Passo a passo para pedir um Crédito consolidado online e na hora

Imagine-se a pagar somente uma prestação por mês, mais baixa, sem ter de lidar com datas diferentes, taxas de juro distintas e várias entidades bancárias. O crédito consolidado permite exatamente isso: juntar todos os seus créditos num só contrato, com melhores condições, e ganhar uma folga orçamental.

O resultado? Uma maior organização financeira, menos pressão no dia a dia e a possibilidade de aumentar a sua poupança. Ao negociar condições vantajosas e ajustadas às suas necessidades, pode reduzir significativamente o valor mensal que paga, sem complicações e com total transparência.

E o melhor: com o apoio da UniPeople, não está sozinho. Tem ao seu lado um especialista financeiro que trata de tudo por si, garantindo uma análise ao mercado detalhada para encontrar a solução financeira mais benéfica para a sua situação.

Consolidar créditos é mais do que juntar dívidas. É uma decisão estratégica para recuperar o equilíbrio financeiro, viver com mais tranquilidade e planear o seu futuro com confiança. Mas, afinal, como funciona o processo para consolidar créditos online e com resposta rápida? No tópico seguinte, explicamos-lhe todos os passos — da simulação à aprovação. Continue a leitura deste artigo para saber todos os detalhes!

Quer juntar todos os seus créditos num só e reorganizar a sua vida financeira? Com a UniPeople, pode dar início à consolidação dos seus empréstimos de forma 100% online, com resposta rápida e acompanhamento de um especialista financeiro que trata do seu caso com total atenção.

Etapas para consolidar créditos online:

Este processo pode demorar somente cerca de 48 horas se a documentação estiver toda correta e o processo for agilizado. Com um especialista financeiro UniPeople, a jornada para consolidar as dívidas é rápida, simples e eficaz. A melhor parte? O processo não tem custos!

Vamos começar pela primeira etapa, a simulação gratuita, onde vamos explicar tudo o que precisa de saber sobre o simulador de crédito consolidado da UniPeople. Se quiser conhecer as vantagens que pode usufruir ao juntar os seus empréstimos, pode fazer já uma simulação grátis e sem compromisso e conversar com um especialista de crédito para obter uma análise da combinação dos seus financiamentos.

O primeiro passo para juntar os empréstimos é fazer uma simulação do crédito consolidado. Esta etapa é rápida, simples e sem compromisso. Basta preencher o formulário online da UniPeople com alguns dados essenciais como o tipo de créditos, montantes em dívida, entre outras informações importantes para uma análise financeira completa.

Continue a ler para conhecer ao detalhe o simulador da consolidação de créditos UniPeople para obter a sua combinação de empréstimos online e na hora.

O simulador de crédito consolidado UniPeople é uma ferramenta na qual preencherá as informações dos seus créditos, os seus dados pessoais e submeterá os documentos solicitados para pedir uma análise gratuita da junção de empréstimos. Após a simulação, só tem de aguardar que um especialista financeiro o contacte para dar continuidade ao processo.

O simulador é constituído por quatro etapas:

A seguir, vejamos, ao detalhe, cada uma destas etapas e o que terá de preencher para avançar com a simulação. Continue a ler para saber mais.

Quer saber mais informações sobre a consolidação de créditos? Aproveite para ler a sugestão que deixamos a seguir para saber mais sobre esta solução financeira que ajuda muitas famílias a reorganizarem as finanças. Abra num novo separador para ler mais tarde e continuar neste artigo.

Na primeira página do simulador de crédito consolidado da UniPeople, irá começar por selecionar a quantidade de créditos que tem a decorrer. Relembramos que, para existir uma consolidação de dívidas, é necessário que o titular tenha mais do que um crédito. No simulador, deve fornecer a informação sobre cada um dos créditos.

1 – Se estiver no início da página, acionar o botão “SIMULE AGORA” para inicar o processo.

2 – Identifique a quantidade de créditos que deseja consolidar.

3 – Selecione os tipos de créditos, os montantes em dívida, as prestações que paga e a situação atual (pagamentos em dia ou em atraso).

4 – Informe se pretende obter dinheiro extra e qual é o valor que deseja pegar emprestado. Informe ainda, o prazo desejado para terminar de pagar todo o crédito.

