Passo a passo para transferir o crédito habitação online e na hora

Transferir o crédito habitação significa mudar o seu empréstimo da casa de um banco para outro, para conseguir condições mais vantajosas. Na prática, é como trocar um contrato antigo por um novo, mas sem mudar de casa.

Com a UniPeople, todo o processo é tratado de forma 100% digital e personalizada. Pode comparar propostas de diferentes bancos, escolher a mais ajustada ao seu orçamento e receber acompanhamento em todas as fases, desde a simulação até à assinatura da nova escritura.

Algumas das vantagens mais procuradas na transferência de crédito habitação são:

Na prática, o que muda é como paga a sua casa, mas o imóvel continua o mesmo. O resultado é uma prestação mais justa, decisões mais informadas e um orçamento familiar mais equilibrado, mesmo num cenário de Euribor instável.

No tópico seguinte, mostramos-lhe todos os passos práticos, desde a simulação da transferência de crédito habitação até à aprovação final, para poder avançar com confiança.

Quer reduzir a prestação da sua casa ao transferir o crédito habitação para outro banco? Com a UniPeople, pode iniciar o seu pedido de transferência de crédito habitação de forma 100% online, com resposta rápida e o acompanhamento de um especialista financeiro que trata de tudo consigo — passo a passo.

O processo é gratuito, sem compromisso e adaptado à sua realidade atual. Desde a simulação inicial até à assinatura da nova escritura, terá sempre o apoio de um profissional que o ajudará a comparar propostas, negociar melhores condições e poupar todos os meses.

Estas são as etapas para transferir o crédito habitação online com a UniPeople:

Este processo pode ficar concluído em poucas semanas, se a documentação estiver em ordem e o perfil for elegível. Com o apoio de um especialista da UniPeople, transferir o crédito habitação torna-se simples, transparente e muito mais rápido. E o melhor? Sem custos para si!

Antes de continuar, faça já uma simulação gratuita da transferência do seu crédito habitação com a UniPeople e descubra quanto poderá poupar. Se preferir, continue a leitura para conhecer a primeira etapa detalhadamente.

O primeiro passo para transferir o crédito habitação é fazer uma simulação personalizada. Esta etapa é rápida, gratuita e sem compromisso. Basta preencher o formulário online da UniPeople com algumas informações essenciais sobre o seu crédito atual, montante em dívida, prestação mensal, prazo restante, e os seus dados pessoais.

A simulação permite avaliar o seu perfil e apresentar-lhe as melhores propostas de outros bancos, com condições mais vantajosas do que o seu contrato atual. Além disso, será contactado por um especialista da UniPeople, que o acompanhará em todas as etapas, desde a análise até à assinatura da nova escritura.

Continue a ler para conhecer ao detalhe o simulador de transferência de crédito habitação UniPeople e como preencher cada campo para avançar com o pedido.

O simulador de transferência de crédito habitação UniPeople é simples, intuitivo e 100% online. Nele, preencherá os dados essenciais para receber uma análise gratuita e personalizada.

O processo divide-se em quatro etapas:

Assim que concluir a simulação, um especialista UniPeople irá contactá-lo para analisar o seu caso, comparar propostas e tratar de todo o processo sem custos para si.

A seguir, vamos explorar cada uma das etapas do simulador e mostrar-lhe como preencher cada campo corretamente.

Quer saber mais informações sobre a transferência de crédito habitação? Aproveite para ler a sugestão que deixamos a seguir para perceber como esta solução pode ajudar tantas famílias a reduzir a prestação e reorganizar as finanças. Abra num novo separador para ler mais tarde e continue a seguir este guia.

Nesta primeira etapa, do simulador de transferência de crédito habitação UniPeople, vai indicar as principais informações sobre a transferência pretendida. Estes dados são fundamentais para os especialistas UniPeople poderem avaliar a viabilidade do financiamento e encontrar as melhores propostas para o seu caso.

1 – Se estiver no início da página, acionar o botão “SIMULE AGORA” para iniciar o processo.

2 – Identifique o tempo da aquisição da casa: mais de 2 anos ou menos de 2 anos.

3 – Indique qual é o banco atual: onde possui o seu crédito da casa.

4 – Ao chegar ao passo 4, poderá escolher entre duas opções: taxa fixa (4.1) ou taxa variável (4.2). Veja a seguir.

4.1 – A imagem a seguir indica a taxa fixa. Caso escolha a taxa fixa, deverá seguir diretamente para o passo 5.1.

