Crédito habitação recusado. O que fazer?

Já pensou que talvez precise de ajustar alguns aspetos da sua situação financeira para conseguir aprovar o seu crédito habitação?

Imagine uma pessoa que planeou tudo com cuidado. Poupou para a entrada do imóvel, escolheu a casa dos seus sonhos, falou com consultores imobiliários e preparou a documentação. Estava tudo a correr bem.  Mas, no momento de pedir um crédito habitação, este é recusado. É complicado, pois parece que o sonho fica suspenso. A verdade é que este sonho não tem de acabar por aqui e é isso que vai descobrir neste artigo da UniPeople.

Neste texto, explicamos:

Está preparado para os próximos passos? Continue a leitura para entender as razões que podem levar à recusa de um crédito habitação e descubra como superá-las. Para facilitar a navegação, utilize o sumário interativo abaixo e aceda diretamente aos temas do seu interesse.

Quando um crédito habitação é recusado, o impacto pode ser desmotivador. Afinal, comprar uma casa é o sonho de muitas famílias, e a recusa do financiamento pode trazer incerteza.

Antes de avançar com soluções, é essencial compreender os motivos para recusa do crédito habitação. Conhecer estas razões é o primeiro passo para dar a volta à situação.

Os principais motivos para um crédito habitação ser recusado são:

Vamos detalhar cada um destes motivos para compreender se algum se aplica à sua situação e como pode resolver para conseguir, finalmente, obter o empréstimo da casa.

Quer saber mais sobre o crédito habitação e os requisitos para aprovação?  Leia o Guia de Crédito Habitação da UniPeople, disponível no link abaixo. Abra-o num segundo separador para ler mais tarde.

Leia ainda: Crédito Habitação: guia completo para comprar casa

No próximo tópico, apresentamos um resumo dos motivos para recusa do crédito habitação. Continue a leitura para entender cada um deles e descobrir como pode transformar a sua situação para conseguir a aprovação do financiamento da casa, ou então se considerar que já está pronto para avançar com o seu pedido, faça já uma simulação gratuita.

Já imaginou pedir um crédito habitação, mas ter o pedido recusado porque tem outros empréstimos em atraso? Para o banco, estas falhas representam um risco para conceder um financiamento, porque podem revelar dificuldades em cumprir outras obrigações financeiras. Este é apenas um dos motivos pelo qual um crédito habitação pode ser recusado.

Mas há outros fatores que deve conhecer. Afinal, porque é que um crédito da casa pode ser recusado? Nos próximos tópicos, explicamos cada um deles para saber as razões pelas quais um pedido de crédito pode não ser aprovado. Continue a leitura para descobrir tudo.

A Taxa de Esforço elevada pode comprometer a aprovação de um crédito habitação. Mas, afinal, o que é a Taxa de Esforço? Este cálculo mede a capacidade financeira de uma família para pagar os seus empréstimos, sendo fundamental na análise do perfil financeiro.

A fórmula para calcular a Taxa de Esforço é:

Uma Taxa de Esforço saudável é igual ou inferior a 35%. Por exemplo, se uma família tiver uma Taxa de Esforço de 65%, o banco pode recusar o crédito, pois entende que os encargos são muito elevados e o risco de incumprimento bancário é alto.

Calcule a sua Taxa de Esforço para verificar se a mesma é considerada saudável ou não. Se não for, veja como reduzir esta percentagem para ter mais saúde financeira e obter a aprovação do crédito habitação.

Se gostava de melhorar a sua Taxa de Esforço, deixamos um artigo aqui em baixo onde saberá mais sobre o tema. Guarde para ler mais tarde, enquanto prossegue a leitura deste artigo para conhecer os outros motivos para recusa de um crédito habitação.

As instituições financeiras precisam de garantias de que o financiamento será reembolsado ao longo do tempo. Se houver poucas garantias, o banco pode recusar o crédito habitação. No próximo tópico, explicamos como a falta de garantias ao banco podem resultar num crédito habitação recusado.

Antes de aprovar um financiamento, os bancos precisam de garantir que o cliente tem capacidade para reembolsar o crédito ao longo do tempo, evitando o risco de incumprimento. Para isso, avaliam o perfil financeiro do cliente e realizam uma avaliação ao imóvel para calcular o Loan-to-Value (LTV).

Há determinados fatores que têm de ser cumpridos para obter a aprovação do crédito habitação e, a falta de garantias ao banco, pode dificultar a aprovação do empréstimo.

Alguns exemplos de garantias insuficientes que podem levar à recusa do crédito habitação:

A avaliação do imóvel é fundamental, pois define o Loan-To-Value (LTV), ou seja, o rácio entre o valor de avaliação e o valor que o banco vai emprestar. Segundo os limites do LTV definidos pelo Banco de Portugal, este valor não pode ser superior a 90%.

Atualmente, as instituições financeiras já não emprestam o valor completo de compra de uma casa, exceto casos específicos, como os jovens até 35 anos abrangidos na nova medida do Estado de financiamento a 100%. Isto significa que, na maioria das situações, o cliente deve dar uma entrada de, pelo menos, 10% do valor da casa.

