar dívidas, equilibrar o orçamento e até investir no futuro.
Está na hora de simplificar as suas finanças, reduzir encargos e começar a construir uma vida financeira mais estável. Continue a leitura e descubra como dar o primeiro passo!
O que é um crédito consolidado com hipoteca?
O crédito consolidado com hipoteca é uma solução financeira que permite juntar vários empréstimos num único, utilizando a casa como garantia.
Diferencia-se da consolidação de dívidas tradicional porque, ao oferecer o imóvel como garantia, consegue aceder a melhores condições, como taxas de juro mais baixas, prazos de pagamento mais longos e redução significativa das mensalidades, que pode chegar até 60%.
Esta modalidade não se limita apenas a quem já possui um crédito habitação. Mesmo que o imóvel seja próprio, secundário, herdado ou pertença a terceiros (com consentimento), é possível utilizá-lo como garantia para consolidar os créditos.
Se gostaria de saber quanto pode poupar, faça já uma simulação gratuita e descubra as condições que pode obter.
Agora que já sabe como funciona, vamos ver um exemplo prático de quem utilizou esta solução para transformar as suas finanças pessoais.
Caso de sucesso: como a Carlota e o André reorganizaram as suas dívidas com a hipoteca
A Carlota e o André precisavam de reestruturar os seus compromissos financeiros para conseguirem ter mais folga no orçamento mensal e planear o futuro. Com vários créditos a decorrer, incluindo um crédito habitação, não sabiam como proceder.
Após uma análise feita pelos especialistas da UniPeople, decidiram avançar com um crédito consolidado com hipoteca, uma decisão que lhes permitiu reduzir prestações, ganhar liquidez e organizar as suas finanças pessoais.
Nos tópicos seguintes, explicaremos em detalhe como funciona o crédito consolidado com hipoteca e em que situações pode ser mais vantajoso.
Como funciona o crédito consolidado com hipoteca?
Agora que já explicamos o que é o crédito consolidado com hipoteca, vamos analisar, na prática, como ele funciona em diferentes situações.
Abaixo, exploramos três cenários comuns onde consolidar empréstimos com a casa como garantia pode fazer toda a diferença para recuperar a estabilidade financeira. Analise cada caso e perceba se algum se encaixa na sua realidade.
A) Quando o crédito habitação já está pago e existem outros créditos a liquidar
Se já liquidou o seu crédito habitação, pode usar a sua casa como garantia para consolidar outros empréstimos. Esta opção permite-lhe negociar taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais alargados, reduzindo substancialmente a sua prestação mensal.
A entidade financeira irá solicitar uma nova avaliação do imóvel. Mas fique tranquilo: na UniPeople, trabalhamos com parceiros que, geralmente, assumem o custo da avaliação.
Se já liquidou o seu crédito habitação, pode usar a sua casa como garantia para consolidar outros empréstimos. Esta opção permite-lhe negociar taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais alargados, reduzindo substancialmente a sua prestação mensal.
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No próximo tópico, exploramos mais uma vantagem desta modalidade de crédito consolidado e como esse processo pode simplificar ainda mais a gestão das suas dívidas.
Siga as nossas recomendações e tome as melhores decisões financeiras para melhorar a sua vida.
B) Quando pretende pagar dívidas utilizando a casa como garantia
O crédito consolidado com hipoteca pode ser um empréstimo muito procurado para quem quer liquidar várias dívidas.
Uma das grandes vantagens é que, o valor do imóvel excede o montante dos empréstimos a consolidar.
Assim, é possível usar a diferença para liquidar outras dívidas pendentes ou reforçar a poupança.
Se o imóvel usado como garantia foi adquirido há menos de dois anos, o valor de referência para o cálculo do Loan To Value (LTV) será o mais baixo entre o preço de aquisição e o valor de avaliação.
Nota: O LTV é o rácio que mede o risco do crédito em função do valor do imóvel. leia mais no nosso artigo sobre LTV no crédito habitação.
