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As famílias portuguesas cada vez mais recorrem ao crédito consolidado para reorganizar as finanças. Descubra por que esta solução de crédito se tornou uma ótima alternativa para acabar com as dívidas.Artigo Especial em Destaque
Tem dúvida sobre a melhor alternativa para gerir as dívidas? Neste artigo ajudamos a decidir quando é melhor fazer um crédito consolidado e quando deve renegociar as dívidas.Ainda não existem artigos para exibir.
Famílias portuguesas recorrem cada vez mais ao crédito consolidado
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Consolidação de créditos é cada vez mais utilizada para aliviar dívidas
Os pedidos de crédito consolidado continuam a crescer em Portugal. Numa altura em que a inflação e o aumento do custo de vida, pressionam os orçamentos familiares aliviar o peso das dívidas torna-se num aspecto muito importante.
Em 2024, foram registados 33.532 pedidos de crédito consolidado, um aumento de 52% face ao ano anterior, segundo dados do sector.
A consolidação de créditos, junta várias prestações de crédito numa só, aliviando a carga mensal e simplificando a gestão financeira. Além de simplificar as prestações mensais, o crédito consolidado reduz os encargos mensais tornando-se numa alternativa viável para as famílias.
2024 registou um aumento de 52% em pedidos de crédito consolidado em relação a 2023
Segundo fonte da TSF, em 2024, as famílias após recorrerem ao crédito consolidado viram a sua taxa de esforço baixar de 50% para 36% em média.
Esta mudança refletiu diretamente uma maior margem de poupança, dando às famílias a possibilidade de destinarem os seus rendimentos a outras necessidades essenciais ou mesmo à criação de um fundo de emergência.
Isto corresponde em média, cerca de 465€ em créditos ao consumo e cerca de 1000€ em casos que incluam hipotecas,
Valores que representam um alívio grande, sobretudo para quem enfrenta dificuldades financeiras. Estes números mostram o impacto positivo que esta solução na vida de muitas famílias, proporcionando um alívio financeiro imediato e sustentável.
Conjuntura económica vivida impulsiona procura da consolidação de créditos
A instabilidade económica, marcada pela subida da inflação e pelos aumentos dos preços, tem levado muitos portugueses a procurar alternativas para os ajudarem a equilibrar o orçamento.
O crédito consolidado, destaca-se entre outras soluções financeiras, por ajudar:
- Reduzir as dívidas mensais: ao juntar todos os créditos num só, obtenha taxas de juro de pagamentos mais longos, o que resulta em prestações de crédito menores.
- Simplificar a gestão financeira: ao aderir à consolidação de créditos em vez de lidar com várias prestações em diferentes bancos e datas, agrupe todas as suas dívidas numa só mensalidades. Isto facilitará o controlo das suas finanças e evitará atrasos.
- Aumentar a capacidade de poupança: ao reduzir os encargos mensais, as famílias podem criar um fundo de emergência, reduzindo os encargos mensais.
Especialistas do setor estimam que a procura pelo crédito consolidado deverá continuar a crescer em 2025, já que o aumento do custo de vida pressiona os orçamentos familiares e obriga as pessoas a procurar por alternativas para equilibrar as finanças pessoais.
Crédito Consolidado: uma solução em tempos de pressão financeira
Com a pressão que cada vez mais existe nos orçamentos familiares, a consolidação de créditos afirma-se como uma solução eficaz para reorganizar as dividas e reduzir o peso das dívidas. Para muitos, é a oportunidade para recuperar o controlo financeiro em tempos de incerteza econômica.
Para aceder a um crédito consolidado, deverá cumprir com alguns critérios importantes:
- Não ter situações de incumprimento: é importante que a pessoa não tenha dívidas registadas em atraso no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Esta é uma exigência válida para todos os tipos de crédito, como o crédito habitação, crédito pessoal, entre outros.
- Ter mais do que um crédito ativo: o objetivo principal da consolidação de créditos é juntar várias mensalidades de crédito, permitindo um alívio da taxa de esforço.
- Ter estabilidade financeira: embora o caso seja aliviado individualmente, ter um rendimento estável, e apresentar os documentos necessários para análise em dia é muito importante para processo, é um dos passos mais importantes.
Além do cumprimento de critérios, acima referidos, é importante procure ter em atenção á crédito consolidado.
Escolha a instituição de crédito consolidado com certezas
Escolher a instituição certa para consolidar os seus créditos é um passo essencial para garantir segurança e credibilidade.
Veja outros fatores que irão ajudar a tomar decisões informadas e avançar com confiança:
- Identificar a instituição de crédito certa para o ajudar: deve estar registada no Banco de Portugal. Este ponto ajudará a garantir a credibilidade.
- Pedir uma análise gratuita: as instituições que estiverem registadas no Banco de Portugal, não devem cobrar pelo pedido da sua consolidação de créditos. Permitindo uma avaliação grátis e sem compromissos.
- Confie em especialistas financeiros: analisar um pedido de crédito pode tornar-se complicado, sem o conhecimento certo. Com a ajuda de profissionais experientes, obtenha a ajuda necessária para melhorar as condições possíveis do seu pedido de crédito.
Garantir que todos estes pontos estão em ordem é fundamental para avançar com segurança e confiança na reorganização das suas finanças.
Imagem Ilustrativa
Inicie 2025 com as finanças em dia
Se está a enfrentar dificuldades financeiras ou deseja iniciar 2025 com as finanças organizadas, o crédito consolidado pode ser uma solução prática e acessível.
Seja para melhorar a gestão financeira, reduzir os encargos mensais ou aumentar a liquidez extra.
Este é o momento ideal para avaliar as possibilidades e iniciar uma financeira mais equilibrada.
A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa que oferece um serviço especializada em consolidação de créditos. Com um processo simples e rápido, esta intermediária de crédito ajuda as famílias em Portugal a reduzir os encargos e a melhorar a saúde financeira.
Reorganize as suas finanças agora. Simule o seu crédito consolidado gratuitamente com a UniPeople e comece 2025 com mais equilíbrio financeiro.
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- Categoria: Crédito Consolidado
- Publicação: 17:34 - 29/01/2025
- Última Atualização: 17:34 - 29/01/2025
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