Passo a passo para pedir um crédito habitação online e na hora

Pedir um crédito habitação é uma das decisões financeiras mais importantes da vida. Mas isso não significa que o processo tenha de ser difícil ou moroso. Com a UniPeople, pode tratar de tudo à distância, com rapidez, segurança e apoio personalizado, do início ao fim.

O crédito habitação online permite-lhe simular, enviar os documentos e obter propostas personalizadas sem deslocações e sem burocracias desnecessárias.

Através de uma análise detalhada do seu perfil e do mercado, os nossos especialistas comparam ofertas de várias instituições financeiras para encontrar a solução mais vantajosa para si.

Alguns dos benefícios para pedir um crédito habitação com a UniPeople são:

Na prática, o que muda é como solicita o seu crédito habitação, mas o resultado é o mesmo ou até melhor: prestações ajustadas, decisões informadas e um caminho mais seguro até às chaves da sua nova casa.

No tópico seguinte, mostramos-lhe todos os passos, desde a simulação até à aprovação final. Continue a leitura para descobrir como pode avançar com confiança.

Quer comprar casa e precisa de financiamento? Com a UniPeople, pode iniciar o seu pedido de crédito habitação de forma 100% online, com resposta rápida e o acompanhamento de um especialista financeiro que trata de tudo consigo — passo a passo.

O processo é gratuito, sem compromisso e feito à medida da sua realidade. Desde a simulação até à aprovação final, terá sempre o apoio de um profissional experiente que o ajudará a obter a melhor proposta do mercado.

Estas são as etapas para pedir crédito habitação online com a UniPeople:

Este processo pode demorar somente alguns dias se a documentação estiver completa e o perfil for elegível. Com a ajuda de um especialista UniPeople, a jornada para obter o seu crédito habitação torna-se simples, transparente e muito mais rápida. E o melhor? O processo não tem custos!

Antes de continuar, pode já fazer uma simulação gratuita do crédito habitação com a UniPeople e descobrir quanto poderá poupar ou qual o montante que pode conseguir financiar. Se ainda não está pronto para avançar, continue a leitura para conhecer a primeira etapa.

O primeiro passo para pedir crédito habitação é fazer uma simulação personalizada. Esta etapa é rápida, gratuita e sem compromisso. Basta preencher o formulário online da UniPeople com algumas informações essenciais sobre o imóvel, o valor do crédito pretendido e os seus dados pessoais.

A simulação permite avaliar o seu perfil e apresentar-lhe as melhores condições de financiamento disponíveis. Além disso, será contactado por um especialista que o acompanhará em todas as etapas, desde a análise até à aprovação final.

Continue a ler para conhecer ao detalhe o simulador de crédito habitação UniPeople e como preencher cada campo para avançar com o pedido.

O simulador de crédito habitação UniPeople é simples e intuitivo. Nele, preencherá dados essenciais para receber uma análise gratuita do seu pedido de crédito habitação.

O processo divide-se em quatro etapas:

Assim que preencher a simulação, será contactado por um especialista financeiro que irá tratar do seu pedido com total dedicação.

A seguir, vamos explorar cada uma das etapas do simulador e mostrar-lhe como preencher cada campo corretamente.

Quer saber mais informações sobre o crédito habitação? Aproveite para ler a sugestão que deixamos a seguir para saber mais sobre esta solução financeira que ajuda muitas famílias a reorganizarem as finanças. Abra num novo separador para ler mais tarde e continuar neste artigo.

Nesta primeira etapa, do simulador de crédito habitação UniPeople, vai indicar as principais informações sobre o crédito pretendido e sobre o imóvel em causa. Estes dados são fundamentais para os especialistas UniPeople poderem avaliar a viabilidade do financiamento e encontrar as melhores propostas para o seu caso.

1 – Se estiver no início da página, acionar o botão “SIMULE AGORA” para iniciar o processo.

2 – Identifique a objetivo da simulação do crédito habitação: se quer saber o valor que o banco empresa, se deseja obter uma nova simulação ou se quer tratar de todo o processo até à escritura.

3 – Especifique a informação sobre o imóvel: se deseja tratar de um primeiro crédito, se já tem o imóvel escolhido, se irá comprar a uma a agência imobiliária, a um particular ou a um familiar. Se continua à procura de imóveis, se tem ajuda de um agente imobiliário ou se o faz por conta própria.