Se esta opção chamou a sua atenção, continue a explorar as possibilidades. No próximo caso, verá como dar a sua casa como garantia pode ser ainda mais vantajoso ao incluir um crédito habitação. Descubra mais no tópico seguinte.
C) Quando ainda tem um crédito habitação ativo e outros créditos adicionais
Ter um crédito habitação é muitas vezes a realização de um sonho. No entanto, com o tempo, podem surgir outras necessidades, como comprar um carro ou recorrer a crédito pessoal.
Quando estes encargos se acumulam, o orçamento familiar pode ficar em risco. Consolidar todos os empréstimos com hipoteca permite-lhe:
- Transferir o crédito habitação e demais créditos para uma só prestação.
- Beneficiar de um spread mais competitivo.
- Obter condições de pagamento mais favoráveis.
Com o apoio dos especialistas da UniPeople, pode encontrar a melhor solução e garantir que esta decisão realmente trará benefícios para a sua vida financeira.
Quer saber como? Faça já uma simulação e receba a nossa análise gratuita e personalizada.
No próximo tópico, vamos analisar as principais diferenças entre consolidar créditos com e sem hipoteca. Conhecer estas distinções é essencial para tomar a melhor decisão para o seu futuro financeiro.
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Quais são as diferenças entre um crédito consolidado com e sem hipoteca?
A grande diferença entre uma consolidação de créditos com ou sem hipoteca, é dar a garantia da casa ao banco. Embora hipotecar o imóvel possa proporcionar condições mais vantajosas, como taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais longos, essa não é uma exigência obrigatória para consolidar os seus empréstimos. Trata-se de uma opção que pode ser analisada caso apresente benefícios significativos para a sua situação financeira.
Com a garantia de um imóvel, as instituições financeiras tendem a oferecer propostas mais atrativas, já que o risco para o banco é menor.
Ainda assim, existe a possibilidade de um familiar ou amigo se disponibilizar para hipotecar um imóvel e atuar como avalista.
Se não tiver um crédito habitação a decorrer ou uma habitação própria e permanente, secundária, uma herança ou um imóvel de terceiros, não pode fazer um crédito consolidado com hipoteca. No entanto, um familiar ou amigo que aceite hipotecar a habitação será avalista no empréstimo.
Se pondera entre estas opções, é fundamental avaliar cuidadosamente os seus objetivos financeiros.
No próximo tópico, vamos ajudá-lo a determinar se a junção de dívidas com hipoteca é a solução ideal para si. Descubra os passos necessários para decidir de forma informada e confiante.
Devo optar pelo crédito consolidado com hipoteca?
Optar pela consolidação de créditos com hipoteca é uma decisão que deve ser tomada com confiança e informação.
É importante sentir-se confortável com o processo e contar com o apoio de especialistas financeiros para avaliar todas as condições.
Antes de avançar, faça uma pequena reflexão sobre a sua situação financeira:
Quero reduzir as prestações mensais e criar margem no orçamento?
Consolidar os seus empréstimos pode reduzir até 60% da sua prestação mensal, permitindo-lhe respirar melhor financeiramente.
Tenho novos projetos em mente?
Pode solicitar liquidez extra para realizar os seus sonhos, como remodelar a casa, investir num negócio ou concretizar outros objetivos.
Preciso de acabar com dívidas acumuladas?
Reunir todos os créditos numa só prestação simplifica a gestão financeira e evita o agravamento do endividamento.
Procuro condições de crédito mais favoráveis?
Ao utilizar a casa como garantia, pode negociar taxas de juro mais baixas e prazos mais confortáveis em comparação com a consolidação tradicional.
Dica: A chave para decidir é avaliar o impacto desta solução na sua vida financeira e verificar como ela pode ajudá-lo a alcançar os seus objetivos.
Ainda tem dúvidas?
Na UniPeople, ajudamos milhares de clientes a reorganizar as suas finanças e a construir uma vida mais estável e tranquila.
Agora que já compreendeu o essencial sobre como avaliar a necessidade de consolidar com hipoteca, continue a leitura para descobrir as principais vantagens de dar a sua casa como garantia e como isso pode mudar a sua vida financeira.
