Como baixar o preço dos seus seguros?

Está a pagar demais pelos seus seguros? Saiba que não precisa de escolher entre proteger o que é importante e manter o seu orçamento equilibrado. Com algumas estratégias simples, e que muitos ignoram, é possível poupar centenas de euros anuais. Neste artigo, apresentamos várias dicas para baixar o preço dos seus seguros sem comprometer a qualidade da cobertura.

Se quiser ir direto ao ponto, pode usar o sumário para navegar entre os tópicos. Mas recomendamos que leia o artigo completo: cada sugestão foi pensada para ajudá-lo a poupar mais, com segurança e confiança.

Reduzir o preço dos seguros é possível com estratégias simples e bem aplicadas. A maioria das pessoas aceita a primeira proposta que recebe, sem perceber que pequenas alterações podem representar uma poupança significativa ao longo do tempo. Desde ajustar a franquia até saber quais despesas são dedutíveis no IRS, há várias formas de baixar os custos sem abdicar da proteção.

A seguir, apresentamos 9 dicas práticas que pode aplicar já hoje. Clique em cada uma para aceder diretamente à que mais lhe interessa:

Se quiser analisar o seu caso com mais detalhe, saiba que pode contar com a ajuda dos nossos especialistas. Envie-nos uma mensagem e descubra como podemos ajudar a poupar nos seus seguros.

Ou então continue desse lado, pois a seguir apresentamos a primeira dica deste artigo, comparar propostas entre seguradoras antes de renovar um contrato de seguro. Vejamos o que isto significa na prática.

A maioria das pessoas renova automaticamente os seus seguros ano após ano, sem questionar se continua a ter o melhor preço ou a proteção mais adequada. Mas o mercado está em constante mudança. E o que era competitivo há 12 meses pode agora estar desajustado à sua realidade.

Imagine que paga 35€ por mês por um seguro automóvel há três anos. Se, entretanto, mudou de morada, passou a conduzir menos quilómetros ou já não precisa de tantas coberturas, o valor que paga pode ser mais alto do que deveria.

Antes de renovar o contrato atual, dedique alguns minutos a comparar propostas. Poderá poupar dezenas, ou mesmo centenas de euros por ano com um simples ajuste.

Reveja, a seguir, um conjunto de procedimentos que poderá fazer ao renovar um contrato de seguro:

Comparar é o primeiro passo para poupar. Na UniPeople, fazemos isso por si, de forma imparcial, rápida e sem complicações.

Se quiser que façamos essa análise, fale connosco aqui. Ou continue a leitura, pois a seguir mostramos como agrupar seguros na mesma seguradora pode gerar ainda mais poupança.

Sabia que pode pagar menos nos seus seguros simplesmente por os ter todos na mesma seguradora? Esta é uma das estratégias mais eficazes, e menos exploradas, para quem procura reduzir custos sem sacrificar proteção dos seguros.

A lógica é simples:

Em troca, as seguradoras oferecem-lhe seguros multi apólice, com descontos diretos no prémio e condições de renovação mais vantajosas.

Imagine um cenário comum:

Tem um seguro automóvel com uma entidade, o seguro de casa com outra e um seguro de vida numa terceira. Em vez de pagar três prémios separados, e, muitas vezes, com comissões redundantes, poderia unificar tudo e beneficiar de um pacote com condições mais favoráveis.

Alguns dos exemplos onde consolidar seguros pode fazer sentido:

Além da poupança, há outra vantagem importante: centralizar a gestão.

Consolidar os seus seguros numa só entidade é uma jogada inteligente. Pode poupar dinheiro, ganhar tempo e ter mais controlo sobre a sua proteção.

Na UniPeople, ajudamos famílias e empresas a identificar estas oportunidades e a negociar pacotes multiapólice com condições mais vantajosas. Se quiser saber quanto pode poupar com esta estratégia, fale connosco e tratamos de tudo por si. Ou então continue a leitura, a próxima dica vai mostrar-lhe como rever capitais e coberturas desnecessárias pode ter um impacto imediato no preço do seu seguro.

Muitos segurados não sabem ao certo o que pagam. Contratam um seguro e deixam-no igual durante anos, mesmo quando a sua realidade mudou. O resultado? Continuam a pagar por capitais exagerados ou coberturas que já não fazem sentido, desperdiçando dinheiro todos os meses.

Imagine que contratou um seguro de recheio da casa há 10 anos, com um capital de 50.000€, quando tinha mobília nova e tecnologia de ponta. Mas, hoje, boa parte desses bens já foram substituídos ou perderam valor. Isto significa que paga por uma proteção que já não corresponde à realidade.