5 – Identifique o tipo de habitação em que vive/possui.

6 – Caso indique que vive numa “habitação própria com empréstimo“, indique o valor da prestação mensal do empréstimo. Caso indique que vive numa “habitação arrendada”, indique o valor da renda que paga todos os meses.

7 – Aceite a “Política de Dados e Termos” ao final da etapa.

8 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a etapa seguinte do simulador.

Opções nos detalhes sobre os créditos:

Aceite a política de dados antes de avançar porque os especialistas vão precisar das informações para simular e procurar as propostas ideais para si.

Observe que se estiver com algum empréstimo em atraso, é importante regularizá-lo antes de fazer o pedido do crédito consolidado. No entanto, pode solicitar o apoio de um especialista financeiro da UniPeople para perceber como o deve fazer para conseguir consolidar créditos.

Assim que preencher a primeira parte do formulário do simulador da consolidação de créditos, siga para a próxima etapa. Antes, porém, verifique se preencheu tudo corretamente. A 2ª etapa corresponde à submissão do dados pessoais.

Antes de avançar, pode fazer uma simulação gratuita e sem compromisso para saber quanto pode poupar com a consolidação de créditos. Ou, continue a ler para saber mais sobre a 2ª etapa do simulador de crédito consolidado.

Chegámos então à segunda etapa do simulador de crédito consolidado. Aqui o foco é o preenchimento dos seus dados pessoais, um passo muito importante para avançar com o pedido de análise sem compromisso.

9 – Comece por preencher o seu nome, apelido, e-mail e telemóvel. Indique se possui nacionalidade portuguesa, indique também a forma preferencial de contacto, o seu NIF, a data de nascimento e, por fim, o seu estado civil.

10 – Adicione a morada completa, indicando o número de porta e andar, a localidade e o código postal.

11 – Indique se deseja incluir um segundo titular no pedido de simulação.

12 – Caso escolha incluir um segundo titular, indique os dados pessoais do segundo titular (nome, apelido e NIF), além de identificar a relação deste titular com o primeiro titular (por exemplo, se é marido/esposa, pai/mãe, filho/filha, amigos ou outros).

13 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a terceira etapa do simulador.

Dados pessoais a preencher:

Após o tópico da morada, terá a opção “incluir um segundo titular”. Se planear integrar um segundo titular no seu crédito consolidado, selecione a opção “sim” e preencha com os dados pessoais da outra pessoa que participará no empréstimo. Se não pretender ter uma segunda pessoa no seu empréstimo, selecione a opção “não”.

Dados a preencher sobre o segundo titular:

É fundamental que todas as informações sejam verdadeiras para os especialistas analisarem a situação e o mercado e encontrarem as propostas adequadas às suas necessidades. Assim que tiver tudo preenchido, clique em “próximo” para avançar para a 3.º etapa sobre os rendimentos e situação profissional.

Já preencheu os campos sobre a sua situação de créditos, os dados pessoais, e decidiu se irá incluir um segundo titular. A fase seguinte relaciona-se aos rendimentos e situação profissional. Esta etapa é essencial para a análise do perfil financeiro dos titulares, pois permite avaliar a estabilidade profissional e a existência de rendimentos dos titulares.

14 – Indique a situação profissional atual do titular do pedido.

15 – Indique o valor do salário líquido mensal.

16 – Indique se possui rendimentos extra. Em caso positivo, indique o valor dos rendimentos extras.

17 – Indique a situação profissional do 2º titular, se aplicável.

18 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a quarta etapa do simulador.

Informações a preencher:

Assim que preencher as informações da sua situação profissional e rendimentos, clique em próximo para passar para a fase da documentação.

Uma das etapas mais importantes da simulação é a recolha da documentação. Os ficheiros vão permitir que a instituição financeira analise o perfil financeiro dos titulares, comprovem a informação da situação profissional, a situação de créditos, entre outras informações essenciais para o processo avançar. Enviar a documentação permite agilizar a análise e o eventual processo de crédito consolidado.

19 – Indique se possui o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (CRC) disponível para envio.