Quais são as vantagens do crédito consolidado com hipoteca?
O crédito consolidado com hipoteca apresenta diversas vantagens que podem ajudá-lo a reorganizar a sua vida financeira. Conhecer cada um desses benefícios em detalhe é essencial para compreender como esta solução pode fazer a diferença no seu dia a dia.
Para ilustrar essas vantagens, retomemos a história de Carlota e André. O casal precisava de melhores condições de financiamento para equilibrar o orçamento e obter mais tempo para liquidar as suas dívidas. Ao optarem pelo crédito consolidado com hipoteca, conseguiram reduzir significativamente as suas prestações mensais, mesmo com o crédito habitação a decorrer.
Acompanhe a situação de Carlota e André e descubra como esta solução transformou a gestão das suas finanças. Nos tópicos seguintes, explicamos cada vantagem detalhadamente e como pode beneficiar da junção de créditos com hipoteca.
1 - Redução das dívidas mensais até 60%
Uma das principais vantagens do crédito consolidado com hipoteca é a redução significativa das prestações mensais, que pode chegar até 60%. Essa poupança é possível devido à combinação de fatores como o prazo de pagamento alargado, taxas de juro mais baixas e a garantia oferecida pela casa.
Quando utiliza a sua casa como garantia, o banco tem mais segurança no empréstimo, diminuindo o risco da operação.
A Carlota e o André viviam uma situação financeira difícil devido a múltiplos empréstimos. Ao consolidarem as suas dívidas com hipoteca, conseguiram reduzir significativamente as prestações mensais e, com isso, ganharam uma folga no orçamento. Esse alívio permitiu-lhes não apenas recuperar o controlo das suas finanças pessoais, mas também solicitar liquidez extra para avançar com novos projetos.
Com o crédito consolidado, o casal conseguiu reorganizar as suas despesas, poupar mensalmente e começar a planear um futuro mais tranquilo. No próximo tópico, exploraremos mais detalhes da história de Carlota e André e como esta solução os ajudou a transformar a sua vida financeira.
Exemplo da Carlota e do André que pagavam várias mensalidades de créditos e precisaram de melhorar a gestão das suas finanças
Como a Carlota e o André tinham muitos créditos, entre os quais o crédito habitação, sentiram que cada vez mais a poupança era menor. Depois, por motivos de saúde, tiveram uma redução significativa dos seus rendimentos mensais, o que diminuiu o valor do dinheiro disponível ao fim do mês.
Antes da consolidação de créditos com hipoteca
Com um rendimento líquido mensal de 2000€, o casal ficava apenas com 671€ para pagar as restantes despesas mensais. O que dificultava no dia a dia.
Créditos da Carlota e do André:
- 1 crédito habitação: 400€/mês.
- 1 crédito pessoal: 290€/mês.
- 1 crédito automóvel: 199€/mês.
- 1 crédito automóvel: 190€/mês.
- 1 cartão de crédito: 150€/mês.
- 1 cartão de crédito: 100€/mês.
Total de créditos: 1329€/mês.
A precisarem de reorganizar as finanças, começaram a pesquisar na Internet como poderiam reduzir as prestações mensais dos créditos. Encontraram a UniPeople, leram as opiniões de outros clientes e decidiram fazer um pedido de análise.
Foram contactados por um especialista financeiro que lhes fez várias propostas e os aconselhou. Após tirarem todas as dúvidas, decidiram que o crédito consolidado com hipoteca era uma boa solução para conseguirem controlar as finanças pessoais e voltar a poupar.
Depois da consolidação de créditos com hipoteca
O casal conseguiu mudar a vida financeira.
Veja as mudanças:
- 1 crédito consolidado: 853,27€/mês.
Veja o resultado:
476€ x 12 meses = 5712€
A Carlota e o André, ao dar a garantia da casa, a prestação do crédito habitação também baixou. Este é transferido para a entidade que faz o crédito consolidado com hipoteca. Conseguiram, também, ganhar uma folga orçamental e agora vão começar a poupar todos os meses. Voltaram a ter as finanças pessoais reequilibradas.
