Tudo o que precisa de saber sobre o crédito consolidado

Veja como Maria e João, um casal que enfrentava dificuldades com múltiplos créditos, conseguiram simplificar a gestão financeira, reduzir os encargos mensais e, finalmente, começar a planear novos projetos.

A UniPeople reuniu as principais questões sobre a consolidação de dívidas para esclarecer todas as suas dúvidas. Utilize o sumário para aceder rapidamente aos tópicos de interesse e descubra como o crédito consolidado pode ajudar.

A consolidação de créditos combina vários empréstimos num só. Permite obter melhores condições: uma única mensalidade e uma taxa de juro mais baixa. Reduz até 60% as prestações mensais. Gera uma maior folga orçamental e alívio financeiro. Por exemplo, poderá passar de uma prestação mensal de 1060€/mês para 424€/mês.

Mais adiante, explicamos como reduzir as prestações mensais, usando o exemplo do casal Maria e João. O crédito consolidado ajuda a recuperar o controlo financeiro, reduz a taxa de esforço e previne o incumprimento bancário.

Quer saber se a combinação de empréstimos é a melhor opção para si? Faça uma simulação gratuita. Os nossos especialistas analisam o mercado e encontram a melhor proposta para o seu caso. Simule agora, sem compromissos.

Analise a sua situação financeira antes de pedir a consolidação de empréstimos. No próximo tópico, explicamos como obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Entenda a sua utilidade. Continue a leitura e descubra todos os detalhes.

Antes de consolidar os seus créditos, é essencial conhecer a situação atual dos seus empréstimos. Saber as dívidas em curso ajuda a tomar decisões informadas e avaliar se a consolidação é a melhor opção.

Conheça o estado dos seus empréstimos para organizar melhor a sua vida financeira. Nem sempre é necessário consolidar todos os créditos, especialmente se alguns estiverem perto do fim do prazo. O Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal ajuda a analisar as suas dívidas e está disponível gratuitamente para todos os contribuintes.

Consulte no mapa CRC:

Utilize o Mapa de Responsabilidades de Crédito (CRC) regularmente. Pode revelar cartões de crédito com juros de mora ou descobertos bancários que não foram cancelados. Cuide da saúde financeira com esta ferramenta.

Um dos requisitos para consolidar créditos é não estar em incumprimento bancário. O Mapa de Responsabilidades avalia os empréstimos em curso. Use esta ferramenta para tomar decisões financeiras mais facilmente. Se este tema lhe interessa, clique no link abaixo. Ou continue a leitura. Conheça as dívidas que pode agrupar. Nem todos os créditos são passíveis de consolidar.

Antes de pedir um crédito consolidado, verifique se pode consolidar os seus empréstimos. Veja a lista de dívidas que pode agrupar.

Empréstimos passíveis de ser consolidados:

Algumas exceções incluem créditos renegociados e comerciais. Leia o artigo que disponibilizamos para esclarecer quais são as dívidas que podem ser consolidadas.

E se tiver um empréstimo imobiliário, também poderá ser consolidado? Além de créditos pessoais e cartões de crédito, a consolidação de dívidas também pode incluir imóveis como garantia.

Tem um crédito habitação? A consolidação de dívidas pode ser a solução. Beneficie de taxas de juro mais baixas e aumente a folga orçamental. Um imóvel como garantia torna as entidades financeiras mais recetivas à junção de empréstimos.

Tipo de imóveis aceites como garantia:

Veja os principais pontos fortes da combinação de empréstimos com hipoteca.

Vantagens do crédito consolidado com hipoteca:

Fale com um especialista UniPeople antes de decidir e descubra como reduzir as prestações. Pode ler mais sobre este assunto. Saiba tudo acerca da unificação de dívidas e informe-se sobre esta modalidade.

Já conhece os créditos que pode consolidar e como funciona a hipoteca? Descubra agora os requisitos para aprovar a sua combinação de empréstimos. Veja os detalhes abaixo.

Será que esta solução é adequada para si? O crédito consolidado oferece vantagens para quem deseja reorganizar a vida financeira e aliviar as despesas orçamentais. Consulte a lista abaixo para avaliar se esta opção é a ideal.

Para consolidar os seus empréstimos, é necessário reunir os seguintes documentos essenciais:

Cumpre todos os requisitos para fazer um crédito consolidado? Peça a sua simulação gratuita e descubra como reduzir as suas prestações. No próximo tópico abordamos a situação profissional. Saiba por que o pedido de junção de dívidas pode ser recusado. Veja mais detalhes abaixo.

Mesmo em situações de desemprego, muitas pessoas procuram formas de reorganizar as suas finanças e aliviar os encargos mensais. A consolidação de créditos pode ser uma opção, mas existem alguns aspetos importantes a considerar.

Mesmo desempregado, pode solicitar o crédito consolidado, mas é aconselhável esperar até que a sua situação melhore. Entretanto, fale connosco para obter orientação sobre como melhorar a sua elegibilidade e aumentar as suas hipóteses de aprovação. Caso esteja em incumprimento bancário, explicamos a seguir o que pode fazer.

É essencial evitar o incumprimento bancário para proteger o seu histórico de dívidas e manter as suas opções de financiamento abertas. O incumprimento pode limitar significativamente a sua capacidade de obter novas linhas de crédito e aumentar os custos associados aos empréstimos.