O CRC é um documento essencial para avaliar a situação dos créditos atuais. Deixar de enviá-lo apenas irá atrasar o processo, pois os nossos consultores terão de entrar em contacto para solicitá-lo. Portanto, se deseja obter uma avaliação imediata e realista da sua situação, comece por enviá-lo.

20 – Após indicar que deseja enviar o Mapa da CRC, acione o botão “SELECIONAR ARQUIVOS” para abrir a área das pastas do seu dispostivo e escolher o ficheiro para envio.

21 – Escolha o ficheiro do “Mapa de Responsabilidades” no seu dispositivo e clique em “Abrir” para enviá-lo para o simulador.

Enviar os documentos é essencial para obter uma análise rápida da sua situação. Lembre-se: ao submeter os documentos está apenas a garantir que o processo ocorra rapidamente, não tem qualquer compromisso ou contratos associados. Os nossos consultores entrarão em contacto posteriormente, para tratar do seu caso. Portanto, os documento apenas ajudam a avaliar a situação mais rapidamente. É válido relembrar que todo o processo de consolidação é totalmente gratuito, e simular não implica compromissos contratuais.

22 – Aguarde até que o documento seja enviado.

23 – Repita o procedimento para enviar o ficheiro do “Mapa de Responsabilidades” do segundo titular, se aplicável.

24 – Indique se deseja enviar o Cartão de Cidadão.

25 – Repita o procedimento para enviar a cópia do “Cartão de Cidadão“.

Enviar os documentos é essencial para obter uma análise rápida da sua situação. Lembre-se: ao submeter os documentos está apenas a garantir que o processo ocorra rapidamente, não tem qualquer compromisso ou contratos associados. Os nossos consultores entrarão em contacto posteriormente, para tratar do seu caso. Portanto, os documento apenas ajudam a avaliar a situação mais rapidamente. É válido relembrar que todo o processo de consolidação é totalmente gratuito, e simular não implica compromissos contratuais.

26 – Indique se deseja enviar a cópia da “Declaração de IRS“. Em caso positivo, repetir o procedimento para enviar o ficheiro para o simulador.

27 – Repita o procedimento para selecionar e enviar a cópia do “Cartão de Cidadão do 2º titular“, se aplicável.

28 – Repita o processo para selecionar e enviar a cópia da “última Declaração de IRS do 2º titular“, se aplicável.

Enviar os documentos é essencial para obter uma análise rápida da sua situação. Lembre-se: ao submeter os documentos está apenas a garantir que o processo ocorra rapidamente, não tem qualquer compromisso ou contratos associados. Os nossos consultores entrarão em contacto posteriormente, para tratar do seu caso. Portanto, os documento apenas ajudam a avaliar a situação mais rapidamente. É válido relembrar que todo o processo de consolidação é totalmente gratuito, e simular não implica compromissos contratuais.

29 – Acione o botão “SUBMETER” para terminar a simulação do seu pedido de crédito consolidado.

O primeiro documento solicitado é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. O Mapa de Responsabilidades é um documento onde encontra todas as informações sobre os seus créditos, ou seja, tipos de créditos, prestações, datas, valor total em dívida, entre outras informações essenciais. Assim, é possível verificar a sua situação financeira e histórico de créditos. Se não souber como descarregar este documento, aceda ao tutorial da UniPeople. No próprio simulador, encontra o link direto para o site do Banco de Portugal onde poderá fazer o download do mapa. O link também encontra-se a seguir.

Veja como fazer download do Mapa da CRC

Veja a seguir, o que acontece, após pedir uma simulação de crédito consolidado.

Se quiser avançar mais rapidamente com o seu pedido de análise gratuito, pode utilizar o botão do canto inferior da página para começar a conversa com um especialista em crédito.

30 – Se pretender acelerar o processo ou tiver dúvidas, utilize o botão no canto inferior da página para entrar em contacto com um especialista em crédito.

31 – Clicar para iniciar uma “nova conversa”.

Também pode utilizar os nossos contactos telefónicos apresentados na mesma página. Após simular gratuitamente, seguimos para a 2.º fase, correspondente à análise do perfil financeiro, realizada internamente pela equipa especializada da UniPeople. Continue a ler para saber mais sobre esta etapa.