Com uma poupança anual de 5712€, reajustaram as despesas e o estilo de vida. Com planeamento e definição de objetivos financeiros, dão os passos essenciais rumo a uma melhor gestão do dinheiro e do empréstimo.
Conseguiram recomeçar com a ajuda da UniPeople e, deixaram para trás, a ansiedade financeira. Faça o seu pedido de crédito consolidado com hipoteca e perceba junto da nossa equipa as condições que poderá obter.
Como a Carlota e o André melhoraram as finanças pessoais, abordamos na sessão seguinte quais são as vantagens de ter um orçamento mensal organizado. Lidar com o dinheiro de uma forma controlada, permite avançar com objetivos financeiros e encontrar a tranquilidade necessária para tirar o melhor partido da poupança. Saiba mais abaixo.
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2 - Melhorar a gestão das finanças pessoais
Ter múltiplos créditos dificulta a gestão do rendimento. Precisa de controlar os prazos de pagamento, lidar com taxas de juro diferentes e gerir várias entidades financeiras. Se sobrar dinheiro, pode poupar.
A Carlota e o André passaram por isso. A consolidação de empréstimos com hipoteca pode ser a solução ideal. É uma boa opção para melhorar a gestão das finanças e organizar as dívidas.
Organizar as finanças pessoais torna-se mais simples com a consolidação de empréstimos porque:
- Simplifica as finanças: fica com uma única prestação, num só banco.
- Reorganiza as finanças pessoais: passa de vários compromissos financeiros para apenas um.
- Maior folga orçamental: por mês pode passar a poupar mais, ao deixar de ter vários créditos.
- Reduz a taxa de esforço: pode recuperar a capacidade financeira ao consolidar os empréstimos.
- Facilita a gestão do orçamento mensal: com apenas um empréstimo, torna-se mais fácil controlar o dinheiro por mês.
- Possibilita o acesso à liquidez extra: obter dinheiro extra, traz novas oportunidades de realizar projetos.
Dica: Ao dar a sua casa como garantia pode reduzir ainda mais a taxa de esforço, melhorando significativamente a sua saúde financeira.
Para ilustrar como esta solução pode transformar a gestão financeira, vejamos novamente o caso de Carlota e André. Continue a leitura e descubra como o crédito consolidado com hipoteca ajudou o casal a recuperar o controlo das suas finanças.
Redução da taxa de esforço: caso Carlota e André
A taxa de esforço é um indicador crucial para avaliar a saúde financeira de uma família. Representa a percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de créditos.
Vamos analisar o caso de Carlota e André para entender como o crédito consolidado com hipoteca ajudou a reduzir a sua taxa de esforço e melhorar a sua capacidade financeira.
Fórmula para calcular a taxa de esforço:
(Total prestações de créditos / Rendimento mensal) x 100
Cálculo da taxa de esforço do casal:
(853,27€ / 2000€) x 100 = 42%
Antes da consolidação, a taxa de esforço de Carlota e André estava muito próxima do limite recomendado, dificultando a gestão do orçamento. Com a consolidação de créditos, conseguiram reduzir significativamente este indicador, recuperando a sua capacidade financeira.
Agora, com uma taxa de esforço de 42%, o casal está mais estável. Contudo, é fundamental continuarem a gerir o crédito de forma responsável e evitem novas dívidas. A falta de controlo financeiro pode levar rapidamente a situações mais complicadas, como o incumprimento bancário, sendo algo que todos devemos evitar.
Saiba mais sobre a taxa de esforço, no nosso artigo dedicado ao tema. E, porque achamos que é do seu interesse estar a par de todas as vantagens e consequências. Descubra tudo sobre o incumprimento bancário no tópico seguinte.
Leia ainda: O que é a taxa de esforço?