4.2 – A imagem a seguir indica a taxa variável. Caso escolha a taxa variável, deverá seguir diretamente para o passo 5.2.

5 – Neste passo, procure indicar o prazo da taxa fixa ou da taxa variável, conforme a escolha realizada no passo 4 (taxa fixa ou variável).

5.1 – Se taxa escolhida no passo 4 é fixa, nesta etapa indique o prazo em anos: por exemplo, 10 anos. No próximo campo, indique  o valor da taxa associada ao seu empréstimo de crédito habitação atual. Por exemplo, 1,2. Não use sinal de percentagem (%) neste campo, pois o sistema assume automaticamente.

5.2 – Se taxa escolhida no passo 4 é variável, nesta etapa indique o spread: por exemplo, 1.6. Não use sinal de percentagem (%) neste campo, pois o sistema assume automaticamente.

6 – Indique o valor da dívida: por exemplo, 300.000€ e o prazo para finalizar o empréstimo (em anos): por exemplo, 30 anos.

7 – Indique se precisa de dinheiro extra: poderá definir um valor entre 100€ e 500.000€. Este campo não é obrigatório.

8 – Aceite a “Política de Dados e Termos” ao final da etapa.

9 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a etapa seguinte do simulador.

Quanto mais completa for esta informação, mais precisa será a análise feita pelos nossos especialistas financeiros.

Antes de avançar, pode fazer uma simulação gratuita e sem compromisso para saber quanto pode poupar com ao transferir o crédito habitação. Ou, continue a ler para saber mais sobre a 2ª etapa do simulador de transferência de crédito habitação.

Chegámos então à segunda etapa do simulador de crédito habitação. Aqui o foco é o preenchimento dos seus dados pessoais, um passo muito importante para avançar com o pedido de análise sem compromisso.

10 — Comece por preencher o seu nome, apelido, e-mail e telemóvel. Indique se possui nacionalidade portuguesa. Indique também a forma preferencial de convite, número de contribuinte (NIF), data de nascimento e estado civil.

11 – Adicione a morada completa, indicando o número de porta e andar, a localidade e o código postal.

12 – Indique se deseja incluir um segundo titular no pedido de simulação.

13 – Caso escolha incluir um segundo titular, indique os dados pessoais (nome, apelido e NIF), além de identificar a relação com o primeiro titular (por exemplo, se é marido/esposa, pai/mãe, filho/filha, amigos ou outros).

14 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a terceira etapa do simulador.

Dados pessoais a preencher:

Após o tópico da morada, terá a opção “incluir um segundo titular”. Se planear integrar um segundo titular no seu crédito habitação, selecione a opção “sim” e preencha com os dados pessoais da outra pessoa que participará no empréstimo. Se não pretender ter uma segunda pessoa no seu empréstimo, selecione a opção “não”.

Dados a preencher sobre o segundo titular:

É fundamental que todas as informações sejam verdadeiras para os especialistas analisarem a situação e o mercado e encontrarem as propostas adequadas às suas necessidades.

Já preencheu os campos sobre a sua situação de créditos, os dados pessoais, e decidiu se irá incluir um segundo titular. A fase seguinte relaciona-se aos rendimentos e situação profissional. Esta etapa é essencial para a análise do perfil financeiro dos titulares, ao permitir avaliar a estabilidade profissional e a existência de rendimentos dos titulares.

15 – Indique a situação profissional atual do titular do pedido: efetivo, reformado/ pensionista ou desempregado.

16 – Indique o valor do salário líquido mensal entre 820€ e 50.000€.

17 – Indique se possui rendimentos extra. Em caso positivo, indique o valor dos rendimentos extras.

18 – Indique a situação profissional do 2.º titular, se aplicável.

19 – Acione o botão “PRÓXIMO” para avançar para a quarta etapa do simulador.

Informações a preencher:

Assim que preencher as informações da sua situação profissional e rendimentos, clique em próximo para passar para a fase da documentação.

Chegámos à etapa final da simulação: o envio da documentação. Este passo permite agilizar o processo e obter uma análise realista e imediata do seu pedido de transferência de crédito habitação.

Se já tiver os documentos consigo, pode anexá-los diretamente no simulador. Caso contrário, o seu especialista UniPeople irá solicitar tudo por e-mail ou WhatsApp, conforme preferir.

20 – Indique se possui o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (CRC) disponível para envio.