Se quiser pedir já uma análise gratuita do seu crédito consolidado e conhecer as vantagens que poderia obter, faça uma simulação sem compromisso com a UniPeople.

Após enviar a simulação de crédito consolidado, um especialista financeiro vai analisar a sua informação e entrar em contacto consigo para dar continuidade ao processo de consolidar créditos. O especialista vai analisar o seu caso com atenção e rigor. Esta etapa é fundamental para perceber e definir se a consolidação é viável, vantajosa e sustentável para o seu perfil financeiro.

A sua situação financeira vai ser analisada com base em fatores como a Taxa de Esforço (TE) — sendo uma medida que revela a capacidade financeira de um indivíduo ou família para pagar os créditos — e outros detalhes importantes como o histórico de créditos no Banco de Portugal. Veja quais são os detalhes analisados pela instituição financeira.

Fatores a analisar:

Nesta fase, os clientes percebem que recebem um acompanhamento constante e personalizado desde o início do processo. Pode esclarecer dúvidas, comparar cenários e perceber o impacto concreto que a consolidação de créditos terá no seu orçamento mensal.

Além disso, o especialista irá também ajudá-lo a perceber se faz sentido:

Os especialistas financeiros pretendem que obtenha toda a informação necessária antes de decidir e que a solução que optar seja, realmente, útil nas suas finanças pessoais. Quer saber mais sobre como obter liquidez extra no crédito consolidado? Abra num novo separador o artigo que disponibilizamos a seguir para saber mais sobre obter dinheiro adicional na consolidação de empréstimos. Vamos avançar para a 3.º etapa que consiste em avaliar as propostas ajustadas às suas necessidades.

Após conhecer o seu perfil financeiro e necessidades, o especialista da UniPeople já tem o que precisa para avançar com a análise do mercado de crédito consolidado. A vantagem de recorrer a uma intermediária de crédito como a UniPeople é que temos vários parceiros, logo temos um acesso abrangente ao mercado, podendo oferecer soluções financeiras personalizadas e benéficas aos clientes.

Nesta análise às ofertas do mercado, o especialista pode avaliar:

Mas vamos mais longe.

Se, durante a análise, for identificado que pode beneficiar de liquidez extra — por exemplo, para investir num novo projeto ou pagar despesas — essa opção será integrada na simulação e apresentada com total transparência. Tudo é feito de forma clara, sem letras pequenas e sem pressão. O objetivo é que compreenda, exatamente, o que é proposto e como isso impacta o seu orçamento familiar.

Assim que escolher a proposta ideal para si, avançamos com o restante processo, tudo com a ajuda do especialista financeiro. Caso não seja possível avançar com o pedido de crédito consolidado, irá receber um e-mail informativo indicando quais são as ações que precisa de fazer para melhorar o perfil financeiro e tentar, novamente, juntar os seus empréstimos num só.

Continue a ler para saber mais e conhecer quais são os restantes documentos necessários para o seu crédito consolidado ser aprovado.

Assim que optar por uma proposta, inicia-se a fase de recolha de documentação — um passo essencial para formalizar o crédito consolidado com segurança e agilidade. Este processo pode ser realizado 100% online e com o apoio personalizado dos especialistas em crédito da UniPeople. Se tiver dúvidas sobre a recolha da documentação necessária, a nossa equipa está disponível para o ajudar.

Documentos necessários para consolidar créditos:

Com esta documentação, a entidade bancária na qual fará o crédito consolidado consegue avaliar o seu perfil financeiro e a capacidade de pagar o empréstimo. Se estiver tudo em conformidade, receberá uma aprovação do crédito consolidado.

Com toda a documentação validada e o processo formalizado, chega o momento que muitos clientes aguardam com expetativa: a aprovação da consolidação de créditos. Esta etapa é, geralmente, rápida e marca o início de uma nova fase na sua vida financeira.

Quando o processo é aprovado, os especialistas financeiros enviam o contrato por e-mail e, em simultâneo, o cliente recebe um SMS com um link para fazer a assinatura do contrato.