3 - Evite uma possível entrada em situação de incumprimento bancário
Melhorar a gestão das suas finanças pessoais é o primeiro passo para evitar o incumprimento bancário. Quando não paga uma prestação mensal, falha com um compromisso financeiro, o que pode trazer consequências graves, como:
- Coimas e encargos adicionais: que aumentem o valor da dívida.
- Penhoras de bens ou rendimentos.
- Registo no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal: que comprometa o seu perfil como cliente.
E dificulte futuros pedidos de crédito, como nomeadamente, a consolidação de dívidas.
Como prevenir o incumprimento?
Antes de enfrentar problemas, é essencial ter uma visão clara da sua situação financeira. Para isso, comece por:
- Analisar o orçamento familiar: avalie receitas e despesas e identifique onde pode reduzir custos.
- Consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito (CRC): esta ferramenta do Banco de Portugal é fundamental para saber exatamente quais os empréstimos que tem, os montantes totais em dívida e se há créditos renegociados.
Após ter todas as estas informações coletadas, falta ainda perceber quais são as vantagens de consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Vantagens de consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal:
- Organização dos créditos por entidade financeira.
- Informação detalhada sobre todos os empréstimos contraídos.
- Montantes totais de cada dívida.
- Identificação de empréstimos renegociados ou ativos não previstos, como contas à ordem ou cartões de crédito.
Ao consultar o mapa CRC, pode identificar uma conta à ordem que pensava estar cancelada, mas que continua a cobrar comissões, ou um cartão de crédito ativo com anuidade. Esses detalhes ajudam a gerir melhor as dívidas e a evitar surpresas.
Se acha que está perto do incumprimento bancário, faça uma simulação gratuita e sem compromissos. Os nossos especialistas financeiros vão aconselhá-lo. Caso falte a um compromisso financeiro, as opções são menores. Por isso, aja rápido.
As vantagens do crédito consolidado com hipoteca vão além da organização financeira. Pode obter liquidez extra para realizar novos projetos ou concretizar outros objetivos. Descubra o que significa pedir dinheiro adicional no tópico abaixo.
4 - Solicite um montante de liquidez extra
Quando faz o pedido de crédito consolidado com hipoteca, pode solicitar liquidez extra. Este dinheiro pode ser para realizar obras em casa, comprar algo que esteja pendente, ou até realizar algum projeto que devido aos vários empréstimos, não tenha sido possível concretizar.
A possibilidade de obter dinheiro extra, em conjunto com a perspetiva de melhorar as finanças pessoais, evidencia uma oportunidade interessante. Saiba qual é o motivo a partir do exemplo do Ricardo.
Caso de sucesso do Ricardo com o crédito consolidado com hipoteca
O Ricardo decidiu fazer um crédito consolidado com hipoteca e solicitou à UniPeople, liquidez extra. O seu objetivo era agrupar os empréstimos e, se possível, obter dinheiro extra para comprar uma carrinha.
Desta forma, ao consolidar, conseguiu o veículo para fazer entregas domiciliárias aos clientes do seu minimercado. Como vive no interior do país, numa região isolada, e com a população a envelhecer, decidiu expandir a ideia de negócio de modo a oferecer mais serviços.
Ao ter feito o diagnóstico da situação financeira com os nossos especialistas financeiros, percebeu que a melhor solução seria o crédito consolidado e, deu ainda os primeiros passos no projeto que idealizara.
Vantagens de pedir liquidez extra:
- Concretização de um objetivo: possibilidade de obter a quantia necessária.
- Acesso a dinheiro sem recorrer ao crédito pessoal: uma solução integrada e com melhores condições financeiras.
Embora o crédito consolidado com hipoteca ofereça inúmeras vantagens, é essencial conhecer também os seus possíveis pontos menos positivos. Isso ajudará a decidir de modo informado a avaliar todos os aspetos da junção de dívidas. No próximo tópico, explicamos quais são essas considerações e como gerir a sua escolha de forma responsável.
Quais são as desvantagens do crédito consolidado com hipoteca?
