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Simulador de Crédito Consolidado

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Consolidação de Créditos UniPeople

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O Crédito Consolidado permite gerar poupança mensal e reduzir encargos

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Processo rápido e gratuito

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O processo de consolidação tem custos associados

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Consegue obter dinheiro extra para novos projetos

Fácil e sem burocracias

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O pedido de crédito consolidado é rápido e sem complicações

Como o crédito consolidado pode ajudar a melhorar a gestão financeira?

Veja como a Filipa e o Fernando obtiveram uma poupança de 720€ mensais com o crédito consolidado.

O casal tinha 3 créditos no valor de 710€/mês. Após pagar todas as dívidas, sobravam apenas 50€ do rendimento líquido mensal para pagar as restantes despesas de casa. Com a ajuda da UniPeople, o casal obteve uma poupança mensal média de 284€ ao juntar todos os créditos. Um alívio financeiro que permitiu realizar novos projetos e dar novo fôlego às finanças.
Dê uma nova vida às suas finanças
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Consolidação de Créditos UniPeople na prática

Antes Depois
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Como funciona o crédito consolidado?

Imagine que está a pagar 3 créditos, em bancos e datas diferentes. Por exemplo, 1 crédito pessoal (90€) + 1 crédito habitação (330€) + 1 crédito automóvel (290€). Portanto, o total dos créditos é 710€.

 

Ao juntar todos os créditos num só crédito consolidado, pode ficar a pagar apenas uma mensalidade de crédito, mais baixa por um maior período. A poupança mensal poderá chegar até aos 60%. No caso da Filipa e o Fernando ficaram a pagar uma prestação mensal de 284€. Veja o cálculo: 710€ – 426€ = 284€.

 

O casal aproveitou a margem de poupança da consolidação de créditos para melhorar a gestão das suas finanças e realizar novos projetos. Faça como a Filipa e o Fernando, acabe com as dívidas e dê uma nova vida aos seus rendimentos.

Não espere mais para dar uma nova vida às suas finanças.

As opiniões dos nossos clientes são o nosso melhor cartão de visita.

Obtenha apoio especializado em todas as fases da sua vida financeira.

O nosso sucesso é o de quem nos procura. Por isso, cuidámos individualmente de cada pedido com apoio especializado.
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Que requisitos devo cumprir para pedir um crédito consolidado?

Saiba se é elegível para ver um crédito consolidado.

Verifique se cumpre os critérios para tentar a aprovação de um pedido de crédito consolidado:
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Documento de Identificação.
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Ter entre 18 e 80 anos.
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Situação profissional estável.
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Possuir mais do que um crédito.
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Não ter incumprimento bancário.
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Total dos créditos superior a 5000€.
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Rendimentos declarados em Portugal.

Como consolidar os meus créditos com a UniPeople?

Simule o seu crédito consolidado gratuitamente e sem compromissos.

Siga as etapas a seguir indicadas para fazer a sua simulação de consolidação de créditos. O processo é simples e rápido: simule, envie os dados e documentos necessários e aguarde o contacto da nossa equipa de especialistas. Temos a resposta mais rápida do mercado.
1ª Etapa
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Simulação

Envie os seus dados e documentos a partir do nosso simulador gratuitamente.
2ª Etapa
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Receção dos Dados

Os nossos especialistas analisam a sua situação para encontrar a melhor solução.
3ª Etapa
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Contacto dos Especialistas

Receberá o contacto de um analista que irá gerir o seu processo.
Simule o seu Crédito Consolidado. Processo grátis e sem compromissos.

Perguntas Frequentes

Perguntas Frequentes (FAQs) do Crédito Consolidado

Ter dúvidas sobre o crédito consolidado é normal. Para o ajudar a esclarecer todas as suas questões, a UniPeople selecionou um conjunto de perguntas e respostas frequentes sobre a Consolidação de Créditos.
O que é crédito consolidado?

O crédito consolidado é um tipo de empréstimo que permite juntar várias mensalidades de crédito num só pagamento.

Com esta solução, é possível obter condições como, nomeadamente, uma única prestação mensal, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais alargados. A consolidação de créditos é uma ótima opção para quem tem várias dívidas a decorrer e deseja simplificar o pagamento, evitando, atrasos ou juros elevados.

Qual o montante mínimo e máximo que posso consolidar?

O montante que poderá consolidar depende da sua situação financeira, dos créditos que tem em aberto e da política da entidade financeira. Por norma, os valores começam nos 5000€ e não poderão ultrapassar os 75.000€, dependendo da instituição. Para saber qual o montante exato pelo qual poderá consolidar, faça uma simulação e confirme os valores, conforme a sua situação financeira.

A consolidação de créditos reduz a minha taxa de esforço?