Se tudo estiver em conformidade, em pouco tempo, o processo fica concluído. Os seus créditos antigos são liquidados junto das respetivas instituições e começa a ter somente um único contrato.

Ou seja, a partir desse momento, terá:

Com o crédito consolidado, pode reduzir a Taxa de Esforço e reorganizar a vida financeira para viver com mais tranquilidade, maior controlo e menos pressão. É aqui que muitos clientes partilham o verdadeiro impacto da consolidação: a sensação de alívio imediato e a confiança para voltar a planear o futuro.

Consolidar créditos permite que recupere o controlo do seu dinheiro com clareza, rapidez e segurança. Quer usufruir das vantagens da combinação de dívidas? Faça uma simulação gratuita e sem compromisso com a UniPeople e descubra quanto pode poupar. Ou continue a leitura para o próximo tópico para conhecer o caso real da Inês que reduziu as prestações mensais com esta solução financeira.

Ao longo do tempo, a Inês solicitou créditos para realizar os seus objetivos, como começar um negócio, tirar novas formações, comprar um automóvel e adquirir outros bens que precisava. No entanto, as prestações mensais dos empréstimos começaram a pesar no seu orçamento familiar e sentia as suas finanças pessoais desorganizadas. A Inês apercebeu-se que perdeu o controlo da vida financeira.

Um dia conversava com uma amiga que explicou que obteve uma folga orçamental com o crédito consolidado. Assim, a Inês percebeu que esta podia ser a solução que precisava para aliviar o seu orçamento e poupar para outros objetivos. Começou a pesquisar e decidiu fazer uma simulação gratuita com a UniPeople para obter um crédito consolidado na hora e online.

Veja a situação financeira da Inês antes de juntar os seus créditos.

A Inês tem um rendimento mensal líquido de 1850€ e pagava um total de 1070€ em prestações mensais, sobrando apenas 780€ para as outras despesas e lazer.

O analista de créditos da UniPeople verificou a sua situação e necessidades, analisou todo o mercado para encontrar a melhor solução de crédito consolidado para a Inês conseguir poupar e obter uma folga financeira e, finalmente, recuperar o controlo do seu dinheiro. A seguir, veja como ficou a sua situação de créditos.

A Inês conseguiu uma poupança de 60% nas suas prestações mensais.

Veja qual é a prestação mensal da Inês com a junção de empréstimos:

Resultado da consolidação de créditos:

Com esta poupança significativa, a Inês pôde planear o seu futuro com mais confiança e tranquilidade. Assim, já pode poupar, construir um fundo de emergência e concretizar outros objetivos.

Quer reduzir as prestações mensais como a Inês? Solicite o seu crédito consolidado online e na hora com a UniPeople! Se ainda tem dúvidas sobre esta solução financeira, reunimos algumas perguntas mais frequentes para esclarecer as suas questões. Avance para o próximo tópico para conhecer ainda melhor a consolidação de créditos, bem como as suas vantagens.

O crédito consolidado online é cada vez mais procurado por quem precisa de reduzir prestações mensais e recuperar o controlo do orçamento, mas é natural surgirem dúvidas antes de avançar.

Nesta secção, respondemos às principais perguntas que recebemos sobre o crédito consolidado online. Todas as respostas são dadas de forma clara, prática e com base na experiência dos nossos especialistas financeiros, para tomar decisões com confiança.

O crédito consolidado online não é somente para quem está numa situação de descontrolo financeiro. Na verdade, a combinação de empréstimos é a solução ideal para quem quer evitar ter muitas dívidas ou estar perto do incumprimento bancário e pretendem recuperar o controlo das finanças antes que as prestações se tornem insustentáveis.

Situações em que pode pedir um crédito consolidado:

Não precisa de estar numa situação crítica, nem em sobre-endividamento. O crédito consolidado funciona também como prevenção e reorganização financeira, até porque há sempre espaço para uma poupança significativa!

Na hora de reorganizar as finanças, o apoio certo faz toda a diferença. Na UniPeople, não recebe só uma proposta automática, recebe acompanhamento constante dos nossos especialistas financeiros, análise personalizada e um processo claro e seguro do início ao fim.