A CRC é indispensável para analisar o estado real dos créditos que tem em vigor. Não a entregar de imediato só vai atrasar o processo, já que os nossos consultores terão de a pedir depois. Para garantir uma análise rápida e precisa, envie-a logo no início.

21 – Após indicar que deseja enviar o Mapa da CRC, acione o botão “SELECIONAR ARQUIVOS” para abrir a área das pastas do seu dispositivo e escolher o ficheiro para envio.

22 – Escolha o ficheiro do “Mapa de Responsabilidades” no seu dispositivo e clique em “Abrir” para enviá-lo para o simulador.

A entrega da documentação é essencial para que a análise do seu pedido seja feita de forma célere e assertiva. É importante salientar que, ao enviar os ficheiros, não assume nenhum compromisso, nem está a vincular-se a um contrato. Esta etapa serve somente para tornar o processo mais rápido e permitir que os nossos especialistas avaliem o seu caso com o máximo rigor. Recordamos ainda, que todo o processo é totalmente gratuito, e que a simulação não implica qualquer obrigação de contratar os serviços.

23 – Aguarde até que o documento seja enviado.

24 – Repita o procedimento para enviar o ficheiro do “Mapa de Responsabilidades” do segundo titular, se aplicável.

25 – Indique se deseja enviar o Cartão de Cidadão.

26 – Repita o procedimento para enviar a cópia do “Cartão de Cidadão”.

Importante: ao enviar a documentação, agiliza somente a análise do seu pedido, sem criar nenhum compromisso ou vínculo contratual. Os nossos especialistas irão contactá-lo para acompanhar o processo e apresentar-lhe as melhores condições disponíveis. Reforçamos que todo o serviço é gratuito e a simulação não gera nenhuma obrigação de contratar.

27 – Indique se deseja enviar a cópia da “Declaração de IRS”. Em caso positivo, repetir o procedimento para enviar o ficheiro para o simulador.

28 – Repita o procedimento para selecionar e enviar a cópia do “Cartão de Cidadão do 2.º titular“, se aplicável.

29 – Repita o processo para selecionar e enviar a cópia da “última Declaração de IRS do 2º. titular“, se aplicável.

30 – Acione o botão “SUBMETER” para terminar a simulação do seu pedido de transferência de crédito habitação.

O primeiro documento indispensável é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Nele constam todos os detalhes dos créditos ativos, como tipos de empréstimo, montantes em dívida, valor das prestações, prazos e registo de pagamentos.

Caso não saiba como obter este documento, pode seguir o guia da UniPeople. No próprio simulador de crédito habitação, encontrará um acesso direto ao site do Banco de Portugal, onde poderá descarregar o mapa em poucos minutos. Também deixamos o link aqui em baixo.

Veja como fazer download do Mapa da CRC

Veja a seguir, o que acontece, após pedir uma simulação de transferência de crédito habitação.

Se quiser avançar mais rapidamente com o seu pedido de análise gratuito, pode utilizar o botão do canto inferior da página para começar a conversa com um especialista em crédito.

31 – Se pretender acelerar o processo ou tiver dúvidas, utilize o botão no canto inferior da página para entrar em contacto com um especialista em crédito.

32 – Clicar para iniciar uma “nova conversa”.

Também pode utilizar os nossos contactos telefónicos apresentados na mesma página. Após simular gratuitamente, seguimos para a 2ª fase, correspondente à análise do perfil financeiro, realizada internamente pela equipa especializada da UniPeople. Continue a ler para saber mais sobre esta etapa.

Se quiser pedir já uma análise gratuita do seu crédito habitação e conhecer as vantagens que poderia obter, faça uma simulação sem compromisso com a UniPeople.

Após submeter a sua simulação de transferência de crédito habitação, um especialista financeiro da UniPeople irá analisar cuidadosamente os dados fornecidos e entrar em contacto consigo para dar seguimento ao processo. Esta fase é essencial para perceber se faz sentido transferir o seu crédito para outro banco e se essa mudança será realmente vantajosa e sustentável para a sua realidade financeira.

Durante a análise, serão avaliados vários critérios que determinam se pode obter melhores condições, desde a estabilidade dos rendimentos, ao histórico de crédito e aos detalhes do contrato atual.

A sua situação será analisada com base em fatores como a Taxa de Esforço (TE), que mostra a percentagem do rendimento familiar comprometida com créditos, e outros elementos como o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Veja a seguir os principais pontos que os especialistas vão considerar.

