Compensa amortizar Créditos?

Os créditos são a alavanca que permite alcançar os sonhos como comprar uma casa, um carro ou até iniciar um negócio. No entanto, se pagar as mensalidades de crédito tornou-se numa sobrecarga, é necessário procurar soluções que resolvam a situação.

A Mariana e o Marco encontraram uma solução financeira que os fez poupar, enquanto a Rosa e o Fernando optaram pela amortização antecipada de créditos. Falaremos sobre estes casais, clientes da UniPeople, ao longo do artigo.

Se as prestações dos seus créditos tornaram-se difíceis de pagar, é hora de conhecer as opções para aliviar o impacto das taxas de juro elevadas.

Neste artigo, explicamos o que é amortizar créditos e damos a conhecer outras soluções financeiras que pode considerar. Para simplificar a navegação do artigo, utilize o sumário seguinte para ir, diretamente, para um tema do seu interesse.

Amortizar créditos significa pagar, antecipadamente, uma parte ou a totalidade do empréstimo ao banco. Imagine que pediu um crédito pessoal, mas, ao longo dos anos, consegue juntar uma boa poupança que lhe permite adiantar os pagamentos.

Poderá ter o objetivo de fazer uma amortização antecipada parcial. A melhor parte é que é possível! Foi o que a Rosa e o Fernando, um casal de clientes da UniPeople, fizeram com o seu crédito habitação, o que lhes garantiu vantagens.

Existem duas formas de amortizar créditos:

Amortizar créditos pode reduzir as taxas de juro e as mensalidades dos empréstimos, se tiver poupanças suficientes para o fazer.

Para uma amortização total, o prazo de aviso é de 10 dias úteis. Além da amortização, poderá optar por outras soluções, como o crédito consolidado, para melhorar a gestão das suas finanças, como havemos de explicar mais adiante neste artigo.

Simule grátis a sua consolidação de créditos ou se preferir continue a acompanhar-nos e descubra se realmente compensa, amortizar o seu crédito antecipadamente.

Sabemos que a amortização antecipada aparenta ser a solução ideal para quem tem créditos, mas, como tudo, depende da situação financeira de cada pessoa, das condições dos empréstimos e das taxas que poderá pagar, como, por exemplo, o spread bancário do crédito habitação.

Antes de tudo, faça uma análise da sua situação financeira. O processo de amortizar créditos parcial ou totalmente, deve ser realizado quando tem uma poupança com essa finalidade.

Não aconselhamos a utilizar todas as suas poupanças para amortizar, porque poderá precisar para outras despesas inesperadas. Mas como perceber se compensa fazer uma amortização antecipada? O melhor será recorrer a um analista de crédito, que poderá analisar os seus empréstimos e perfil financeiro para tomar a melhor decisão.

Alguns dos fatores importantes para analisar são:

Estas informações são importantes para calcular a prestação mensal com a qual ficará, após amortizar os créditos. Antes de decidir se vai amortizar, deve considerar as várias vertentes.

Podem existir despesas adicionais relacionadas com a amortização antecipada, como o pagamento de comissões, que dependem do banco no qual tem o crédito, do empréstimo em si, bem como das taxas de juro do mesmo.

Os bancos podem cobrar uma comissão de amortização antecipada:

Até ao final de 2024, é possível amortizar crédito habitação com taxa variável sem pagar comissão de amortização antecipada.

Se estiver com dúvidas ou quiser amortizar créditos, os especialistas financeiros da UniPeople estão disponíveis para ajudar. A seguir, conheça os casos reais de clientes da UniPeople, que decidiram fazer amortizações dos seus créditos.

A Rosa e o Fernando decidiram contactar a UniPeople Soluções Financeiras para analisar a possibilidade de amortizar o crédito habitação e reduzir as taxas de juro e a prestação mensal. O objetivo do casal era poupar ainda mais.

Antes da amortização tinham:

A amortização antecipada parcial de 40.000€ permitiu reduzir a prestação mensal para 955,19€, poupando assim, 181,94€ por mês.

Assim como é possível amortizar o crédito habitação, também poderá fazê-lo com outros créditos. A Rosa e o Fernando amortizaram também o seu crédito pessoal, conferindo uma poupança mensal nas suas carteiras. Verifique, a seguir.