Vantagens de consolidar créditos com a UniPeople:

Se quer reduzir as suas prestações mensais, baixar a taxa de esforço e reorganizar as finanças com um único crédito, uma mensalidade e tudo num só banco, fale com a UniPeople. Faça uma simulação gratuita e sem compromisso.

Ou, então, continue a ler para saber como aumentar as hipóteses de aprovação do seu crédito consolidado e é o que vamos explicar na próxima pergunta frequente.

Apesar do processo ser simples e rápido, existem critérios para aprovação do crédito consolidado, os quais deve cumprir. Na UniPeople, fazemos uma análise personalizada a cada situação, mas estas dicas podem ajudá-lo a preparar melhor o processo e a aumentar as hipóteses de conseguir combinar os empréstimos.

Requisitos para aumentar as hipóteses de aprovação:

Se considerar que pode não cumprir algum critério para obter a aprovação de um crédito consolidado, fale com os nossos especialistas financeiros na mesma para verificarem como podem proceder para o apoiar. Se quiser saber ao detalhe como aprovar, rapidamente, um crédito consolidado UniPeople, leia o artigo que disponibilizamos a seguir para obter mais informações.

Geralmente, o processo de crédito consolidado é simples e rápido, podendo levar 48 horas desde a simulação até à aprovação do empréstimo, mas tudo depende do envio dos documentos corretos e das instituições financeiras.

Mas é importante reforçar: não se trata de um crédito automático ou pré-aprovado — todas as propostas são analisadas com critério e ajustadas à sua realidade.

Na UniPeople, trabalhamos diariamente para cada cliente ter uma resposta o mais rápido possível, com clareza, transparência e acompanhamento humano. O objetivo é garantir uma solução eficaz, e não somente uma resposta apressada.

Antes de pedir um crédito consolidado, é importante perceber quais são os tipos de dívida que podem ser integrados num único contrato. Nem todos os créditos são elegíveis, mas a boa notícia é que a maioria das dívidas ao consumo pode ser incluída, o que permite reduzir significativamente as suas prestações mensais e simplificar a sua vida financeira.

Tais como:

Empréstimos como créditos comerciais, créditos hipotecários e créditos renegociados não podem ser consolidados. Para saber mais sobre os créditos passíveis de consolidação, leia o artigo que sugerimos abaixo.

Não. Geralmente, os clientes não devem estar numa situação de incumprimento bancário para avançarem com um crédito consolidado. Deve tentar regularizar a situação antes de avançar com o pedido da consolidação de empréstimos.

As instituições financeiras analisam o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, e se existirem registos de prestações em atraso ou créditos em incumprimento, isso reduz significativamente as hipóteses de aprovação. Assim, liquidar ou renegociar dívidas em atraso deve ser o primeiro passo para voltar a ter acesso ao crédito.

Na UniPeople, avaliamos cada caso com atenção e queremos ajudar. Quanto mais cedo agir, mais fácil será recuperar o controlo da sua vida financeira.

Sim. Com a UniPeople, todo o processo de crédito consolidado pode ser feito 100% online, desde a simulação inicial até à formalização do contrato. Pode enviar toda a documentação, assinar contratos remotamente e esclarecer dúvidas com um especialista financeiro por telemóvel ou e-mail.

Tudo é feito com total transparência, rapidez e o acompanhamento de um especialista financeiro dedicado ao seu caso. Está preparado para avançar com o seu pedido de análise gratuita da consolidação de créditos?

Na UniPeople, sabemos que consolidar créditos é mais do que resolver um obstáculo financeiro, é dar um novo rumo à sua vida. É recuperar a tranquilidade de chegar ao fim do mês com uma folga nas finanças, reorganizar o orçamento e aumentar a poupança para o futuro.

Se quer reduzir as prestações mensais, simule com a UniPeople, onde terá sempre o apoio de um especialista financeiro dedicado ao seu caso. Desde a simulação até à aprovação, tratamos de tudo consigo — com rigor, humanidade e total confidencialidade.

A simulação é gratuita e sem compromisso! É o primeiro passo para transformar várias prestações numa só, mais leve e ajustada à sua realidade. Simule agora o seu crédito consolidado com a UniPeople e descubra como pode começar hoje mesmo a respirar de alívio.