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Com o orçamento familiar assoberbado com várias prestações, a junção de créditos vai ajudar em três coisas: diminuir o risco de incumprimento, reduzir a mensalidade e organizar a vida financeira. Saiba tudo sobre esta solução de crédito e dê a volta às suas finanças pessoais com a ajuda do guia da UniPeople.
Guia completo sobre o crédito consolidado UniPeople
Chegar ao final do mês sem dinheiro não é uma opção. Neste guia da UniPeople, encontrará tudo sobre consolidar créditos para o ajudar a melhorar a sua vida financeira. Ao juntar créditos numa só consolidação, passará a ter um único crédito que pagará numa só prestação mensal e numa só data.
O valor pago mensalmente é reduzido o que lhe permite ter uma folga orçamental. Por outras palavras, a sua prestação pode ser mesmo reduzida até aos 60%. Saiba como a consolidação de créditos o pode ajudar.
O que significa consolidar créditos?
O crédito consolidado é uma solução que permite juntar os vários créditos existentes num só. O objetivo é reduzir os encargos mensais, ficando com uma única prestação, uma única taxa de juro fixa e um único prazo.
Imagine que está a pagar:
- 1 crédito automóvel: 400€/mês.
- 1 crédito ao consumo: 150€/mês.
- 1 cartão de crédito: 100€/mês.
- 1 crédito pessoal: 75€/mês.
Ao todo, pela soma dos créditos estava a pagar 725€/mês.
1 crédito automóvel (400€) + 1 Crédito ao Consumo (150€) + 1 Cartão de Crédito (100€) + 1 Crédito Pessoal (75€) = 725/mês
Com um ordenado de 850€ sobravam apenas 125€ para as restantes despesas mensais. Valor este que não era suficiente para suportar todos os custos. Após uma pesquisa na internet descobriu o crédito consolidado UniPeople e, como a análise é gratuita, decidiu fazer uma simulação no nosso site.
Antes do Crédito Consolidado
Veja como estava antes de consolidar os créditos:
1 crédito automóvel (400€) + 1 Crédito ao Consumo (150€) + 1 Cartão de Crédito (100€) + 1 Crédito Pessoal (75€) = 725/mês
Após o Crédito Consolidado
Veja como ficou depois de consolidar:
1 prestação = 290€/mês
Ao consolidar créditos percebeu que poderia obter uma poupança mensal de 435€ (725 – 435 = 290) que ao final de um ano poderia gerar mais 5220€ para si.
435€ x 12 meses = 5220€
Se quiser saber como a consolidação de créditos pode ajudar a melhorar a gestão das suas finanças, simule já.
Se ainda não ficou convencido, reveja outras perguntas sobre o crédito consolidado.
Outras questões relacionadas com a consolidação de créditos
Reveja a seguir algumas das principais dúvidas do crédito consolidado.
1 - Como o crédito consolidado pode ajudar a reduzir as prestações até 60%?
Reduzir as prestações com a consolidação de créditos até 60% parece irreal, mas não é. Ao consolidar créditos, sejam de cartões de crédito, créditos de consumo, entre outros, a prestação total pode tornar-se mais reduzida.
Fique a pagar uma única mensalidade.
Como a taxa de juro fica mais baixa, torna-se possível alargar o prazo de pagamento do crédito e diminuir a prestação, aumentando a poupança.
2 - Quais os créditos que podem ser consolidados?
Se estiver a pensar juntar várias mensalidades numa só, é importante perceber que nem todos os empréstimos são passíveis de consolidar. A seguir apresentamos uma lista de todos os créditos que pode agrupar numa consolidação de créditos, como também aqueles que não poderá juntar.
Créditos que podem ser consolidados
A consolidação de créditos pode ser feita se tiver a pagar mais do que um destes créditos:
- Créditos pessoais.
- Cartões de crédito.
- Contas ordenado.
- Linhas de crédito.
- Crédito automóvel.
Créditos que não podem ser consolidados
Existem algumas exceções de créditos que não podem ser agrupados num só. Conhece estas situações:
- Créditos hipotecários: no crédito hipotecário fica garantido um imóvel como a habitação própria.
- Créditos comerciais: créditos efetuados por empresas.
- Créditos renegociados: créditos que já foram renegociados com a entidade bancária ou financeira.
Se quiser consolidar créditos fale com a equipa de especialistas financeiros na UniPeople.
3 - Quais os critérios para obter uma aprovação de um crédito consolidado?
Cada caso deve ser analisado junto de um especialista financeiro, pois, existem muitas situações que, parecendo impossíveis, podem tornar-se uma opção para a consolidação de créditos.
Estas são algumas das situações que o crédito consolidado pode ajudar:
- Tem muitos créditos, com uma mensalidade bastante elevada.
- Tem vários empréstimos, mas não quer consolidar todos.
- Além dos créditos que tem, precisa de liquidez adicional.
- Tem dificuldade em controlar muitas prestações. Precisa de organizar as suas finanças.