4 – Especifique valor do imóvel que pretende comprar: por exemplo, 222.500€.

5 – Indique o tipo de compra habitacional que pretender realizar: se está a comprar uma habitação própria e permanente, se é uma habitação secundária ou se se trata de uma habitação para investimento.

6 – Especifique o valor do empréstimo que pretende solicitar: por exemplo, 198.5000€.

7 – Determine ainda os seguintes valores:

8 – Aceite a “Política de Dados e Termos” ao final da etapa.

9 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a etapa seguinte do simulador.

Opções nos detalhes sobre os créditos:

Além destes campos, deverá também indicar se pretende integrar seguros (vida ou multirriscos) com o crédito habitação.

Ao finalizar esta etapa, clique em “Próximo” para avançar para os dados pessoais.

Quanto mais completa for esta informação, mais precisa será a análise feita pelos nossos especialistas financeiros.

Antes de avançar, pode fazer uma simulação gratuita e sem compromisso para saber quanto pode poupar com o crédito habitação. Ou, continue a ler para saber mais sobre a 2ª etapa do simulador de crédito da casa.

Chegámos então à segunda etapa do simulador de crédito habitação. Aqui o foco é o preenchimento dos seus dados pessoais, um passo muito importante para avançar com o pedido de análise sem compromisso.

10 – Comece por preencher o seu nome, apelido, e-mail e telemóvel. Indique se possui nacionalidade portuguesa, indique também a forma preferencial de contacto, o seu NIF, a data de nascimento e, por fim, o seu estado civil.

11 – Adicione a morada completa, indicando o número de porta e andar, a localidade e o código postal.

12 – Indique se deseja incluir um segundo titular no pedido de simulação.

13 – Caso escolha incluir um segundo titular, indique os dados pessoais do segundo titular (nome, apelido e NIF), além de identificar a relação deste titular com o primeiro titular (por exemplo, se é marido/esposa, pai/mãe, filho/filha, amigos ou outros).

14 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a terceira etapa do simulador.

Dados pessoais a preencher:

Após o tópico da morada, terá a opção “incluir um segundo titular”. Se planear integrar um segundo titular no seu crédito habitação, selecione a opção “sim” e preencha com os dados pessoais da outra pessoa que participará no empréstimo. Se não pretender ter uma segunda pessoa no seu empréstimo, selecione a opção “não”.

Dados a preencher sobre o segundo titular:

É fundamental que todas as informações sejam verdadeiras para os especialistas analisarem a situação e o mercado e encontrarem as propostas adequadas às suas necessidades. Assim que tiver tudo preenchido, clique em “próximo” para avançar para a 3.ª etapa sobre os rendimentos e situação profissional.

Já preencheu os campos sobre a sua situação de créditos, os dados pessoais, e decidiu se irá incluir um segundo titular. A fase seguinte relaciona-se aos rendimentos e situação profissional. Esta etapa é essencial para a análise do perfil financeiro dos titulares, ao permitir avaliar a estabilidade profissional e a existência de rendimentos dos titulares.

15 – Indique a situação profissional atual do titular do pedido.

16 – Indique o valor do salário líquido mensal.

17 – Indique se possui rendimentos extra. Em caso positivo, indique o valor dos rendimentos extras.

18 – Indique a situação profissional do 2.º titular, se aplicável.

19 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a quarta etapa do simulador.

Informações a preencher:

Assim que preencher as informações da sua situação profissional e rendimentos, clique em próximo para passar para a fase da documentação.

Chegámos à etapa final da simulação: o envio da documentação. Este passo permite agilizar o processo e obter uma análise realista e imediata do seu pedido de crédito habitação.

Se já tiver os documentos consigo, pode anexá-los diretamente no simulador. Caso contrário, o seu especialista UniPeople irá solicitar tudo por e-mail ou WhatsApp, conforme preferir.

20 – Indique se possui o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (CRC) disponível para envio.

A CRC é um documento essencial para avaliar a situação dos créditos atuais. Deixar de enviá-lo apenas irá atrasar o processo, pois os nossos consultores terão de entrar em contacto para solicitá-lo. Portanto, se deseja obter uma avaliação imediata e realista da sua situação, comece por enviá-lo.

21 – Após indicar que deseja enviar o Mapa da CRC, acione o botão “SELECIONAR ARQUIVOS” para abrir a área das pastas do seu dispositivo e escolher o ficheiro para envio.