Sim, ao juntar vários créditos num único financiamento com um prestação mensal mais baixa, a sua taxa de esforço tende a reduzir, tomando a sua gestão financeira mais equilibrado.

Quais são as vantagens de aderir à consolidação de créditos?

Consolidar os seus créditos pode ser uma solução vantajosa para reduzir a sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu rendimento mensal destinada ao pagamento de empréstimos.

Com o crédito consolidado, tem apenas uma prestação mensal, muitas vezes com uma taxa de juro mais baixa e um prazo de pagamento mais alargado. Isto pode originar uma redução significativa do valor da mensalidade, facilitando a gestão do orçamento e evitando o risco de incumprimento bancário.

Como consolidar os seus créditos e pagar menos por mês?

Se tem vários créditos e quer reduzir a sua prestação mensal, o crédito consolidado pode ser a solução ideal. Para juntar todos os seus créditos num só, basta fazer uma simulação gratuita no site da UniPeople.

No prazo de 24 horas, um dos nossos especialistas entrará em contacto consigo para analisar o seu caso e apresentar uma proposta personalizada, sem compromissos.

Com a consolidação e créditos UniPeople, poderá beneficiar de melhores condições, como uma taxa de juro mais baixa e um prazo de pagamento mais alargado. Veja assim aumentar a sua poupança mensal.

Qual é o prazo de aprovação de um crédito consolidado?

A aprovação de um crédito consolidado pode ocorrer em apenas 24 horas úteis, mas o tempo exato depende de vários fatores. Como, nomeadamente, o valor do financiamento, o processo interno da instituição financeira e os critérios de análise.

Quais são as principais diferenças entre um crédito consolidado a 84 meses e a consolidação de créditos a 120 meses?

A principal diferença entre um crédito consolidado a 84 meses e um crédito consolidado a 120 meses está no prazo de pagamento, o qual influencia o valor da prestação mensal e o custo total do empréstimo.

Com um prazo de 84 meses (7 anos), a dívida é liquidada mais rapidamente, resultando numa prestação mensal mais elevada, mas com um custo total de juros inferior. Com o crédito consolidado a 120 meses (10 anos) permite uma prestação mais baixa, tornando os pagamentos mais acessíveis, embora o montante total pago em juros seja maior, uma vez que o crédito se prolonga por mais tempo.

A escolha do prazo ideal depende da sua capacidade financeira e da sua taxa de esforço.

Na UniPeople, os nossos especialistas analisam o seu perfil e ajudam-no a encontrar a melhor solução, garantindo que a prestação mensal se ajusta ao seu orçamento de forma equilibrada e sustentável.

O crédito consolidado aparece no meu histórico de créditos do Banco de Portugal? Como?

No Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BP), a consolidação de créditos surge registada como um crédito pessoal, sem qualquer indicação específica de que se trata de uma consolidação de créditos.

Quais são os documentos necessários para pedir um crédito consolidado?

Para pedir uma análise de consolidação de créditos um trabalhador por conta de outrem precisa de submeter a seguinte documentação: Cartão de Cidadão ou Título de Residência Permanente; Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, sem registos de incumprimento; últimos três recibos de vencimento; últimos três extratos bancários; última declaração de IRS e a nota de liquidação de IRS.

Se for um trabalhador por conta própria, terá que apresentar os seus últimos seis recibos verdes, como também a restante documentação referida para os trabalhadores por conta de outrem.

É possível amortizar o crédito consolidado antecipadamente? Este processo tem custos?

Sim, é possível amortizar o crédito consolidado antecipadamente, seja de forma parcial ou total.

No entanto, este processo pode implicar o pagamento de uma comissão de reembolso antecipado, cujo valor depende das condições do contrato e da instituição financeira.

Antes de decidir, recomenda-se que consulte o banco ou a entidade credora para conhecer os custos e eventuais benefícios da amortização antecipada.

É possível incluir créditos com hipoteca numa consolidação sem englobar o crédito habitação?

Sim, é possível. Pode optar por consolidar apenas créditos específicos com hipoteca, deixando o crédito habitação de fora.

Nesse caso, os restantes créditos são juntos numa segunda hipoteca, sem afetar o financiamento da sua casa. Além disso, tem ainda a possibilidade de solicitar um montante adicional, caso precise de liquidez extra.

A decisão sobre quais créditos integrar na consolidação depende inteiramente dos seus objetivos financeiros.

Posso incluir cartões de crédito na consolidação de créditos?

Sim, os saldos em dívida dos cartões de crédito podem ser incluídos no crédito consolidado, permitindo substituir várias prestações por uma única mensalidade, geralmente com uma taxa de juro mais baixa.

Se tiver um crédito automóvel, posso incluí-lo na consolidação de créditos?