Como vimos anteriormente, existem vários benefícios ao consolidar os empréstimos com hipoteca. No entanto, o principal receio é a garantia da casa. Pois, no caso de uma má gestão das finanças pessoais, poderá perder a habitação. Ao contrair uma dívida, é normal pensar nas consequências. Conheça alguns pontos menos fortes desta solução.
Pontos a considerar no crédito consolidado com hipoteca:
- Situação perto do incumprimento: é aconselhável o crédito consolidado, mas dependendo da situação, sem hipoteca.
- Prazo de pagamento mais alargado: mais tempo ligado ao empréstimo.
- Montante total do empréstimo: com o prazo alargado, poderá no final da dívida ter um custo total maior.
Faça já a sua análise grátis
Um cenário de incumprimento é sempre prejudicial. Não tome decisões precipitadas. Procure o suporte de um especialista para encontrar a melhor solução financeira.
A UniPeople atua como intermediário de crédito vinculado autorizado pelo Banco de Portugal com o n.º 0006413. Conte com as soluções que disponibilizamos. Faça o pedido de crédito consolidado com hipoteca, gratuito e sem compromissos.
Adotar bons hábitos financeiros é essencial para enfrentar os desafios e minimizar os pontos negativos associados ao crédito consolidado com hipoteca. Uma gestão adequada do dinheiro ajuda a evitar incumprimentos bancários e garante maior tranquilidade financeira.
Dicas para uma gestão eficiente das finanças pessoais:
- Elabore um orçamento familiar: acompanhe todas as receitas e despesas para ter um controlo total do seu dinheiro.
- Considere amortizações parciais: sempre que possível, reduza a dívida para encurtar o prazo do empréstimo ou diminuir o montante total a pagar.
- Defina objetivos financeiros claros: estabeleça prioridades para o uso do dinheiro e mantenha-se fiel ao plano.
Agora que já explorou formas de melhorar a sua gestão financeira, vamos falar sobre as entidades financeiras e como elas avaliam pedidos de crédito consolidado com hipoteca. Continue connosco e descubra como funciona este processo.
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Crédito consolidado com hipoteca: aceitação pelos bancos
O crédito habitação é, na verdade, um crédito hipotecário. A casa só passa a ser do cliente quando este terminar de pagar ao banco. Na consolidação de créditos com hipoteca, passa-se o mesmo. Quando negoceia com a entidade, esta poderá aprovar o empréstimo mais rapidamente, porque o risco da dívida é menor.
A hipoteca é tanto benéfica para o cliente, como é para a instituição financeira:
- Melhores condições: o cliente pode negociar com o banco para garantir valores mais baixos, mais poupança.
- Mais segurança: o banco, fica com a habitação em caso de incumprimento.
- Maior controlo: o cliente gere as finanças pessoais, de modo a evitar a falta de compromisso financeiro com o banco.
Nota: Embora a hipoteca traga vantagens, é importante lembrar que a casa é a garantia do crédito. Uma má gestão financeira pode levar à perda do imóvel, por isso, é crucial ter acompanhamento profissional.
Por outro lado, se pesquisar verá que nem todas as instituições financeiras divulgam o crédito consolidado com hipoteca. Inclusive, algumas não têm esta solução. Não perca tempo a procurar ou a negociar, nós podemos fazê-lo por si.
Peça agora o seu diagnóstico, gratuito e sem compromissos. Temos a resposta mais rápida do mercado. Conte connosco, para o ajudarmos na reestruturação dos créditos. Simule agora.
Muitos dos nossos clientes, chegam-nos com algumas incertezas. A mais frequente é, se os créditos que têm podem ser consolidados. E esta é uma questão muito pertinente, porque existem empréstimos passíveis de serem agrupados, mas outros não. Conheça, a seguir, a lista de dívidas que pode combinar com uma hipoteca.
Créditos que podem ser consolidados com hipoteca
Muitos clientes chegam até nós com dúvidas importantes sobre o crédito consolidado. A mais frequente é: “Os meus créditos podem ser consolidados?” Esta é uma questão pertinente, pois nem todos os tipos de empréstimos são elegíveis para serem agrupados numa consolidação com hipoteca. Conheça abaixo a lista de dívidas que pode combinar ao optar por esta solução:
Créditos passíveis de consolidação com hipoteca:
- Crédito pessoal: para fins diversos, com ou sem finalidade específica.