22 – Escolha o ficheiro do “Mapa de Responsabilidades” no seu dispositivo e clique em “Abrir” para enviá-lo para o simulador.

O envio da documentação é fundamental para que a análise do seu pedido decorra de forma rápida e eficaz. Importa reforçar que, ao submeter os ficheiros, não, assume qualquer compromisso nem a celebrar um contrato. Trata-se apenas de acelerar o processo e permitir que os nossos especialistas avaliem a sua situação com maior precisão. Relembramos que todo o processo é gratuito e a simulação não implica nenhuma obrigação contratual.

23 – Aguarde até que o documento seja enviado.

24 – Repita o procedimento para enviar o ficheiro do “Mapa de Responsabilidades” do segundo titular, se aplicável.

25 – Indique se deseja enviar o Cartão de Cidadão.

26 – Repita o procedimento para enviar a cópia do “Cartão de Cidadão”.

Importante: ao submeter a documentação, está apenas a acelerar o processo de avaliação, sem assumir nenhum compromisso ou vínculo contratual. Os nossos especialistas entrarão em contacto consigo para dar seguimento ao pedido e apresentar-lhe as melhores propostas disponíveis.
Relembramos que todo o processo é gratuito e a simulação não implica nenhuma obrigação contratual.

27 – Indique se deseja enviar a cópia da “Declaração de IRS“. Em caso positivo, repetir o procedimento para enviar o ficheiro para o simulador.

28 – Repita o procedimento para selecionar e enviar a cópia do “Cartão de Cidadão do 2º titular“, se aplicável.

29 – Repita o processo para selecionar e enviar a cópia da “última Declaração de IRS do 2º titular“, se aplicável.

Enviar os documentos é essencial para obter uma análise rápida da sua situação. Lembre-se: ao submeter os documentos está apenas a garantir que o processo ocorra rapidamente, não tem nenhum compromisso ou contratos associados. Os nossos consultores entrarão em contacto posteriormente, para tratar do seu caso. Portanto, os documento apenas ajudam a avaliar a situação mais rapidamente. É válido relembrar que todo o processo de análise de crédito habitação é totalmente gratuito, e simular não implica compromissos contratuais.

30 – Acione o botão “SUBMETER” para terminar a simulação do seu pedido de crédito habitação.

O primeiro documento necessário é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Este documento reúne todas as informações sobre os créditos que tem atualmente, incluindo os tipos de crédito, valores em dívida, prestações mensais, prazos e histórico de pagamentos.
É a partir deste mapa que se avalia a sua situação financeira global e o seu comportamento enquanto cliente bancário.

Se não souber como obter este documento, pode seguir o tutorial da UniPeople. No próprio simulador de crédito habitação, encontrará um link direto para o site do Banco de Portugal, onde poderá descarregar o mapa em poucos minutos. Também deixamos o acesso aqui em baixo.

Veja como fazer download do Mapa da CRC

Veja a seguir, o que acontece, após pedir uma simulação de crédito habitação.

Se quiser avançar mais rapidamente com o seu pedido de análise gratuito, pode utilizar o botão do canto inferior da página para começar a conversa com um especialista em crédito.

31 – Se pretender acelerar o processo ou tiver dúvidas, utilize o botão no canto inferior da página para entrar em contacto com um especialista em crédito.

32 – Clicar para iniciar uma “nova conversa”.

Também pode utilizar os nossos contactos telefónicos apresentados na mesma página. Após simular gratuitamente, seguimos para a 2ª fase, correspondente à análise do perfil financeiro, realizada internamente pela equipa especializada da UniPeople. Continue a ler para saber mais sobre esta etapa.

Se quiser pedir já uma análise gratuita do seu crédito habitação e conhecer as vantagens que poderia obter, faça uma simulação sem compromisso com a UniPeople.

Após submeter a simulação de crédito habitação, um especialista financeiro da UniPeople irá analisar cuidadosamente os dados fornecidos e entrar em contacto consigo para dar seguimento ao processo. Esta fase é essencial para compreender se o crédito habitação é viável, sustentável e adequado à sua situação financeira.
Durante a análise, serão avaliados vários critérios que determinam a sua capacidade de obter financiamento para a compra da casa — desde a estabilidade dos rendimentos ao histórico de crédito.

