O que é o crédito consolidado com hipoteca?

Se estiver a pagar vários créditos, entre os quais um crédito habitação, em bancos e datas e diferentes, e gostava de reduzir o número de prestações mensais, saiba que o crédito consolidado com hipoteca pode ser uma excelente solução para o ajudar. Neste artigo, apresentamos na prática esta solução e explicamos como poderá trazer várias vantagens para as suas finanças.

O crédito consolidado com hipoteca é um processo em que vários créditos são reunidos num só, utilizando um bem imóvel como garantia para o pagamento do empréstimo à instituição financeira. Esse bem imóvel pode ser para:

Essa garantia pode resultar numa aprovação mais rápida da consolidação de créditos com hipoteca.

No entanto, o facto de o imóvel ser uma garantia pode também trazer aspetos menos positivos. É necessário tomar decisões com responsabilidade e considerar a sua situação específica. Como existe uma casa a assegurar o pagamento  ao banco, as vantagens de consolidar os créditos com hipoteca são maiores. Vejamos a seguir alguns dos principais benefícios.

Há vários benefícios na consolidação de créditos com hipoteca. Pode usufruir de taxas de juro mais baixas, de uma maior poupança mensal, conseguir liquidez extra, organizar as finanças, entre outros. Veja na prática como se aplica cada um destes benefícios.

Com o crédito consolidado com hipoteca, pode reduzir até 60% as suas mensalidade de crédito. Ao juntar todos os créditos num só, tem a oportunidade de diminuir os encargos mensais, porque fica com uma prestação total mais baixa. Contudo, ao consolidar créditos com hipoteca, os custos podem reduzir ainda mais.

O Raul estava a pagar vários créditos, em diferentes datas e bancos, num valor de 800€.

Com um rendimento mensal no valor de 1000€, sobravam-lhe apenas 2oo€ para pagar as restantes despesas mensais, como o seguro do carro, água, gás, alimentação, entre outras. Por vezes, o Raul tinha grandes dificuldades em conseguir pagar todas as prestações de crédito, e para piorar o seu carro, único meio de transporte para o trabalho,  teve uma avaria no motor de arranque, constituindo agora mais uma despesa ao fim do mês. Com o desejo de conseguir pagar os seus créditos atempadamente, sem entrar em incumprimento, e com  vontade de ganhar folga financeira para voltar a estudar, o Raul decidiu fazer uma simulação de crédito consolidado com hipoteca, no site da UniPeople, tendo chegado aos seguintes resultados:

Antes do crédito consolidado com hipoteca:

Depois do crédito consolidado com hipoteca:

Com o crédito consolidado, o Raul conseguia uma redução de 60% das suas mensalidades de crédito, poupança que ao fim de um ano se poderia constituir em mais [(210 x 12 meses= 2512€.)]. Além desta folga financeira, o crédito consolidado com hipoteca permitiu ainda ao Raul obter um montante de liquidez extra, que pode ser usado para o ajudar a concretizar o sonho de voltar a estudar.

Gerir vários créditos pode ser um desafio porque são várias prestações a pagar todos os meses, que podem desorganizar o orçamento familiar.

Ao juntar todos os créditos num, fique a pagar apenas uma prestação de crédito mensal mais baixa, por um maior período. Deste modo, evite o risco de se esquecer uma data para efetuar o pagamento dos seus créditos.

Além da vantagem de poupar, consolidar créditos com hipoteca, permite que consiga liquidez extra. Com o crédito consolidado com hipoteca, pode pedir liquidez adicional para algo que precise, como realizar sonhos, investir em estudos ou começar novos projetos. No caso do Raul, ele concretizou o sonho de voltar a estudar.

Como é possível verificar para quem tenha crédito habitação e deseje reduzir as prestações mensais, o crédito consolidado com hipoteca pode trazer múltiplas vantagens. Se estiver interessando em fazer já a sua simulação gratuita, siga já diretamente para o fim deste artigo, onde iremos explicar todos os passos que deverá dar para o fazer.

Apesar das suas vantagens, é importante considerar também alguns pontos importantes que deve ter atenção antes de avançar com o seu pedido de crédito consolidado com hipoteca. A principal é que, em caso de incumprimento, o banco pode ficar com o seu imóvel. Outra situação que deverá ter em conta, é que com crédito consolidado, seja com ou sem hipoteca, é a tentação de contrair novos créditos, gerando assim novas dívidas. Portanto, lembre-se: se utilizar o crédito consolidado de forma responsável, ele pode ser excelente aliado para o ajudar a poupar.

Consolidar créditos com hipoteca é um processo que pode ser fácil e rápido. A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa especializada em finanças pessoais e oferece soluções 360º aos seus clientes. O apoio é personalizado antes, durante e após o serviço.

O crédito consolidado com hipoteca envolve vantagens maiores devido à garantia de um imóvel à instituição financeira. Pretendemos que tome a decisão mais benéfica para si, logo, vamos ajudá-lo de forma personalizada, avaliando prós e contras, realizando uma análise ao mercado e sem custos extra. Saiba a seguir como pode pedir este crédito.

Siga este passo a passo e faça a consolidação de créditos com hipoteca

Para consolidar créditos com hipoteca, só tem de seguir estes passos:

Lista de documentos necessários para avançar no pedido de crédito consolidado:

Com a UniPeople, a resposta sobre o seu crédito consolidado com hipoteca é rápida e eficaz. Analisamos todo o mercado para escolher a solução mais adequada à sua situação. Faça já a sua simulação grátis e sem compromissos.