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Imagine que está a pagar 3 créditos, em bancos e datas diferentes. Por exemplo, 1 crédito pessoal (90€) + 1 crédito habitação (330€) + 1 crédito automóvel (290€). Portanto, o total dos créditos é 710€.
Ao juntar todos os créditos num só crédito consolidado, pode ficar a pagar apenas uma mensalidade de crédito, mais baixa por um maior período. A poupança mensal poderá chegar até aos 60%. No caso da Filipa e o Fernando ficaram a pagar uma prestação mensal de 284€. Veja o cálculo: 710€ – 426€ = 284€.
O casal aproveitou a margem de poupança da consolidação de créditos para melhorar a gestão das suas finanças e realizar novos projetos. Faça como a Filipa e o Fernando, acabe com as dívidas e dê uma nova vida aos seus rendimentos.
Boa tarde! Estou aqui para dar o meu testemunho. Pedi ajuda para fazer um crédito e o processo foi muito rápido. Os dois especialistas financeiros foram simpáticos e fizeram tudo para fazer-me o crédito. Muito obrigada pelo profissionalismo às duas senhoras, Vanessa Caria e Patrícia Silva.
Incrível! Desde o inicio que foram super prestáveis e dispostos a responder a todas as minhas questões (que eram muitas). Quero dar os parabéns ao Senhor Carlos por me ter acompanhado ao longo do processo. Foi incansável. Recomendo a UniPeople.
Excelente atendimento, o Sr Carlos foi espectacular, ajudou nos e orientou nos em todo o processo, foi sempre atencioso, clarificou nos em todas a situações. Excelente profissional.
Tive uma experiência incrível com a unipeople de salientar o sr Carlos que foi excelente com todo o processo sempre atencioso e cuidadoso ao explicar todos os movimentos a ser dados a agradecer toda a sua disponibilidade e atenção que nos deu .
Tive uma óptima experiência com a Unipeople, fizeram de tudo para me ajudar e correu muito bem. Simpatia e profissionalismo excelentes. A pessoa que me ajudou foi o Sr. Carlos Ribeiro, super atencioso, profissional, explicito e simples de entender.
Experiência fantástica com o Sr Carlos. Toda a equipa atenciosa, prestável prontos a ajudar. São honestos ajudam imenso recomendo.
Serviço excelente, em particular com o Consultor Sénior de Crédito Carlos Ribeiro, que fez de tudo para o processo ter sucesso.
Trabalho exemplar! Os colaboradores são de uma simpatia tremenda. Obrigado UniPeople!!
Boas gostei muito fui muito bem Atendido por O S.r Carlos Ribeiro ficou todos os meus creditos resolvidos e foi rapido RECOMENDO
Em seguimento ao pedido que solicitei, tenho a dizer que fui muito bem atendido e com grande cordialidade por parte dos vossos colaboradores Sr. Carlos Ribeiro e Sra. Vanessa Caria.
Serviço personalizado top, um acompanhamento e resolução de problemas rápido e eficaz. Muitos parabéns à vossa empresa por ter pessoas como o Carlos e Vanessa.
O crédito consolidado é um tipo de empréstimo que permite juntar várias mensalidades de crédito num só pagamento.
Com esta solução, é possível obter condições como, nomeadamente, uma única prestação mensal, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais alargados. A consolidação de créditos é uma ótima opção para quem tem várias dívidas a decorrer e deseja simplificar o pagamento, evitando, atrasos ou juros elevados.
O montante que poderá consolidar depende da sua situação financeira, dos créditos que tem em aberto e da política da entidade financeira. Por norma, os valores começam nos 5000€ e não poderão ultrapassar os 75.000€, dependendo da instituição. Para saber qual o montante exato pelo qual poderá consolidar, faça uma simulação e confirme os valores, conforme a sua situação financeira.
Sim, ao juntar vários créditos num único financiamento com um prestação mensal mais baixa, a sua taxa de esforço tende a reduzir, tomando a sua gestão financeira mais equilibrado.
Consolidar os seus créditos pode ser uma solução vantajosa para reduzir a sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu rendimento mensal destinada ao pagamento de empréstimos.