Reveja com atenção, os seguintes pontos:

Os seguros devem acompanhar a sua realidade. Rever os capitais e as coberturas contratadas é uma forma simples e eficaz de poupar sem comprometer a proteção. Pequenos ajustes podem representar uma diferença significativa no valor final da apólice. A seguir, veja como ajustar a franquia do seguro pode ser outra estratégia poderosa para baixar o prémio, desde que o faça com os devidos cuidados.

A franquia é o valor que fica ao seu encargo em caso de sinistro. Ou seja, é a parte da despesa que não será coberta pela seguradora. E quanto mais alta for essa franquia, mais baixo tende a ser o valor do prémio anual do seguro.

Muitos segurados não entendem bem este mecanismo e acabam por optar por franquias muito baixas, pagando mais todos os meses por uma compensação mínima no caso de ocorrência.

Imagine dois exemplos de franquia num seguro automóvel com cobertura contra danos próprios:

A poupança pode ser de 140€ por ano, e se nunca usar o seguro, é dinheiro que fica no seu bolso. Vejamos a seguir uma tabela comparativa onde explicamos as diferenças entre contratar uma franquia baixa ou alta nos seguros.

Reveja a seguir a tabela comparativa dos tipos de franquia nos seguros:

Antes de alterar a franquia, pense no seu perfil de risco e na sua capacidade de suportar custos imprevistos. Para algumas pessoas, pode não compensar correr esse risco. Mas, para outras, a poupança no prémio anual é clara e imediata.

Escolher a franquia certa pode fazer toda a diferença no valor do seu seguro. É uma das decisões mais estratégicas que pode tomar e que muitos ignoram. A seguir, descubra como melhorar o seu perfil de risco pode ser outra forma inteligente de pagar menos pela sua apólice.

Quando contrata um seguro, a seguradora avalia o seu perfil de risco para definir o valor do prémio. Quanto mais “seguro” for aos olhos da seguradora, mais baixo tende a ser o preço da apólice. E há formas concretas de melhorar esse perfil, tanto em seguros, como habitação, vida ou saúde.

Nos seguros, aplica-se o mesmo princípio, quanto mais fiável for o seu perfil, menos paga. E a boa notícia é que há várias formas simples de melhorar essa perceção de risco.

Verifique como poderá ser aplicado em termos práticos:

Algumas melhorias podem demorar algum tempo até serem refletidas na apólice, mas outras, como instalar um alarme ou reportar anos sem sinistros, têm efeito quase imediato.

Quanto menor for o risco que representa para a seguradora, mais baixo será o prémio que lhe será atribuído. Melhorar o seu perfil de risco é uma forma inteligente de poupar a médio e longo prazo. No próximo ponto, veja como o simples ato de pagar o seguro anualmente pode ajudar a evitar encargos desnecessários.

Fracionar o pagamento do seguro em mensalidades pode parecer mais leve no imediato, mas acaba por sair mais caro no final do ano. Isto acontece porque a maioria das seguradoras cobra taxas adicionais por cada fração, seja em pagamentos mensais, trimestrais ou semestrais.

Ao optar pelo pagamento anual, está a pagar o prémio real do seguro, sem encargos extra. E nalguns casos, essa diferença pode ultrapassar os 10% do valor total da apólice somente pela conveniência de fracionar.

Reveja a seguir, as diferenças entre pagar os seguros de mensalmente ou anualmente:

Por exemplo:

Um seguro com prémio base de 300€ pode custar 330€ se for pago em 12 mensalidades. Em 3 anos, são 90€ pagos só em taxas.

Se tiver capacidade financeira para pagar o seguro de uma vez, essa escolha pode representar poupança imediata e acumulada a médio prazo. E evita surpresas com débitos mensais que passam muitas vezes despercebidos.

O método de pagamento influencia diretamente o valor final do seu seguro.

Sempre que possível, prefira o pagamento anual:

A seguir, veja como aproveitar campanhas promocionais ou parcerias pode ser uma forma adicional de poupar sem esforço.

Muitas vezes, o segredo para pagar menos pelo seguro está num simples detalhe: estar atento às campanhas em vigor ou às parcerias que já tem ao seu dispor. Seja através do banco, da empresa onde trabalha, da associação profissional ou até do clube desportivo onde é sócio, existem descontos que passam despercebidos, mas que podem valer muito.