Quer saber mais sobre o Loan-To-Value e o seu impacto no crédito habitação? Consulte o artigo seguinte e guarde-o para ler mais tarde. Mas, por agora, continue a sua leitura para conhecer outros motivos para recusa do crédito habitação. A seguir, explicamos como a idade pode influenciar a aprovação do financiamento.

A idade pode influenciar muito na aprovação do crédito habitação. Várias faixas etárias podem enfrentar desafios, seja no crédito habitação recusado ou na alteração das condições de pagamento.

Atualmente, a idade mínima para pedir um crédito habitação é de 18 anos e a idade máxima para liquidar o empréstimo é de 75 anos.

Isto irá consequentemente resultar em prestações mais baixas. Vejamos a seguir o exemplo da Joana.

A Da. Joana, com 60 anos, já tinha uma casa, mas queria comprar outra para alugar e obter uma renda extra. No entanto, o seu pedido de crédito teve algumas limitações devido à idade.

Detalhes do pedido de crédito:

Apesar de apresentar uma entrada acima dos 10%, a D.Joana viu o seu crédito habitação recusado. O banco limitou o prazo de pagamento devido à sua idade, o que fez com que as prestações mensais se tornassem demasiado elevadas, aumentando significativamente a Taxa de Esforço.

Isto revela que, embora seja possível obter crédito habitação em determinadas faixas etárias, o prazo de pagamento pode sofrer alterações, tornando o empréstimo mais caro e impactando diretamente a Taxa de Esforço.

Além da faixa etária, outro fator que influencia a aprovação do empréstimo é o histórico de crédito. Já falhou pagamentos das prestações mensais? O historial financeiro é fundamental para os bancos e pode ser um dos motivos para recusa do crédito habitação. Saiba mais no próximo tópico.

Ao pedir um crédito habitação, um dos documentos solicitados é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Este documento permite aos bancos avaliar o seu histórico de crédito e identificar possíveis riscos.

Imagine uma pessoa que precisa de um crédito habitação, mas que já esteve numa situação de incumprimento bancário no Banco de Portugal. Nestes casos, é muito difícil obter a aprovação do empréstimo.

Por isso, se perceber que está em risco de não conseguir pagar as mensalidades, é importante agir rapidamente. Existem soluções que podem evitar que o seu nome vá para a lista negra do Banco de Portugal. Veja quais são.

Se perceber que está em risco de não pagar as prestações, é importante agir rapidamente.

Algumas soluções disponíveis incluem:

Precisa de reorganizar os seus créditos? A UniPeople sabe o que deve saber e pode ajudá-lo. Veja, mais tarde, o artigo que sugerimos abaixo para descobrir quais são os cuidados a ter após fazer um crédito consolidado. Por agora, continue neste artigo. No próximo tópico, abordamos um fator impactante que pode levar à recusa do crédito habitação: apresentar uma situação profissional instável.

No próximo tópico, falaremos sobre outro fator importante na recusa de crédito habitação: uma situação profissional instável.

A situação profissional do cliente é um dos fatores valorizados pelos bancos, pois garante a estabilidade dos rendimentos necessários para pagar as prestações mensais. É uma forma das instituições financeiras certificarem-se de que o risco de incumprimento bancário é reduzido.

Situações profissionais que podem ser consideradas instáveis pelo banco:

Estas condições podem levar à recusa do crédito habitação, mas isso não significa que os trabalhadores independentes ou com contratos a termo estejam automaticamente excluídos. A aprovação depende de uma análise do perfil financeiro, incluindo aos rendimentos e outros fatores.

O importante é conversar com a instituição financeira para perceber como poderá proceder para o seu crédito ser aprovado, mesmo que seja um trabalhador independente ou tenha outro tipo de contrato de trabalho.

Numa situação profissional instável, ter segundo titular associado ao pedido de crédito pode fazer toda a diferença. Mas porquê? No próximo tópico, explicamos como a ausência de outro titular pode ser um dos motivos para ver o crédito habitação recusado.

Muitas pessoas pedem o crédito habitação sem um segundo titular, mas, em algumas situações, esta escolha pode dificultar a aprovação. Tudo depende do estado dos outros requisitos financeiros.

Vamos a um exemplo prático: como foi referido, uma pessoa com instabilidade profissional pode ter o crédito habitação recusado. No entanto, se adicionar um segundo titular ao pedido ou mesmo um fiador, as hipóteses de aprovação aumentam, desde que todos os requisitos sejam cumpridos.

Além de facilitar a aprovação, ter um segundo titular no pedido de crédito pode oferecer outros benefícios significativos.

Outras vantagens de ter um segundo titular:

Ter dois titulares num crédito habitação simplifica o processo inicial, mas também pode ser vantajoso a longo prazo. Com duas pessoas a dividir o encargo mensal, o pagamento torna-se mais leve.

Para saber mais sobre ter um segundo titular num pedido de crédito, leia o artigo apresentado a seguir.