- Crédito automóvel: financiamento para compra de veículos.
- Crédito habitação: empréstimos para aquisição de imóveis.
- Cartões de crédito e linhas de crédito: cartões que têm à disponibilidade plafond.
- Crédito ao consumo: empréstimo feito a particulares para aquisição de bens ou serviços.
Se os seus créditos estão na lista acima, a consolidação com hipoteca pode ser a solução que procura para reorganizar as suas finanças e reduzir significativamente as suas prestações mensais.
No próximo tópico, explicamos quais os créditos que não podem ser consolidados. Saber quais dívidas são inelegíveis é igualmente importante para planear a sua gestão financeira com segurança. Continue connosco para mais detalhes.
Leia ainda: Quais são os créditos passíveis de consolidação?
Créditos que não podem ser consolidados com hipoteca
Em algumas situações, os clientes têm créditos que não podem ser consolidados. Analise, abaixo, quais são.
Lista de créditos que não podem ser combinados:
- Créditos comerciais ou empresariais: são dívidas ligadas a uma área comercial.
- Créditos renegociados: são empréstimos que já foram negociados pelos menos 1 vez.
Como já sabe quais são os créditos que pode consolidar e, se tiver vários empréstimos passíveis de consolidar, peça agora um diagnóstico, sem custos. Deixe de sobrecarregar o orçamento familiar e volte a reencontrar a tranquilidade financeira. Conte connosco.
Está interessado, mas precisa de mais esclarecimentos, relativamente ao crédito consolidado com hipoteca? Continue a ler o nosso guia, porque vamos explicar-lhe como funciona o processo de combinação de empréstimos UniPeople. Primeiro, fique a conhecer os requisitos que necessita para fazer este produto. Leia agora.
Requisitos para pedir crédito consolidado com hipoteca
Para pedir um crédito consolidado com hipoteca, deve cumprir alguns requisitos para o empréstimo ser aprovado. São critérios definidos pelas instituições financeiras.
O banco avalia o histórico do cliente para saber se este está apto para assumir uma nova dívida ou consolidar dívidas existentes. Conheça a seguir as principais especificações para pedir um crédito consolidado com hipoteca.
Critérios relacionados com o cliente:
Estes são alguns dos requisitos que deverá cumprir para pedir o crédito consolidado com hipoteca:
- Idade: deve ter entre 18 e 75 anos.
- Taxa de esforço: o ideal é que esteja entre 50% e 60%, considerando o rendimento mensal e as prestações dos créditos.
- Situação profissional: estabilidade profissional ou um dos titulares ter um emprego fixo.
- Situação de incumprimento: não deve ter incidentes bancários.
- Prazo: pode ser extensível até aos 40 anos, dependendo da idade dos titulares.
- Montante financiado: até 90% com base na avaliação do imóvel.
- Titular com Título de Residência Temporária: pode fazer um financiamento até 60%.
- Situação legal do cliente: não pode ter insolvências ou penhoras ativas.
Dica: Certifique-se de que cumpre estes requisitos antes de avançar com o pedido. Uma análise cuidadosa aumentará as oportunidades de aprovação e evitará contratempos no processo.
Critérios relacionados com o imóvel:
Além dos requisitos, do cliente, o imóvel também será submetido a certas avaliações. Como, nomeadamente:
- Cumprir o Loan To Value (LTV): O rácio deve ser inferior a 90%, ou seja, o montante do financiamento não pode ultrapassar 90% do valor de avaliação do imóvel.
- Tempo de aquisição: o imóvel não pode ter sido adquirido há menos de dois anos.
- Garantia do imóvel: deve ser uma habitação própria e permanente, secundária ou destinada a arrendamento.
- Licença de utilização: o imóvel deve ter a respetiva licença, emitida pela câmara municipal.