A sua situação financeira vai ser analisada com base em fatores como a Taxa de Esforço (TE), sendo uma medida que revela a capacidade financeira de um indivíduo ou família para pagar os créditos, e outros detalhes importantes como o histórico de créditos no Banco de Portugal. Veja quais são os detalhes analisados pela instituição financeira.

Fatores a analisar:

Nesta fase, terá um acompanhamento direto e personalizado. O especialista irá esclarecer todas as dúvidas, apresentar simulações realistas e ajudá-lo a tomar decisões com confiança.

Além disso, será avaliado se faz sentido:

Os especialistas financeiros da UniPeople têm como prioridade garantir que dispõe de toda a informação necessária antes de decidir. O objetivo é que escolha uma solução ajustada à sua realidade, segura e verdadeiramente vantajosa para a sua vida financeira.

Vamos agora avançar para a 3ª etapa, onde analisamos detalhadamente as propostas de crédito habitação disponíveis no mercado e identificamos aquela que melhor se adapta ao seu perfil e objetivos.

Quer saber como aumentar as suas hipóteses de aprovação?
Abra num novo separador o artigo que disponibilizamos a seguir e continue a leitura deste passo a passo até ao fim.

Após a análise do seu perfil financeiro, o especialista da UniPeople tem toda a informação necessária para avançar com a pesquisa e negociação das melhores propostas de crédito habitação disponíveis no mercado.

Ao recorrer à UniPeople, conta com uma intermediária de crédito que trabalha com várias entidades bancárias, permitindo um acesso mais abrangente a ofertas competitivas. O nosso compromisso é encontrar a solução que melhor equilibra prestação, prazo, taxa e estabilidade financeira, sempre adaptada à sua realidade.

Nesta análise, o especialista vai comparar fatores como:

Tudo será apresentado com clareza e sem letras pequenas. O objetivo é que compreenda exatamente o que é proposto e como isso afetará o seu orçamento mensal, agora e no futuro.

Assim que escolher a proposta mais vantajosa, poderá avançar para a fase seguinte com o apoio direto do seu especialista financeiro.

Caso não seja possível avançar de imediato, receberá um e-mail com orientações claras sobre o que pode melhorar no seu perfil financeiro para voltar a apresentar o pedido com maiores hipóteses de aprovação.

Quer saber mais sobre os custos envolvidos num crédito habitação?

Abra num novo separador o artigo que disponibilizamos a seguir para compreender.

Assim que escolher a proposta de crédito habitação mais vantajosa, inicia-se a fase de recolha da documentação, essencial para avançar com a formalização do contrato junto da entidade bancária. Esta etapa pode ser realizada 100% online, com o apoio direto dos especialistas da UniPeople, que o orientam em cada passo.

Documentos necessários para o crédito habitação:

Com esta documentação, o banco poderá validar o seu perfil financeiro, confirmar os dados do imóvel e garantir que cumpre todos os requisitos legais e contratuais para aprovação do crédito habitação.

Se surgir qualquer dúvida durante esta fase, os especialistas da UniPeople estão disponíveis para o apoiar, sempre com rapidez, clareza e total confidencialidade.

Com toda a documentação validada e o processo formalizado, chega o momento mais aguardado: a aprovação do crédito habitação. Esta fase representa o passo decisivo para concretizar a compra da casa, e avança geralmente com rapidez quando o processo é bem conduzido desde o início.

Após a validação final, o seu especialista UniPeople envia-lhe o contrato por e-mail e, em simultâneo, poderá receber um SMS com um link seguro para fazer a assinatura digital.

E se tudo estiver em conformidade, o contrato é fechado com o banco, a escritura é agendada e, em breve, terá as chaves da nova casa nas mãos.
A partir deste momento, tem:

Esta etapa marca o início de uma nova fase: a da estabilidade, do planeamento e da realização pessoal. É aqui que muitos clientes sentem a tranquilidade de saber que decidiram segura e bem acompanhada.

Quer avançar também com o seu pedido de crédito habitação e perceber quanto pode pagar por mês? Faça agora uma simulação gratuita com a UniPeople, sem compromisso e com análise personalizada ao seu perfil.

E se continua com dúvidas, conheça o exemplo realista da Sofia, que conseguiu comprar casa com um crédito habitação feito à sua medida. Veja como era a sua situação antes de pedir o financiamento e como ficou após contar com o apoio da UniPeople.