Sim, desde que seja um crédito pessoal para aquisição de veículo e não um leasing ou ALD (aluguer de longa duração). No caso de um crédito automóvel com reserva de propriedade, é importante verificar as condições com a entidade financeira.

O que acontece se não conseguir pagar a prestação do crédito consolidado?

Se não conseguir pagar a prestação do crédito consolidado, o primeiro impacto será o registo de incumprimento bancário, o que pode afetar a sua classificação no Banco de Portugal e dificultar o acesso a futuros financiamentos.

Além disso, o banco poderá cobrar juros de mora e penalizações, aumentando o valor em dívida.

Se a situação se prolongar, a instituição financeira poderá avançar com ações legais, como a ativação do PERSI, para recuperar o montante em falta. Se o crédito consolidado tiver garantias associadas, como um imóvel, existe o risco de penhora ou execução da hipoteca.

Se antecipa dificuldades no pagamento, o ideal é contactar de imediato o banco para renegociar as condições do empréstimo. Algumas soluções podem passar por ajustar o prazo do crédito, reduzir temporariamente a prestação ou encontrar alternativas que evitem o incumprimento.

Quais são os requisitos para avançar com um pedido de consolidação de créditos?

Para solicitar a consolidação de créditos, é necessário cumprir alguns critérios.

Deverá ter entre 18 e 75 anos, residir permanentemente em Portugal e auferir um rendimento igual ou superior ao salário mínimo nacional. Além disso, é essencial possuir uma fonte de rendimento estável, seja por um contrato de trabalho, reforma ou atividade como trabalhador independente há mais de dois anos. Também não pode estar em incumprimento bancário nem ter uma residência temporária.

A consolidação de créditos implica a apresentação de fiadores?

Nem sempre é necessário um fiador para pedir um crédito consolidado. No entanto, tudo depende da análise da instituição financeira onde fizer o seu pedido. A decisão será baseada em vários fatores, como nomeadamente, a taxa de esforço, o histórico de crédito e o montante total dos créditos que deseja consolidar.

Se o banco considerar que tem capacidade suficiente para assumir a sua nova prestação, sem risco elevado de incumprimento, poderá aprovar o crédito sem fiadores. No entanto, se houver um rendimento estável, um histórico de incumprimento ou uma taxa de esforço elevada, a instituição poderá exigir um fiador para garantir maior segurança do pagamento do empréstimo.

Cada caso, será analisado individualmente, sendo importante comparar as diferentes propostas e entender quais as exigências de cada banco, antes de avançar com a consolidação. Na UniPeople fazemos essa análise por si, conte connosco para o ajudar a tomar as melhores decisões para a sua vida financeira.

Se os meus créditos têm um segundo titular, ele precisa de continuar no crédito consolidado?

Não obrigatoriamente. A inclusão de um segundo titular na consolidação de créditos depende da sua taxa de esforço, ou seja, da percentagem do seu rendimento destinada ao pagamento de créditos.

Se essa taxa for elevada, entre os 35% e os 40%, a instituição financeira pode exigir um segundo titular para reduzir o risco de incumprimento.

Esse titular pode ser o mesmo que já consta nos créditos atuais ou outra pessoa que tenha capacidade financeira adequada e cumpra os requisitos exigidos pelo banco.

Posso consolidar créditos estando em incumprimento bancário ou desempregado?

Não, a consolidação de créditos não está disponível para quem se encontra em incumprimento bancário ou desempregado.

As instituições financeiras exigem um histórico de pagamentos regular e uma fonte de rendimento estável para aprovar este tipo de financiamento.

Se está nessa situação, pode ser necessário regularizar os pagamentos em atraso ou encontrar uma nova fonte de rendimento antes de solicitar a consolidação de créditos.

O que acontece se não conseguir pagar a prestação do crédito consolidado?

Se estiver com dificuldades para garantir o pagamento da mensalidade de crédito, deverá informar com urgência a entidade financeira.

Poderão ser encontradas soluções como a renegociação de crédito, como o PARI ou serem encontradas soluções com a renegociação de integradas num plano de reestruturação para evitar o incumprimento.

Porque devo consolidar os meus créditos com a UniPeople?

A UniPeople é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, comprometida em ajudá-lo a encontrar as melhores condições para os seus financiamentos.

Trabalhamos em parceria com diversas instituições financeiras para apresentar soluções adaptadas ao seu perfil e às suas necessidades.

O nosso serviço é 100% gratuito, garantindo um processo simples, transparente e sem complicações. Se procura consolidar créditos ou encontrar uma melhor opção de financiamento, estamos aqui para o apoiar em cada etapa.

É hora de começar a reorganizar as finanças. Simule grátis!

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