O que saber sobre a TAN, TAEG e TAE num pedido de crédito?

Faça da sua jornada financeira uma escolha informada de rumo ao sucesso. Descubra mais sobre estes conceitos e tome o controlo das suas finanças com a UniPeople ao seu lado.

Antes de contratar um crédito ou optar por alguma proposta, deve conhecer estas siglas financeiras. A seguir, apresentamos o significado de TAE, TAN e TAEG e as principais diferenças entre elas.

A Taxa Anual Efetiva (TAE), representa o custo total relacionado com o empréstimo a contratar.

A Taxa Anual Efetiva permite que o cliente compare as diferentes propostas de crédito em instituições financeiras distintas, conhecendo assim as despesas a suportar.

As despesas englobadas na Taxa Anual Efetiva são:

Por isso, a TAE é uma taxa de referência que permite os indivíduos estarem informados acerca do custo do crédito a solicitar. No entanto, esta taxa representa o custo total do empréstimo, excluindo os impostos. Continue a ler para conhecer as outras taxas relacionadas com créditos, inclusive a TAEG que é fundamental para comparar as propostas dos bancos.

A Taxa Anual Nominal (TAN) corresponde à taxa de juro de um empréstimo.

A Taxa Anual Nominal diferencia-se através da taxa de juro optada no respetivo empréstimo: se é taxa de juro fixa, mista ou variável. A taxa de juro variável é dependente das flutuações da Euribor, pelo que o cálculo é diferente.

Para calcular a TAN de um crédito com taxa de juro variável, é aplicada a seguinte fórmula:

E para calcular a TAN de um crédito com taxa de juro fixa:

A Taxa Anual Nominal determina o custo anual do crédito em juros e não abrange encargos e impostos relacionados com o empréstimo. Acontece que esta taxa, por vezes, é confundida com o spread (margem de lucro no banco).

Pode encontrar esta taxa nos seguintes contratos de crédito:

Não escolha um empréstimo com base na TAN, porque mesmo que esta tenha um valor baixo, não significa que o custo do crédito seja também reduzido. De seguida, conheça o significado de TAEG.

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) é a medida que representa todos os encargos e despesas que estão incluídas no crédito.

Diferencia-se da Taxa Anual Nominal (TAN) porque inclui todos os encargos do crédito, enquanto a TAN refere-se apenas aos juros dos empréstimos. Também se distingue da Taxa Anual Efetiva (TAE) porque abrange todos os custos do empréstimo, porém a TAE não engloba os impostos.

Os custos com o empréstimo calculados na TAEG são:

Dado que esta medida corresponde ao valor total, em percentagem, que o cliente tem de financiar pelo empréstimo, a TAEG é utilizada para comparar as propostas de crédito.

Compare as propostas de empréstimos das diferentes instituições financeiras com a percentagem da TAEG e conte com a UniPeople para o ajudar a tomar as melhores decisões para as suas finanças.

Até aqui, revisamos os diferentes significados das principais siglas de crédito. Mas como cada uma delas afeta diretamente os empréstimos? A seguir, vamos explicar como analisar estas siglas poderá ajudá-lo a escolher o crédito com as melhores condições e mais ajustado às suas necessidades.

Talvez se esteja a questionar como escolher a melhor taxa de TAN, TAEG e TAE ao obter um crédito habitação ou crédito pessoal. Na verdade, ao pedir créditos ou qualquer outro produto bancário, temos a necessidade de que seja algo que nos beneficie e represente uma mais-valia para as finanças pessoais e não o contrário.

Como foi referido anteriormente, a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) permite saber o custo total do empréstimo a contratar. Esta taxa anual apenas não abrange custos notariais, comissões de reembolso antecipado e juros acerca do incumprimento bancário. Assim sendo, a TAEG é a medida que deve ser o foco ao pedir um crédito e ao comparar propostas de empréstimo.

Tenha em atenção a diferença entre TAN e TAEG, dado que a TAN não inclui todos os custos do empréstimo, pelo que não deve comparar propostas através dessa medida. Utilize a TAEG. De seguida, saiba onde estão representadas as taxas de TAN e TAEG para saber onde as encontrar quando solicitar um crédito.

Antes de optar por um empréstimo, irá comparar diferentes propostas, por isso, vai receber determinados documentos onde encontrará as taxas TAN e TAEG.

Estes documentos são:

É importante analisar com atenção a percentagem da TAEG crédito pessoal ou de qualquer outro empréstimo, porque assim saberá qual proposta mais benéfica. Se pretender que analisem as taxas por si e o acompanhem em todo o processo de pedido de empréstimo, basta falar com os especialistas financeiros da UniPeople. Conheça os nossos serviços e simule gratuitamente os créditos.

Quando se pede um crédito, deve-se ter em consideração o facto de que este traduzir-se-á em prestações que têm de ser pagas, durante um longo período. Isto significa que todos os meses terá esses encargos para pagar. Por esse motivo, é essencial, antes de tudo, ter uma visão a longo prazo.

É necessário avaliar a situação financeira e comparar, detalhadamente, as propostas de crédito que forem apresentadas. A TAN, TAEG e a TAE têm um impacto elevado nas decisões e na vida financeira a longo prazo. Tenha atenção a estas taxas e encargos relacionados com os créditos para conhecer todos os custos que irá suportar.

Desta forma, as escolhas vão ser feitas com base na informação e na situação financeira, de forma a não prejudicar as finanças pessoais. Também poderá recorrer à ajuda de especialistas financeiros. Continue a ler para saber onde pedir uma análise de crédito.

Se desejar fazer um pedido de crédito, mas sente que as siglas financeiras são complicadas, não se preocupe, porque pode contar com a ajuda dos especialistas financeiros. Para além de ajudarem com os termos de créditos.

A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa com soluções 360º de finanças pessoais. A nossa missão é simplificar e potenciar a vida financeira de pessoas e empresas.

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