Crédito Consolidado não é apenas para sobreendividados

A consolidação de créditos não é só para sobreendividados ou para quem está em risco de incumprimento, esta solução junta todos os créditos num só, possibilitando uma poupança mensal. Trata-se de uma oportunidade para quem deseja reorganizar as finanças.

Este artigo da UniPeople explica como o crédito consolidado pode oferecer uma folga financeira. Ao longo do texto, conhecerá a Filipa e o Ricardo, que pouparam com a junção de créditos.

Descubra o que é a consolidação de dívidas, os seus benefícios e como aderir ao melhor crédito consolidado do mercado. Se quiser ir, diretamente, para um tema do seu interesse, utilize o sumário seguinte para otimizar a sua navegação pelo artigo.

O crédito consolidado reúne todos os créditos num único empréstimo, com uma prestação, taxa de juro e um prazo de pagamento.

O crédito consolidado serve para:

Consolidar créditos oferece muitas vantagens, incluindo poupança e reorganização financeira. Esta solução junta todos os créditos numa única prestação mensal, normalmente, mais baixa.

Veja como o crédito consolidado pode melhorar as suas finanças. Peça já uma análise de crédito gratuita na UniPeople ou continue a ler para descobrir mais. No próximo tópico, veja em que situações esta solução poderá ser um benefício para si.

O crédito consolidado pode ser a solução ideal para reduzir os encargos mensais. Ao juntar todos os créditos numa única prestação, consegue uma poupança significativa e reduz as taxas de juro. Além de simplificar o pagamento, a consolidação de créditos ajuda a prevenir o incumprimento bancário e melhorar a gestão financeira. Veja como a junção de créditos pode beneficiar diversas situações.

Talvez pergunte como pode reorganizar a vida financeira com o crédito consolidado. Ter apenas uma prestação mensal reduz o stress e facilita a gestão do orçamento, já que há apenas uma data de pagamento.

Além disso, o crédito consolidado oferece a flexibilidade de alargar o prazo, diminuindo o valor das prestações. Foi o que aconteceu com a Filipa e o Ricardo que perceberam as vantagens de simplificar a gestão dos seus empréstimos com a consolidação de créditos.

Antes do crédito consolidado

Depois do crédito consolidado

A Filipa e o Ricardo não estavam sobreendividados, mas viram no crédito consolidado uma oportunidade de melhorar a gestão financeira.

Ter apenas uma data de pagamento simplifica a organização do orçamento familiar. Continue a ler para conhecer os benefícios da reorganização de pagamentos com a junção de créditos.

Leia ainda: “Consolidação de Créditos: tudo sobre o crédito consolidado.”

O crédito consolidado reorganiza os pagamentos e melhora a gestão financeira. Mesmo que consiga pagar as prestações, consolidar os créditos simplifica os pagamentos e proporciona poupança. A Filipa e o Ricardo, por exemplo, conseguiram organizar melhor o orçamento familiar e reduzir o stress ao consolidar créditos.

Os benefícios da reorganização de pagamentos são:

Veja como a Filipa e o Ricardo reorganizaram os créditos com a junção de empréstimos.

A Filipa e o Ricardo tinham quatro créditos, cada um com uma data de pagamento diferente, o que complicava a gestão financeira. Apesar de conseguirem pagar as prestações, queriam simplificar o processo e melhorar a sua poupança mensal. Antes da consolidação, o casal pagava um total de 825€ por mês, distribuído por quatro créditos diferentes.

Resumo dos créditos da Filipa e do Ricardo antes da consolidação:

Após a análise, o especialista da UniPeople propôs um crédito consolidado com uma única prestação de 330€/mês.

Créditos da Filipa e do Ricardo antes do crédito consolidado

Crédito da Filipa e do Ricardo após o crédito consolidado

Após a análise dos documentos e da situação financeira do casal, o especialista da UniPeople conseguiu propor uma solução:

Assim, passaram de 825€ para 330€ por mês, poupando 5940€ por ano, o que lhes permitiu obter uma folga financeira significativa.

Uma Taxa de Esforço saudável indica capacidade para pagar os empréstimos, enquanto uma elevada indica dificuldades financeiras e reduz a oportunidade de obter novos créditos.

Continue a ler e descubra como a Taxa de Esforço impacta as suas finanças e como pode reduzi-la com o crédito consolidado.

A Taxa de Esforço é uma percentagem que revela a capacidade financeira de um indivíduo ou agregado familiar para pagar os créditos.

As consequências de uma Taxa de Esforço elevada são:

No cálculo da Taxa de Esforço, apenas são contabilizados os encargos com créditos e renda habitacional. Despesas como luz, alimentação e internet, não entram nesse cálculo.

Caso queira obter mais informações sobre a Taxa de Esforço, leia o artigo que apresentamos a seguir. Se não quiser avançar para um novo artigo, continue a ler para verificar como o crédito consolidado ajudou a Filipa e o Ricardo a reduzirem a Taxa de Esforço.

A Filipa e o Ricardo não estavam sobreendividados, tinham um rendimento mensal de 2000€ e pagavam 825€ pelas prestações dos empréstimos. Após o crédito consolidado, a prestação mensal passou a ser de 330€. Veja como isso afetou a Taxa de Esforço do casal.

Taxa de Esforço do casal antes do crédito consolidado

Taxa de Esforço do casal após o crédito consolidado

Antes da consolidação, a Taxa de Esforço do casal era de 41,25%, acima do nível saudável (35%). Após a consolidação, a TE caiu para 16,5%.

Ao juntar créditos e obter uma poupança mensal, a Taxa de Esforço também diminui. Com uma Taxa de Esforço mais baixa, tem mais oportunidades financeiras como a possibilidade de pedir um novo crédito e obter aprovação. Uma Taxa de Esforço reduzida significa maior capacidade para pagar os encargos mensais e representa um menor risco para o banco.

Reduza a sua Taxa de Esforço com a consolidação de dívidas. Faça já uma simulação e conte com os nossos especialistas para ajudá-lo em cada etapa do processo, sem compromisso.

Para obter um crédito consolidado e iniciar já uma poupança, comece por juntar todas as informações sobre os seus empréstimos atuais.

Reúna as seguintes informações:

Estes e outros dados estão disponíveis no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Após reunir as informações dos seus empréstimos, faça simulações para conhecer as propostas de consolidação. Certifique-se que escolhe instituições financeiras fidedignas e registadas no Banco de Portugal para a intermediação do crédito consolidado.

O processo de análise de crédito é gratuito e sem compromisso. Um especialista em créditos analisa o seu perfil financeiro e o mercado para apresentar as propostas de crédito consolidado mais adequadas às suas necessidades.

Se quiser saber mais sobre o Mapa da CRC, só tem de aceder ao link abaixo. Descubra as principais etapas para consolidar os seus créditos. Explicamos como a seguir.

Consolidar créditos envolve algumas etapas. O processo é rápido e simples, especialmente, com o apoio de um especialista financeiro. Seguir estes passos é o caminho para uma gestão financeira mais eficiente e um futuro mais tranquilo.

Os passos para consolidar créditos são:

A UniPeople Soluções Financeiras procura as melhores propostas de empréstimo consolidado para garantir que os clientes aproveitam todas as vantagens de juntar créditos.

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A UniPeople é uma empresa registada no Banco de Portugal que oferece soluções financeiras 360º. Conte com a nossa equipa de especialistas financeiros, pois fazemos uma análise atenta ao seu perfil e iremos a encontrar a melhor solução para si.

Consolidar créditos com a UniPeople é benéfico porque:

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