A consolidação de créditos pode ser uma ferramenta útil para prevenir o incumprimento, mas é importante agir rapidamente e comunicar com as entidades financeiras antes que a situação se agrave.

Uma das vantagens do crédito consolidado é ajudar a evitar o incumprimento bancário. Se falhou compromissos financeiros, a aprovação do empréstimo é menos provável. Aja rapidamente. Contacte o seu banco. Estabilize as finanças com o PERSI (Procedimento Extrajudicial para Situações de Incumprimento).

Saiba mais sobre o PERSI. Temos um artigo disponível, dedicado ao tema. Ou continue a ler sobre o crédito consolidado. Aprofunde o conhecimento sobre este empréstimo.

Todos temos sonhos que queremos realizar. Por diversos motivos, às vezes não é possível. Mas sabia que pode pedir liquidez extra com a solicitação de junção de empréstimos?

A Maria e o João, o casal que conheceremos brevemente, aproveitaram esta oportunidade. Renovaram o salão de cabeleireiro da Maria. Agora que conhece as condições para a consolidação, saiba também como pode solicitar montante extra para realizar projetos pessoais.

O crédito consolidado permite obter financiamento adicional. Não precisa de fazer uma nova dívida. Solicite dinheiro extra no mesmo empréstimo. Use o montante para realizar projetos pessoais. Veja abaixo situações em que a liquidez pode ser útil.

Liquidez extra para:

O casal, Maria e João, pediram com a consolidação de empréstimos liquidez extra. Não sabiam que era possível obter financiamento desta forma. Com o dinheiro, realizaram uma ideia há muito adiada.

Como referimos anteriormente, renovaram o salão de cabeleireiro da Maria. Em breve, explicaremos como beneficiaram da consolidação de dívidas. Conheça agora as vantagens e pontos menos positivos da junção de créditos.

Nos próximos tópicos, veja os benefícios e os inconvenientes da consolidação de créditos. Saiba tudo sobre este empréstimo e como aproveitá-lo ao máximo. Continue a ler para descobrir mais.

A junção de créditos simplifica a vida financeira. Veja os prós desta solução. A UniPeople ajuda a descobrir se este empréstimo é ideal para si.

Vantagens da combinação de empréstimos:

O principal objetivo da combinação de créditos é a possibilidade de ganhar uma folga orçamental.

Apesar das vantagens, é importante estar ciente dos possíveis inconvenientes desta solução.

Como qualquer empréstimo, o crédito consolidado tem desvantagens. Analise com cuidado para utilizá-lo de forma responsável.

Aspetos a ter em conta no Crédito Consolidado:

Falámos da Maria e do João e de como beneficiaram do crédito consolidado. Ficou curioso para conhecer a história do casal? Leia no próximo tópico.

A Maria e o João têm uma segunda habitação. No rés-do-chão fica o salão de cabeleireiro da Maria. O João usa o primeiro andar como escritório e trabalha em regime híbrido numa empresa de arquitetura. Perceberam que precisavam de reorganizar as finanças porque não conseguiam poupar no final do mês. Veja a situação do casal antes de consolidarem os empréstimos.

Com um rendimento mensal de 3200€ mensais, a vida da Maria e do João complicou-se, e precisavam de mudar para não arriscar perder a habitação.

Reveja a tabela seguinte com o resumo total dos créditos do casal:

Empréstimos do casal antes da consolidação de créditos:

Começaram a pesquisar por uma solução. Fizeram uma simulação na Internet, gratuita e sem compromissos. Os especialistas financeiros da UniPeople analisaram a situação do casal e recomendaram o crédito consolidado com hipoteca. Com a garantia de um imóvel iam ter mais vantagens.

O casal obteve liquidez extra para modernizar o salão da Maria e comprar equipamentos novos.

Empréstimos do casal após a consolidação de créditos:

1 crédito consolidado: 994€/mês.

Com o crédito consolidado, o casal poupará 17.880€ por ano, conseguindo realizar o projeto e poupar mensalmente.

Quer fazer uma junção de empréstimos, mas não sabe qual é o procedimento? Apresentemos primeiro as principais etapas para pedir uma consolidação de créditos. Entenda como funciona na sessão abaixo.

As etapas para realizar uma consolidação de créditos são muito simples. Siga este passo a passo e torne o processo mais rápido.

Etapas de um pedido de combinação de empréstimos:

Descubra quais são os documentos que precisa para solicitar a consolidação de créditos. Continue a ler e prepare-se para organizar o seu pedido com facilidade.

A submissão dos documentos é uma das etapas do pedido de crédito consolidado.

Estes são os documentos necessários para realizar uma consolidação de créditos:

Se está interessado em seguir com uma análise de crédito consolidado, saiba como pode fazer o seu empréstimo com a UniPeople. Somos uma empresa de finanças pessoais, com soluções 360º. Conheça-nos a seguir.

A UniPeople trata do seu pedido sem custos. Estamos registados no Banco de Portugal, com o número: 0006413. Somos especialistas em crédito, seguros, contabilidade e fiscalidade. Conte com a nossa equipa para o apoiar e acompanhar durante e após o processo.

Utilize o simulador para enviar os seus dados e documentos. Após o envio, aguarde o nosso contacto em 24 horas. Obtenha um empréstimo personalizado e adequado à sua situação.

Imagine ter apenas uma prestação mensal e conseguir poupar mais. Com a UniPeople, consolidar os empréstimos é fácil e acessível. Faça uma simulação gratuita agora!