De seguida, apresentamos-lhe situações que podem ser um entrave para a junção de créditos:
- Dificuldades profissionais. Não se encontra numa situação estável.
- Gosta de jogar, apostar na bolsa e frequentar casinos.
- Está numa situação de incumprimento e necessita de renegociar os créditos.
- Tem mais de 80 anos.
- Não tem rendimentos em Portugal.
- A soma dos créditos é inferior a 5.000€.
Se considerar que tem o perfil indicado para consolidar créditos, faça já o seu pedido gratuitamente com a UniPeople.
Caso contrário, continue a ler o nosso guia de crédito consolidado.
4 - O que deve ter em atenção antes de consolidar créditos?
Como em todos os créditos que contratamos, devemos ter cuidados para que a nossa vida financeira não saia, novamente, do controlo. O crédito consolidado não é exceção.
Vejamos alguns pormenores que deve ter em consideração, antes da combinação de créditos:
4.1 - Ficar a pagar uma única prestação
O facto de ficar apenas com uma prestação traz alívio ao seu orçamento mensal. Após consolidar créditos, é aconselhável que fique mais atento aos seus gastos. Cuidado com as rotinas de gastos e/ou com as compras impulsivas.
4.2 - Ficar com prazos mais alargados
O crédito consolidado tem um prazo mais alargado em comparação com estar a pagar várias mensalidades em diferentes bancos e datas. Ao juntar tudo num só, fique a pagar uma prestação mais baixa num prazo alargado que poderá gerar poupança, como explicamos no tópico seguinte.
Prazo mais alargado no Crédito Consolidado
4.3 - Construir uma poupança
Aproveite para poupar o dinheiro que estava a ser utilizado para pagar várias prestações e construa ou fortaleça um fundo de emergência. Uma boa gestão do orçamento familiar, evita o endividamento.
4.4 - Ficar a pagar juros por mais tempo
Os juros podem aumentar com o prazo alargado do pagamento.
Se estiver a pensar em fazer uma junção de créditos fale com os nossos especialistas financeiros da UniPeople. Desta forma, a sua decisão será mais fácil de tomar. Reveja ainda outras questões sobre consolidar os créditos.
5 - Como saber quais os créditos que tem para consolidar?
O Banco de Portugal tem à disposição de todos os contribuintes um Mapa de Responsabilidades que pode ser consultado para verificar o ponto de situação dos créditos contratados.
Este mapa é atualizado todos os meses pelo Banco de Portugal, com informações dadas pelas várias instituições financeiras.
Para obter o seu Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, basta aceder ao link e preencher os dados solicitados. Caso tenha muitos créditos a decorrer, aproveite para fazer a simulação gratuita do seu crédito consolidado com a UniPeople.
6 - O que ganha ou perde com a consolidação de créditos?
Como o crédito consolidado pode ter um prazo longo, é preciso uma atenção redobrada aos gastos e, por isso, o controlo deve ser maior.
A poupança alcançada com a consolidação de créditos, pode ser utilizada na amortização para diminuir os juros ou até para acabar com a dívida.
Quando pensar em pedir uma combinação de créditos, perceba primeiro qual o valor da prestação em dívida e consulte um dos nossos especialistas para o ajudar a fazer um plano financeiro à sua medida.
Além da poupança, são outras as vantagens que pode obter ao consolidar os seus créditos:
- Redução dos custos mensais: poupança mensal até 60%.
- Prestação e taxa única: fique a pagar uma só mensalidade.
- Gestão do orçamento mensal: mais fácil.
- Prazo mais longo: construa ou reforce o seu fundo de emergência.
- Amortizações parciais ou totais: sem taxas associadas.
Mas e se quiser juntar o seu crédito habitação com o crédito consolidado? Saiba mais sobre o que implica este tipo de consolidação.
7 - O que significa crédito consolidado com hipoteca? Posso fazer?
O crédito consolidado com hipoteca trata-se de juntar todos os créditos num só, assim como uma consolidação de créditos normal. A diferença é que, nesta modalidade, terá de dar a garantia da sua casa para o pagamento do crédito.
Como existe a garantia de um imóvel, as condições deste crédito podem ser mais benéficas para o devedor, podendo usufruir de taxas de juro mais baixas.
Fale com a UniPeople Soluções Financeiras e verifique se esta é uma opção vantajosa para si. Conheça melhor os benefícios de fazer um crédito consolidado com hipoteca.
7.1 - Quais os benefícios do crédito consolidado com hipoteca?
O crédito consolidado com hipoteca é uma solução que se torna mais fácil de ser aprovada.
Com um imóvel como garantia, a instituição financeira considera o empréstimo mais seguro, pelo que pode aprovar mais rapidamente.
Outra vantagem é que, com o aumento do prazo e a diminuição das taxas de juro, pode alcançar uma poupança de até 60% com a consolidação de créditos com hipoteca. Ao optar por este recurso, pode ainda pedir liquidez adicional e, assim, ter um maior apoio financeiro.
Na UniPeople Soluções Financeiras analisamos o seu caso e apresentamos as opções mais adequadas para si.