- Garantia de imóvel de terceiros: amigos ou familiares devem aceitar ser avalistas.
- Localização: o imóvel deve estar situado em território nacional.
- Estado do imóvel: não pode ter penhoras ou estar associado a processos de insolvência.
Dica: Certifique-se de que o imóvel cumpre todos os critérios antes de avançar com o pedido. Isso evitará atrasos no processo de avaliação e aprovação do crédito.
Após verificar os requisitos, está na hora de se preparar para fazer o seu pedido de crédito consolidado com hipoteca. Com o apoio certo, este processo pode ser simples e eficaz.
Na UniPeople, ajudamos a negociar as melhores condições para o seu empréstimo, oferecendo um serviço totalmente gratuito. Não cobramos pela análise ou pela gestão do processo – o único custo será com a instituição onde a consolidação de dívidas for realizada.
Pronto para a avançar?
No próximo tópico, explicamos porque a UniPeople é a escolha ideal para seu intermediário de crédito. Descubra como podemos facilitar o processo e conseguir a melhor solução para as suas necessidades financeiras.
Crédito Consolidado com Hipoteca: soluções UniPeople
Na UniPeople, oferecemos soluções completas para reorganizar as suas finanças e simplificar a sua vida financeira. Com uma abordagem 360.º, atuamos em várias áreas, garantindo que todos os aspetos da sua vida financeira sejam considerados.
- Finanças Pessoais: planos de poupança e gestão do orçamento.
- Créditos: crédito consolidado, crédito habitação, crédito pessoal, crédito automóvel.
- Seguros: seguro de vida, seguro de saúde, seguro de vida, crédito habitação, multirriscos, entre outros.
- Fiscalidade: apoio a expats, particulares e empresas.
- Contabilidade: consultoria para particulares, como o IRS e empresas.
Quando um cliente nos procura, fazemos uma análise financeira completa. Temos especialistas experientes e com conhecimento para melhorar as suas finanças pessoais. Oferecemos soluções para todas as etapas da vida.
Razões pelas quais deve optar pela UniPeople Soluções Financeiras:
- Poupe tempo: procuramos por si, as melhores taxas do mercado.
- Sem custos: a simulação e a análise do pedido, são gratuitas e sem compromissos.
- Parceiros: temos parcerias com vários bancos e entidades financeiras.
- Resposta rápida: informamos se reúne as condições e se o crédito foi aprovado.
Nota: A nossa prioridade é garantir que toma decisões informadas, com total transparência e confiança.
Conte connosco para fazer o pedido de crédito consolidado com hipoteca. Faça a simulação, gratuita e sem compromisso. Ao inserir os seus dados no simulador agiliza o processo e permite que a equipa analise a sua situação financeira mais rapidamente. Deverá, submeter toda a documentação pedida.
Na sessão seguinte, damos-lhe toda a informação que necessita sobre a documentação que deve reunir para nos enviar.
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Documentos necessários para pedir crédito consolidado com hipoteca
Na UniPeople, o cliente é o nosso foco. Trabalhamos com rigor, qualidade e transparência. Queremos que construa a vida financeira que deseja. Ajudamos as famílias a encontrarem a melhor solução. Connosco pode tomar o controlo das finanças pessoais e alcançar os seus sonhos. Permita aos nossos especialistas analisar o seu caso e apresentar-lhe a proposta ideal.
Documentos necessários:
- Cópia do Cartão de Cidadão, Título de Residência Temporária ou Acordo de Porto Seguro (“Estatuto de Igualdade”).
- Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal.
- 3 últimos recibos de vencimento.
- Última declaração de IRS.
Dica: Organize estes documentos com antecedência para acelerar o processo e garantir uma análise mais ágil.
A consolidação de créditos com hipoteca pode ser o primeiro passo para reorganizar as suas finanças e alcançar a estabilidade financeira que procura. Com o suporte da UniPeople, esse processo torna-se simples, eficiente e livre de complicações. Não perca mais tempo. Solicite a sua análise gratuita agora mesmo!