Com o crédito consolidado, tem apenas uma prestação mensal, muitas vezes com uma taxa de juro mais baixa e um prazo de pagamento mais alargado. Isto pode originar uma redução significativa do valor da mensalidade, facilitando a gestão do orçamento e evitando o risco de incumprimento bancário.
Se tem vários créditos e quer reduzir a sua prestação mensal, o crédito consolidado pode ser a solução ideal. Para juntar todos os seus créditos num só, basta fazer uma simulação gratuita no site da UniPeople.
No prazo de 24 horas, um dos nossos especialistas entrará em contacto consigo para analisar o seu caso e apresentar uma proposta personalizada, sem compromissos.
Com a consolidação e créditos UniPeople, poderá beneficiar de melhores condições, como uma taxa de juro mais baixa e um prazo de pagamento mais alargado. Veja assim aumentar a sua poupança mensal.
A aprovação de um crédito consolidado pode ocorrer em apenas 24 horas úteis, mas o tempo exato depende de vários fatores. Como, nomeadamente, o valor do financiamento, o processo interno da instituição financeira e os critérios de análise.
A principal diferença entre um crédito consolidado a 84 meses e um crédito consolidado a 120 meses está no prazo de pagamento, o qual influencia o valor da prestação mensal e o custo total do empréstimo.
Com um prazo de 84 meses (7 anos), a dívida é liquidada mais rapidamente, resultando numa prestação mensal mais elevada, mas com um custo total de juros inferior. Com o crédito consolidado a 120 meses (10 anos) permite uma prestação mais baixa, tornando os pagamentos mais acessíveis, embora o montante total pago em juros seja maior, uma vez que o crédito se prolonga por mais tempo.
A escolha do prazo ideal depende da sua capacidade financeira e da sua taxa de esforço.
Na UniPeople, os nossos especialistas analisam o seu perfil e ajudam-no a encontrar a melhor solução, garantindo que a prestação mensal se ajusta ao seu orçamento de forma equilibrada e sustentável.
No Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BP), a consolidação de créditos surge registada como um crédito pessoal, sem qualquer indicação específica de que se trata de uma consolidação de créditos.
Para pedir uma análise de consolidação de créditos um trabalhador por conta de outrem precisa de submeter a seguinte documentação: Cartão de Cidadão ou Título de Residência Permanente; Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, sem registos de incumprimento; últimos três recibos de vencimento; últimos três extratos bancários; última declaração de IRS e a nota de liquidação de IRS.
Se for um trabalhador por conta própria, terá que apresentar os seus últimos seis recibos verdes, como também a restante documentação referida para os trabalhadores por conta de outrem.
Sim, é possível amortizar o crédito consolidado antecipadamente, seja de forma parcial ou total.
No entanto, este processo pode implicar o pagamento de uma comissão de reembolso antecipado, cujo valor depende das condições do contrato e da instituição financeira.
Antes de decidir, recomenda-se que consulte o banco ou a entidade credora para conhecer os custos e eventuais benefícios da amortização antecipada.
Sim, é possível. Pode optar por consolidar apenas créditos específicos com hipoteca, deixando o crédito habitação de fora.
Nesse caso, os restantes créditos são juntos numa segunda hipoteca, sem afetar o financiamento da sua casa. Além disso, tem ainda a possibilidade de solicitar um montante adicional, caso precise de liquidez extra.
A decisão sobre quais créditos integrar na consolidação depende inteiramente dos seus objetivos financeiros.
Sim, os saldos em dívida dos cartões de crédito podem ser incluídos no crédito consolidado, permitindo substituir várias prestações por uma única mensalidade, geralmente com uma taxa de juro mais baixa.
Sim, desde que seja um crédito pessoal para aquisição de veículo e não um leasing ou ALD (aluguer de longa duração). No caso de um crédito automóvel com reserva de propriedade, é importante verificar as condições com a entidade financeira.
Se não conseguir pagar a prestação do crédito consolidado, o primeiro impacto será o registo de incumprimento bancário, o que pode afetar a sua classificação no Banco de Portugal e dificultar o acesso a futuros financiamentos.