8 - Tenho o meu nome na lista negra do Banco de Portugal. Posso fazer um crédito consolidado?
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é uma base de dados onde constam todas as informações de créditos das pessoas que os fizeram, mesmo que os pagamentos estejam em dia. Caso não se tenha em atenção o prazo das prestações e se falhe ao pagamento, corre-se o risco de ir para a lista negra do Banco de Portugal (BDP).
O crédito consolidado ajuda a poupar ao aliviar os encargos mensais. No entanto, é impossível fazer uma consolidação de créditos se tiver o nome na lista negra do Banco de Portugal.
Recomenda-se que regularize a situação financeira para obter uma aprovação de uma consolidação de créditos. Conte com a ajuda da nossa equipa UniPeople.
9 - Posso consolidar créditos, mesmo estando desempregado?
Para fazer a combinação dos créditos, é necessário apresentar uma situação financeira estável que deverá ser comprovada com os 3 últimos recibos de vencimento.
Em caso de desemprego, a instituição financeira poderá assumir que é um cliente de risco, pelo que vão automaticamente rejeitar o seu pedido de crédito. Assim que a situação de desemprego se alterar, pode contactar a UniPeople para o ajudar.
9.1 - Estou a receber o subsídio social de desemprego. Posso fazer na mesma um crédito consolidado?
Para o seu crédito consolidado ser aprovado, é necessário ter um emprego estável. Apesar de receber o subsídio social de desemprego, continua a ser um cliente de risco. Deverá aguardar que a sua situação seja resolvida e só depois fazer o pedido do seu crédito.
10 - Quais são os prós e os contras de consolidar créditos?
Consolidar créditos tem muitas vantagens e é uma solução financeira muito útil. Como em todas as decisões, deverá analisar as vantagens e desvantagens. Damos-lhe a conhecer os prós e os contras da junção de créditos.
Vantagens da consolidação de créditos
Reveja alguns dos benefícios do crédito consolidado:
- Poupar dinheiro mensalmente: ao juntar os créditos num só, fique apenas com uma única prestação mais reduzida.
- Gerir com facilidade o seu dinheiro: passa a pagar uma única prestação e faça uma melhor gestão das suas finanças.
- Processo simples: os nossos especialistas financeiros fazem tudo por si, tornando o processo rápido e fácil.
- Taxas de Juro: são, geralmente, mais baixas na junção dos créditos do que nos outros créditos.
Desvantagens da consolidação de crédito
Reveja algumas considerações a ter ao consolidar os seus créditos:
- Largo prazo de pagamento: ao consolidar créditos pode aumentar o prazo de pagamento. Logo, pagará o empréstimo durante mais tempo.
- Não é de acesso fácil: as pessoas em situação de desemprego ou com prestações em atraso não podem aceder ao crédito consolidado.
- Aumento das taxas de juro: este aumento poderá acontecer porque há um alargamento do prazo.
Agora que já sabe tudo sobre a consolidação de créditos, veja o passo a passo para efetuar o seu pedido de crédito consolidado.
11 - Quais são os passos para consolidar créditos?
O processo de consolidar os créditos é bastante simples e rápido, principalmente quando é acompanhado por uma empresa especialista na área. Os passos são os seguintes:
- Recolher a informação e documentação necessária.
- Fazer uma simulação do crédito consolidado.
- Analisar o mercado e avaliar as opções de empréstimo mais adequadas com um especialista financeiro.
- Aguardar a aprovação do crédito pela instituição financeira.
- Liquidar as dívidas.
Na UniPeople fazemos a análise por si sem burocracias e totalmente gratuita. Reveja a seguir a documentação a submeter para garantir a aprovação do seu pedido.
12 - Que documentos preciso de ter para dar início ao meu processo de consolidação de créditos?
Os documentos necessários para iniciar o pedido de consolidação de créditos são:
- Cópia do Cartão de Cidadão ou Autorização de Residência Permanente.
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
- A última declaração de IRS.
- Os 3 últimos recibos de vencimento.
13 - Posso simular a consolidação de créditos sem compromisso?
Simular a consolidação de créditos serve para ter uma noção dos valores a pagar e qual a poupança que pode alcançar com esta solução.
A simulação de consolidação de créditos da UniPeople Soluções Financeiras é:
- Feita em 24 horas.
- Rápida.
- Segura.
- Gratuita.
- Sem compromisso.
Saiba a poupança que pode gerar ao consolidar créditos.
Onde posso fazer uma consolidação de créditos?
O crédito consolidado revela-se como a solução para aumentar as suas poupanças e aliviar a mensalidade. Esta forma de contornar o endividamento poderá ajudar, mas é essencial escolher a empresa indicada para o fazer. É importante que tudo seja adequado à sua situação.
Um dos objetivos da UniPeople é melhorar a vida financeira de todas as pessoas. Os nossos especialistas procuram as melhores condições de mercado e analisam qual o crédito mais adequado ao seu caso. Faça a simulação sem compromisso e comece já a poupar.