Durante esta etapa, terá acompanhamento personalizado. O especialista UniPeople esclarece todas as suas dúvidas, apresenta simulações realistas e ajuda-o a tomar decisões informadas.

Além disso, será analisado se faz sentido:

O principal objetivo da UniPeople é que tenha toda a informação necessária para decidir com confiança, sabendo que a transferência do crédito trará vantagens reais para o seu orçamento mensal.

Vamos agora avançar para a 3ª etapa, onde explicamos como preparar e reunir toda a documentação para concluir a transferência do crédito habitação sem complicações.

Quer aprofundar o tema? Abra num novo separador o artigo recomendado e continue a leitura deste guia até ao fim.

Após analisar o seu perfil financeiro, o especialista da UniPeople reúne toda a informação necessária para procurar e negociar as melhores propostas de transferência de crédito habitação disponíveis no mercado.

Ao recorrer à UniPeople, beneficia de uma intermediária de crédito que trabalha com diversas instituições bancárias, garantindo um acesso mais amplo a ofertas competitivas. O compromisso é encontrar a solução que melhore as suas condições atuais, equilibrando prestação, spread, prazo e segurança financeira, sempre ajustado à sua realidade.

Nesta fase, o especialista UniPeople compara critérios essenciais, como:

Tudo será apresentado claramente, sem letras pequenas, para perceber como cada detalhe pode impactar o seu orçamento, agora e no futuro.

Assim que escolher a proposta mais vantajosa, poderá avançar para a fase seguinte com o apoio direto do seu especialista financeiro.

Se não for possível avançar de imediato, receberá um e-mail com orientações claras sobre o que pode melhorar no seu perfil financeiro para voltar a apresentar o pedido com maiores hipóteses de aprovação.

Quer saber mais sobre os custos e detalhes de uma transferência de crédito habitação? Abra num novo separador o artigo que deixamos a seguir para aprofundar o tema.

Após escolher a proposta de transferência de crédito habitação mais vantajosa, inicia-se a fase de recolha e envio da documentação, essencial para avançar com a formalização do novo contrato junto do banco escolhido. Esta etapa pode ser feita de forma 100% online, sempre com o apoio direto dos especialistas da UniPeople, que o orientam em cada detalhe.

Documentos necessários para a transferência de crédito habitação:

Com esta documentação, o banco poderá validar o seu perfil financeiro, confirmar os dados do imóvel e garantir que estão reunidas todas as condições legais e contratuais para aprovar a transferência do crédito habitação.

Se surgir alguma dúvida durante esta fase, pode contar com o apoio total dos especialistas UniPeople, sempre com rapidez, clareza e total confidencialidade.

Com toda a documentação aprovada e o processo devidamente formalizado, chega o momento mais esperado: a aprovação da transferência do crédito habitação. Esta fase é decisiva para garantir que passa a ter melhores condições no seu empréstimo da casa e, quando tudo é preparado com rigor, costuma avançar de forma rápida e sem imprevistos.

Após a validação final, o seu especialista UniPeople envia-lhe o contrato por e-mail e, em simultâneo, poderá receber um SMS com um link seguro para fazer a assinatura digital.

E se tudo estiver em conformidade, o contrato é fechado com o banco, a escritura é agendada e, em breve, terá as chaves da nova casa nas mãos.
A partir deste momento, tem:

Esta etapa marca o início de uma nova fase: mais estabilidade no orçamento, tranquilidade para planear o futuro e a certeza de ter tomado uma decisão informada, com o apoio certo.

Quer avançar também com a transferência do seu crédito habitação e perceber quanto pode poupar todos os meses? Faça agora uma simulação gratuita com a UniPeople, sem compromisso, com análise personalizada ao seu caso.

E se continua com dúvidas, conheça o exemplo realista da Ana e do Miguel, que conseguiram baixar o valor da prestação do crédito habitação e ficar com um financiamento feito à medida. Veja como era a sua situação antes de pedir o financiamento e como ficou após contar com o apoio da UniPeople.

A Ana e o Miguel compraram o seu primeiro apartamento há oito anos. Na altura, aceitaram as condições do banco onde já eram clientes: um spread mais alto, taxa variável indexada à Euribor e seguros contratados na mesma instituição. Durante alguns anos, a prestação encaixava no orçamento, mas com a subida da Euribor, o valor disparou de um mês para o outro.