Além disso, o banco poderá cobrar juros de mora e penalizações, aumentando o valor em dívida.
Se a situação se prolongar, a instituição financeira poderá avançar com ações legais, como a ativação do PERSI, para recuperar o montante em falta. Se o crédito consolidado tiver garantias associadas, como um imóvel, existe o risco de penhora ou execução da hipoteca.
Se antecipa dificuldades no pagamento, o ideal é contactar de imediato o banco para renegociar as condições do empréstimo. Algumas soluções podem passar por ajustar o prazo do crédito, reduzir temporariamente a prestação ou encontrar alternativas que evitem o incumprimento.
Para solicitar a consolidação de créditos, é necessário cumprir alguns critérios.
Deverá ter entre 18 e 75 anos, residir permanentemente em Portugal e auferir um rendimento igual ou superior ao salário mínimo nacional. Além disso, é essencial possuir uma fonte de rendimento estável, seja por um contrato de trabalho, reforma ou atividade como trabalhador independente há mais de dois anos. Também não pode estar em incumprimento bancário nem ter uma residência temporária.
Nem sempre é necessário um fiador para pedir um crédito consolidado. No entanto, tudo depende da análise da instituição financeira onde fizer o seu pedido. A decisão será baseada em vários fatores, como nomeadamente, a taxa de esforço, o histórico de crédito e o montante total dos créditos que deseja consolidar.
Se o banco considerar que tem capacidade suficiente para assumir a sua nova prestação, sem risco elevado de incumprimento, poderá aprovar o crédito sem fiadores. No entanto, se houver um rendimento estável, um histórico de incumprimento ou uma taxa de esforço elevada, a instituição poderá exigir um fiador para garantir maior segurança do pagamento do empréstimo.
Cada caso, será analisado individualmente, sendo importante comparar as diferentes propostas e entender quais as exigências de cada banco, antes de avançar com a consolidação. Na UniPeople fazemos essa análise por si, conte connosco para o ajudar a tomar as melhores decisões para a sua vida financeira.
Não obrigatoriamente. A inclusão de um segundo titular na consolidação de créditos depende da sua taxa de esforço, ou seja, da percentagem do seu rendimento destinada ao pagamento de créditos.
Se essa taxa for elevada, entre os 35% e os 40%, a instituição financeira pode exigir um segundo titular para reduzir o risco de incumprimento.
Esse titular pode ser o mesmo que já consta nos créditos atuais ou outra pessoa que tenha capacidade financeira adequada e cumpra os requisitos exigidos pelo banco.
Não, a consolidação de créditos não está disponível para quem se encontra em incumprimento bancário ou desempregado.
As instituições financeiras exigem um histórico de pagamentos regular e uma fonte de rendimento estável para aprovar este tipo de financiamento.
Se está nessa situação, pode ser necessário regularizar os pagamentos em atraso ou encontrar uma nova fonte de rendimento antes de solicitar a consolidação de créditos.
Se estiver com dificuldades para garantir o pagamento da mensalidade de crédito, deverá informar com urgência a entidade financeira.
Poderão ser encontradas soluções como a renegociação de crédito, como o PARI ou serem encontradas soluções com a renegociação de integradas num plano de reestruturação para evitar o incumprimento.
A UniPeople é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, comprometida em ajudá-lo a encontrar as melhores condições para os seus financiamentos.
Trabalhamos em parceria com diversas instituições financeiras para apresentar soluções adaptadas ao seu perfil e às suas necessidades.
O nosso serviço é 100% gratuito, garantindo um processo simples, transparente e sem complicações. Se procura consolidar créditos ou encontrar uma melhor opção de financiamento, estamos aqui para o apoiar em cada etapa.
Receba sugestões de Finanças no seu e-mail.
A UniPeople é uma empresa especializada em Finanças 360º orientada às seguintes soluções: Crédito Consolidado, Crédito Habitação, Crédito Pessoal, Seguros e Fiscalidade.
Registada no Banco de Portugal com o número: 0006413.