FAQ: Crédito Consolidado

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite que diferentes empréstimos, pagos em bancos e datas distintas, se tornem num só. Esta junção resulta em: um só crédito, uma única prestação mensal, com uma só taxa de juro e um prazo de pagamento.

Ao ter mais do que um crédito, como, por exemplo, um crédito automóvel, um cartão de crédito, um crédito pessoal, poderá juntar os 3 e torná-los em apenas 1. Em vez de pagar uma prestação mensal para cada um dos empréstimos, só tem de pagar uma, que abrange todos, com melhores taxas de juro e num prazo mais alargado.

A consolidação de créditos permite alcançar uma poupança que pode ir até aos 60% nas prestações mensais.

A combinação de créditos tem várias vantagens, entre elas: a reorganização financeira, ganhar uma folga financeira, aumentar o prazo de pagamento e poupar todos os meses. Além disso, com o crédito consolidado, pode pedir liquidez extra para novos projetos.

Os tópicos que deve ter atenção antes de consolidar créditos é: 1. Quando se está em incumprimento bancário, não se pode consolidar créditos. É essencial que essa situação seja resolvida e, depois, procurar por esta solução; 2. Devido ao alargamento do prazo de pagamento, as taxas de juro, mesmo sendo atrativas e baixas, no fim do contrato, poderá notar que pagou mais; 3. O alargamento do prazo pode ser uma desvantagem. Ao alargar o prazo, apesar de ter as prestações mais baixas, fica mais tempo a pagar o crédito. Esta vantagem ou desvantagem depende da perspetiva e situação financeira de cada pessoa. Uma das formas de aproveitar o alargamento do prazo, é planear os seus pagamentos e, talvez, ir fazendo amortizações ao crédito com a poupança que vai alcançar.

O crédito consolidado é para todas as pessoas que: 1. Têm mais do que um crédito; 2. Pretendem reorganizar a vida financeira; 3. Querem poupar e não conseguem; 4. Desejam reduzir a taxa de esforço; 5. Sentem que as prestações mensais dos créditos são muito elevadas para o orçamento familiar; 6. Querem realizar novos projetos e sonhos.

Os créditos que pode consolidar são: 1. Linhas de crédito: as linhas de crédito são quantias de dinheiro concedidas pelas instituições financeiras aos clientes. É uma forma de financiamento simples e rápida, mas as taxas de juro podem ser elevadas; 2. Créditos pessoais: os créditos pessoais são empréstimos pessoais que podem servir para muitas finalidades como, comprar um carro, viajar, realizar projetos, entre outros.

Os créditos que não podem ser consolidados são: 1. Créditos renegociados: são créditos que já foram negociados, mais do que uma vez. 2. Créditos hipotecários: são créditos em que a instituição financeira tem como garantia de pagamento, um imóvel. 3. Créditos comercias: são créditos realizados por empresas.

Não, ao aderir à consolidação de créditos, não precisa de juntar todos os seus empréstimos num só. Por vezes, os créditos já estão próximos do final do pagamento e não compensa consolidá-los. Para saber qual a solução mais adaptada para o seu caso específico, aconselhamos que faça uma simulação gratuita e sem compromissos no nosso simulador.

Não. É essencial resolver a situação e só depois pedir uma análise de consolidação de créditos.

Não. Para consolidar créditos, tem de estar numa situação profissional estável, comprovada pelos 3 últimos recibos de vencimento, ou pela última declaração de IRS. O banco não o pode considerar um cliente de risco.

Sim. Ao juntar todos os seus créditos num só, pode retirar a reserva de propriedade do seu veículo, pois a entidade onde fizer a consolidação irá comprar todos os empréstimos, para poder ficar a pagar apenas um. Ganhe, deste modo, liberdade para poder vender o seu veículo ou trocar por outro.

Não, para ter o seu crédito consolidado aprovado, não precisa de um fiador. O que poderá precisar é de um segundo titular. No entanto, isto depende da sua situação financeira, como o seu salário, o número de créditos, taxa de esforço, entre outros.

Existem várias instituições de crédito onde pode fazer a sua consolidação de créditos. É importante que, antes de avançar com qualquer pedido, saiba que nenhuma empresa deverá solicitar dinheiro pela análise do pedido, caso contrário poderá estar perante uma situação de burla. A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa registada no Banco de Portugal com serviços 360º na área das finanças pessoais. Os nossos especialistas em crédito podem ajudá-lo a conseguir o melhor crédito consolidado do mercado, consoante a sua situação financeira e necessidades.

Após simular o seu crédito consolidado UniPeople será contactado por um especialista financeiro até 24 horas úteis. Depois de submeter toda a documentação necessária para a análise, o processo poderá demorar até 48 horas.

Os principais requisitos para o seu crédito consolidado ser aprovado são: 1. Ter mais do que um crédito; 2. Não estar em incumprimento bancário; 3. Ter um emprego estável; 4. Introduzir um segundo titular que cumpra os requisitos poderá ser uma boa opção para facilitar a aprovação.

Para ver aprovada uma consolidação de créditos, é preciso ter um Cartão de Cidadão Português. No entanto, caso tenha um Título de Residência Permanente, é possível que possa ver aprovado o seu pedido de crédito consolidado, desde que cumpra os requisitos acima descritos.

A análise da consolidação de créditos é um processo gratuito. No caso de pedirem dinheiro para fazer a análise do seu pedido, desconfie sempre, porque poderá estar perante uma burla.

Sim. Na UniPeople Soluções Financeiras, o processo de combinar créditos é 100% online. Faça a sua simulação, preencha os dados no formulário e fique a aguardar o contacto da nossa equipa.

A documentação necessária para consolidar créditos é o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, a cópia do Cartão de Cidadão ou Título de Residência Permanente, a última declaração de IRS e os 3 últimos recibos de vencimento. Organize esta documentação para simular o seu crédito consolidado.

Sim, se cumprir os requisitos mencionados anteriormente. O crédito consolidado a 120 meses ou a 84 meses pode ser feito, mas tudo deve ser submetido a análise. Consolidar os créditos a 120 meses pode trazer uma maior poupança, devido ao alargamento de prazo.

O crédito consolidado com hipoteca permite juntar todos os créditos num só com a diferença de garantir um imóvel ao banco para o caso de falhar pagamentos. Para fazer um crédito consolidado com hipoteca, tem de ter um imóvel no seu nome. Poderá obter prestações mais baixas e taxas de juro mais atrativas.

O crédito consolidado fica registado no Mapa de Responsabilidades da CRC como um crédito pessoal.

Sim, poderá juntar todos os créditos e ainda pedir liquidez extra, que fica agregada ao crédito consolidado, para realizar novos projetos ou sonhos.