Está preparado para pedir o seu crédito habitação? Se cumpre estes requisitos, faça já a sua simulação gratuita para descobrir o empréstimo ideal para comprar a sua casa. Não espere mais por uma nova oportunidade e realize agora o seu sonho de ter um novo lar.

Se, por outro lado, tiver um crédito habitação recusado, não desista! No próximo tópico, vamos explicar como aprovar o crédito habitação.

Depois de analisar os requisitos que podem ter falhado e levado à recusa do seu financiamento da casa, surge a questão: como aprovar o crédito habitação? Não se preocupe, vamos explicar o que pode fazer para, finalmente, obter o empréstimo para comprar a sua casa.

Os passos para aumentar as hipóteses de aprovação são:

Nos próximos tópicos, detalhamos cada uma destas etapas para saber o que fazer para aprovar o seu crédito habitação.

A Taxa de Esforço (TE) tem muito impacto no pedido de crédito habitação. Esta medida calcula o peso dos encargos mensais com créditos relativamente ao rendimento de uma família, refletindo a sua capacidade financeira.

Se a Taxa de Esforço for elevada, revela que pode não ter capacidade para assumir um novo empréstimo. Neste caso, reduzir esta percentagem é essencial para aumentar as oportunidades de aprovação do crédito habitação e a sua saúde financeira. Uma das formas de diminuir a Taxa de Esforço é consolidar créditos, ou seja, juntar todos os empréstimos num só e reduzir as prestações mensais.

Faça já o cálculo da sua Taxa de Esforço e avalie a sua situação financeira. Caso perceba que está preparado, solicite uma revisão para verificar se já pode avançar com o pedido de crédito habitação.

Preparado para realizar o sonho de comprar casa? Simule gratuitamente e sem compromisso! Os especialistas financeiros da UniPeople estão prontos para analisar o seu perfil e conseguir o melhor crédito habitação para si. Não espere mais, comece agora.

Ao solicitar um crédito habitação, aumentar as garantias do banco pode ser essencial. Uma das formas de o fazer é adicionando um segundo titular ou um fiador ao pedido de financiamento. Mas, afinal, quais são as diferenças entre segundo titular e fiador?

Ambos têm de ter uma situação financeira estável e cumprirem os requisitos necessários para assumirem estes compromissos, pois o banco avalia o perfil financeiro de todos os envolvidos.

O fiador assegura que o pagamento das prestações mensais é sempre cumprido e o segundo titular divide as responsabilidades com o titular principal.

Se o titular principal tiver limitações em alguns requisitos, adicionar um segundo titular ou um fiador pode ser a solução para obter a aprovação do crédito habitação.

As dicas de como aprovar o crédito habitação não terminam aqui. Continue a leitura para ver como dar uma entrada maior pode fazer a diferença no seu pedido de crédito habitação.

Se tem uma boa poupança, uma das soluções para aumentar as hipóteses de aprovação é dar uma entrada maior no crédito da casa. Como já referimos, tem de garantir, pelo menos, 10% do valor do imóvel como entrada para obter a aprovação.

No entanto, se der um valor maior, diminui as probabilidades de ter um crédito habitação recusado, pois estará a dar mais garantias de pagamento ao banco. Além disso, também pode considerar escolher uma habitação com um valor mais baixo, que permita pagar os 10% ou mais de entrada. Escolher uma casa e um crédito habitação são processos que levam o seu tempo. Faça tudo com calma para tomar as melhores decisões.

Os especialistas financeiros da UniPeople estão prontos para acompanhar cada etapa da sua vida financeira, ajudando-o a fazer as escolhas certas. Se já se sente preparado, pode ser o momento de pedir uma nova avaliação do crédito habitação e avançar com o seu sonho da casa própria. Nos próximos tópicos, saiba como pedir uma análise de crédito habitação na UniPeople.

Já verificou se cumpre todos os requisitos para fazer o novo pedido de crédito habitação? Então não espere mais — está na altura de fazer uma simulação do financiamento para comprar a sua casa. Mas, se ainda quiser rever os critérios necessários para aumentar as hipóteses de aprovação, explicamos já a seguir.

Reveja a seguir os principais critérios para tentar aprovação do crédito habitação:

Se cumprir estes critérios, o próximo passo é escolher a instituição financeira ideal. A UniPeople pode ser o parceiro de confiança que procura para obter o crédito habitação com as melhores taxas de juro. Simule já, gratuitamente, o seu crédito habitação e descubra as condições mais vantajosas. Saiba já a seguir, como.

Está preparado para avançar e realizar o seu sonho de comprar casa? Veja como pode fazer uma simulação gratuita e sem compromisso no site da UniPeople.

Etapas para fazer um pedido de crédito habitação na UniPeople:

Os documentos necessários para o pedido de crédito da casa são:

E agora? Acreditamos que está pronto para avançar! Verifique os requisitos, reúna a documentação e consiga a aprovação do crédito habitação mais vantajoso. Não adie os seus objetivos, simule agora mesmo. A nossa equipa de especialistas está aqui para o ajudar. Torne o seu sonho em realidade, comece hoje.