Amortizar o crédito pessoal era um dos principais objetivos do casal, devido às taxas de juro elevadas.

Com a amortização antecipada total do crédito pessoal, o casal conseguiu livrar-se da mensalidade e das subidas das taxas de juro. Assim, não têm de se preocupar mais com essa dívida.

Se não tiver possibilidades de amortizar, existem outras soluções para poupar, como veremos a seguir.

Ao pensar em amortizar créditos, é essencial considerar as vantagens e desvantagens. A Rosa e o Fernando analisaram tudo para verificar se amortização antecipada era a solução para eles.

Amortizar créditos é uma solução que confere benefícios para quem tem empréstimos e gostaria de poupar mais.

Ora veja:

Ao aceder a estas vantagens, poderá usufruir de uma maior saúde financeira e ter maior probabilidade de aprovação, no caso de precisar de outro crédito. No próximo tópico, conheça também quais são as desvantagens de amortizar créditos.

Ao ter uma decisão nas mãos, é essencial verificar todos os aspetos da mesma. Na UniPeople, procuramos que os clientes conheçam todas as vertentes de uma solução financeira. Logo, queremos que tenha toda a informação necessária para decidir se vai amortizar créditos.

Para fazer uma amortização de um crédito, necessita de uma boa poupança porque tem de recorrer a capital próprio.

Além disso, deve fazê-lo com um valor elevado para, realmente, sentir a diferença na poupança e conseguir usufruir dos benefícios. Por fim, poderá ter custos extra como o pagamento da comissão de amortização antecipada.

Se a amortização antecipada não está nos seus planos, existem alternativas que podem ser a solução ideal. Continue a ler para conhecer estas soluções financeiras que já fizeram a diferença nas finanças pessoais de milhares de portugueses.

Amortizar créditos pode não ser viável para todos. Existem alternativas como o crédito consolidado e a transferência de crédito habitação. A Mariana e o Marco optaram por uma destas soluções e melhoraram a gestão das suas finanças.

O crédito consolidado permite juntar todos os créditos num só, resultando numa única prestação mensal e numa taxa de juro reduzida.

A Mariana e o Marco tinham 4 créditos e uma poupança que não queriam utilizar para amortizar.

Créditos do Casal:

Ao todo, o casal acumulava um total de 695€ em mensalidades de empréstimos. Optaram por consolidar os créditos, o que lhes trouxe vantagens significativas.

Antes do Crédito Consolidado:

Depois do Crédito Consolidado:

O casal obteve uma folga financeira devido à poupança que conseguiram através do crédito consolidado. Pagavam 695€ mensais em créditos e agora pagam 278€. Por isso, pouparam 5004€ por ano.

Se quer reorganizar a vida financeira como a Mariana e o Marco, peça uma análise de crédito gratuita e sem compromissos na UniPeople.

Este casal não tinha um crédito habitação, mas, se no seu caso, tiver um empréstimo de compra da casa, existe outra solução que pode ser a ideal para reduzir a prestação mensal. A seguir, conheça a transferência de crédito habitação.

Transferir o crédito habitação para outra instituição financeira pode oferecer melhores condições, como a redução do spread e taxas de juro mais favoráveis.

Esta solução permite obter uma prestação mensal mais baixa e melhorar as condições gerais do crédito habitação, ajudando a aliviar o orçamento familiar.

Leia ainda: “Guia da Transferência de Crédito Habitação”

Agora que já conhece as soluções financeiras que podem ajudar a poupar nos créditos, a UniPeople pode ajudar a escolher a melhor alternativa para o seu caso. Com uma equipa de especialistas financeiros, oferecemos aconselhamento personalizado para garantir que toma a decisão mais vantajosa.

Quer se trate de amortização, consolidação de créditos ou transferência, estamos disponíveis para fornecer toda a informação e suporte necessários.

Decidir amortizar créditos ou optar por outras alternativas nem sempre é fácil. A UniPeople pode ajudar, disponibilizando especialistas financeiros para analisar a sua situação e encontrar a melhor solução. Realize uma simulação gratuita e sem compromisso para reorganizar as suas finanças pessoais.

Reúna a seguinte documentação para realizar a análise gratuita:

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