Durante algum tempo, a Sofia procurou casa para viver com o companheiro. Tinham um rendimento estável e alguma poupança, mas estavam inseguros quanto ao processo. Foi ao simular com a UniPeople que perceberam que podiam contar com apoio personalizado para tratar de tudo, da simulação até à escritura.

Antes de avançar com o crédito, esta era a realidade financeira da Sofia e do companheiro:

Com o apoio da UniPeople, conseguiram avançar com total confiança.

Graças ao acompanhamento próximo dos especialistas, a Sofia obteve um crédito com:

Hoje, a Sofia e o companheiro vivem na casa que escolheram com tranquilidade, sabendo que fizeram uma escolha inteligente, segura e financeiramente equilibrada.

E você, já sabe quanto pode pagar pela sua casa? Faça agora a sua simulação gratuita com a UniPeople, receba propostas personalizadas e comece a planear a compra da sua casa com confiança.

Se ainda tem dúvidas sobre como funciona o processo, veja agora as perguntas mais frequentes que recebemos sobre o crédito habitação online.

O crédito habitação online é cada vez mais procurado por quem quer comprar casa com menos burocracias e com apoio personalizado, mas é natural surgirem dúvidas antes de avançar.

Nesta secção, respondemos às principais perguntas sobre o crédito habitação online. Todas as respostas são claras, práticas e baseadas na experiência dos especialistas UniPeople, para poder tomar decisões com confiança.

Pedir crédito habitação online é uma opção ideal para quem pretende comprar casa, construir, fazer obras ou transferir o crédito atual, de forma mais simples, cómoda e com apoio de um especialista.

Veja em que situações faz sentido avançar com crédito habitação online:

Se planeia comprar casa, não adie a decisão: comece por fazer uma simulação gratuita e sem compromisso. A nossa equipa analisa o seu perfil com atenção e apresenta propostas reais, adaptadas às suas necessidades e objetivos.

Mas afinal, o que pode fazer para aumentar as suas hipóteses de aprovação?
É o que explicamos na próxima pergunta.

Nem todos os pedidos de crédito habitação são aprovados à primeira tentativa, mas há vários fatores que pode controlar para reforçar a sua elegibilidade. Preparar bem o processo faz toda a diferença na resposta final da entidade bancária.
Estas são as principais formas de aumentar as suas hipóteses de aprovação:

Se não sabe como calcular a sua taxa de esforço ou tem dúvidas sobre este conceito, leia o nosso conteúdo completo que explica tudo o que precisa de saber para manter este indicador sob controlo.

Mas afinal, o crédito habitação é mesmo aprovado “na hora”?</strong>
Descubra já a seguir.

É natural querer uma resposta rápida quando se está prestes a dar um passo tão importante como comprar casa. No entanto, o crédito habitação não é um produto de aprovação automática, envolve sempre uma análise detalhada do perfil financeiro e do imóvel.

Apesar disso, com a documentação certa e o apoio da UniPeople, o processo pode avançar rapidamente. Muitas vezes, os primeiros pareceres chegam em poucos dias úteis, especialmente quando o pedido é bem preparado desde o início.
O tempo médio de aprovação depende de:

Na UniPeople, trabalhamos com várias instituições ao mesmo tempo, o que permite acelerar a comparação de propostas e encontrar soluções mais rapidamente.

O nosso objetivo não é dar uma resposta apressada, é garantir uma proposta clara, sustentável e adaptada à sua realidade.

Sim, o processo de crédito habitação online com a UniPeople é totalmente seguro, transparente e regulado pelas entidades competentes, incluindo o Banco de Portugal.

Ao longo do processo, poderá:

Tudo isto com total confidencialidade, clareza e acompanhamento humano, para sentir confiança em cada etapa. Se está pronto para começar, simule agora o seu crédito habitação com a UniPeople — é gratuito, sem compromisso e com apoio personalizado desde o primeiro contacto.

Na UniPeople, acreditamos que comprar casa deve ser um processo simples, transparente e feito com apoio real. Por isso, damos-lhe acesso a várias propostas de crédito habitação, com condições competitivas, análise personalizada e acompanhamento especializado do início ao fim.

Se planeia comprar casa, fazer obras, construir ou transferir o seu crédito atual, não perca tempo com burocracias nem decisões às cegas.

Dê o primeiro passo para a sua nova casa. Sem complicações. Sem compromissos.