De um mês para o outro, pagavam quase mais 200€ mensais, o que desequilibrou o orçamento da família. Foi então que decidiram agir para recuperar a folga financeira, sem abdicar do lar onde construíram a sua história.

Numa pesquisa online, encontraram a UniPeople e fizeram uma simulação gratuita de transferência de crédito habitação. Com apoio de um especialista, analisaram o contrato atual, compararam propostas de outros bancos e perceberam logo o impacto real da mudança.

Apesar de terem sempre cumprido os pagamentos, a prestação já não fazia sentido face ao orçamento do casal. Estes eram os números que apertavam as contas todos os meses:

Esta situação tornava o orçamento familiar cada vez mais apertado, mês após mês.

Com o novo contrato, as condições ficaram assim:

Graças a esta decisão, passaram a poupar cerca de 190€ todos os meses, o que representa mais de 2200€ por ano, sem precisarem de sair da casa onde sempre quiseram viver.

E você, já sabe quanto pode pagar pela sua casa? Faça agora a sua simulação gratuita com a UniPeople, receba propostas personalizadas e comece a planear a compra da sua casa com confiança.

Se ainda tem dúvidas sobre como funciona o processo, veja agora as perguntas mais frequentes que recebemos sobre a transferência de crédito habitação online.

A transferência de crédito habitação é cada vez mais procurada por quem quer reduzir a prestação da casa, renegociar o spread e poupar todos os meses, mas é natural surgirem dúvidas antes de avançar.

Nesta secção, respondemos às principais perguntas sobre o crédito habitação online. Todas as respostas são claras, práticas e baseadas na experiência dos especialistas UniPeople, para poder tomar decisões com confiança.

Transferir o crédito habitação é uma solução indicada para quem já tem um empréstimo da casa em vigor, mas quer melhorar as condições atuais, seja para reduzir o spread, baixar a prestação, renegociar seguros obrigatórios ou até ajustar o prazo do contrato.

Veja em que casos faz sentido avançar com a transferência de crédito habitação:

Mas será que transferir o crédito habitação tem custos? É o que explicamos a seguir.

Sim, pode haver custos associados, como a comissão de amortização antecipada, normalmente até 0,5% do capital em dívida, as despesas de avaliação do imóvel ou os custos da nova escritura. No entanto, muitos bancos suportam parte ou até a totalidade dessas despesas para atrair novos clientes.

Na prática, o que interessa é perceber se o valor que poupa todos os meses compensa o custo inicial, e quase sempre compensa.

A UniPeople trata da negociação para garantir que faz sentido avançar.

E se tiver taxa fixa? Será que pode transferir na mesma? Descubra já a seguir.

Sim, é possível transferir mesmo com taxa fixa. Porém, deve avaliar se vale a pena, pois alguns contratos preveem uma penalização maior na amortização antecipada. Ainda assim, se o spread for elevado ou se as condições de mercado forem melhores, a poupança pode compensar esse custo.

Os especialistas da UniPeople fazem as contas por si, comparam cenários, compravam-lhe se vale mesmo a pena avançar. E se além de mudar de banco quiser mudar de titular? Veja o que pode fazer a seguir.

Em alguns casos, sim. É possível alterar o titular ou incluir/remover um segundo titular no momento da transferência, por exemplo, em situações de separação, herança ou quando faz sentido reforçar a capacidade de aprovação com outro cotitular.

Mas além do contrato e dos titulares, há também a questão dos seguros. É obrigatório mudar? Veja já a seguir.

Não é obrigatório, mas é muitas vezes recomendado. A transferência é o momento ideal para rever os seguros obrigatórios (vida e multirriscos) e conseguir poupanças reais.

Muitas vezes, manter os seguros fora do banco permite baixar o custo total do crédito, sem perder a proteção essencial.

A UniPeople trata de tudo, compara opções e mostra-lhe quanto pode poupar com novas condições de seguros.

Pronto para dar o próximo passo? Simule já a sua transferência de crédito habitação, sem custos e perceba quanto pode começar a poupar todos os meses.

Na UniPeople, acreditamos que poupar na prestação da casa deve ser um processo simples, transparente e com apoio especializado em cada etapa. Por isso, damos-lhe acesso a várias propostas de transferência de crédito habitação, com condições mais vantajosas, análise personalizada e acompanhamento profissional do início até à nova escritura.

Simule já, compare e descubra quanto pode poupar todos os meses, sem custos, sem compromisso, com total confiança.