Reveja a seguir algumas das principais campanhas realizadas:

Imagine que tem um seguro automóvel e pensa contratar um seguro de saúde. Se o fizer na mesma seguradora durante uma campanha de verão, pode obter 10 a 15% de desconto imediato, além de coberturas adicionais como teleconsulta gratuita ou exames sem franquia.

Estar atento a campanhas e parcerias pode fazer toda a diferença no preço final do seguro. São oportunidades que passam muitas vezes ao lado, mas que estão ao alcance de quem pergunta. No próximo ponto, descubra como usar o IRS a seu favor e obter benefícios fiscais com alguns tipos de seguros.

Poupar no seguro não significa somente pagar menos no momento da contratação. Também pode beneficiar no momento da entrega do IRS, aproveitando as deduções fiscais associadas a determinados tipos de seguros.

Nem todos os seguros permitem dedução, mas alguns deles podem reduzir o valor a pagar ao Estado ou aumentar o seu reembolso anual. E muitos contribuintes continuam sem saber que têm direito a esse benefício, ou não sabem como o aplicar corretamente.

Reveja a seguir, os tipos de seguros principais que podem ser declarados em IRS:

Por exemplo:

Se tiver um seguro de saúde em nome próprio e de um filho, com prémios anuais de 500€, poderá deduzir 15% desse valor como despesa de saúde, representando 75€ de benefício fiscal direto, aumentando assim, o seu reembolso.

Tirar partido do IRS é uma forma inteligente de transformar o que paga em seguros num benefício fiscal. E mesmo que os valores pareçam pequenos, somam-se ano após ano, e fazem diferença no seu reembolso. Aprofunde todos os seus conhecimentos de IRS, com a ajuda do nosso Guia Completo de IRS da UniPeople, abra-o uma segunda aba e deixe-o para uma leitura futura.

No próximo ponto, veja como evitar estar a pagar dois seguros iguais sem necessidade: a duplicação de apólices é mais comum do que imagina.

Ao contratar um crédito habitação, automóvel ou mesmo um cartão de crédito, é comum que o banco exija a subscrição de um seguro. O problema surge quando já tem uma apólice semelhante ativa e, sem se dar conta, paga duas proteções para o mesmo risco.

Esta duplicação acontece mais vezes do que imagina e, em muitos casos, poderia ser evitada com uma simples análise às suas apólices atuais.

Reveja a seguir alguns dos exemplos com seguros multiplicados:

Estar atento à duplicação de seguros é essencial para evitar gastos desnecessários. Com uma simples análise às suas apólices atuais, pode eliminar redundâncias e garantir que só paga pelo que realmente precisa.

Por exemplo:

Um casal contrata um crédito habitação e o banco exige um seguro multirriscos. No entanto, a casa já tinha um seguro ativo. Sem saber, acabam por manter ambos, e pagam cerca de 120€ por ano a mais por uma cobertura que somente precisariam uma vez.

Estar atento à duplicação de seguros é essencial para evitar gastos desnecessários. Com uma simples análise às suas apólices atuais, pode eliminar redundâncias e garantir que só paga pelo que realmente precisa.

Agora que já conhece estas 9 estratégias para baixar o preço dos seus seguros, veja a seguir a checklist visual com todos os pontos essenciais para aplicar já hoje.

Poupar nos seguros exige atenção ao detalhe e um olhar mais crítico sobre os contratos que mantém.

Use-a sempre que estiver a contratar, renovar ou rever qualquer apólice.

Com este resumo, garante que não se esquece de nenhum dos pontos-chave que podem ajudá-lo a reduzir custos sem comprometer a proteção.

Aplicar estas dicas pode parecer um esforço inicial, mas o retorno é evidente. Ao fazer escolhas mais conscientes, protege o seu património com mais eficiência e, ao mesmo tempo, a poupar dinheiro todos os anos.

E lembre-se:

No próximo e último bloco, mostramos-lhe como a UniPeople pode ajudá-lo a rever os seus seguros e encontrar soluções mais vantajosas para a sua realidade.

Poupar nos seguros não depende da sorte, mas sim da informação certa e das escolhas certas. Ao aplicar estas estratégias, dá um passo importante para proteger o que é seu com mais inteligência, e com menos custo.

Se quiser perceber onde paga mais do que devia, ou se deseja rever os seus contratos com a ajuda de especialistas, pode contar com a UniPeople.

Basta enviar-nos uma mensagem aqui e um dos nossos consultores analisa consigo as soluções que melhor se ajustam ao seu perfil e às suas necessidades.

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