Consolidação de Créditos: tudo sobre o crédito consolidado

Com o orçamento familiar assoberbado com várias prestações, a junção de créditos vai ajudar em três coisas: diminuir o risco de incumprimento, reduzir a mensalidade e organizar a vida financeira. Saiba tudo sobre esta solução de crédito e dê a volta às suas finanças pessoais com a ajuda do guia da UniPeople.

Chegar ao final do mês sem dinheiro não é uma opção. Neste guia da UniPeople, encontrará tudo sobre consolidar créditos para o ajudar a melhorar a sua vida financeira. Ao juntar créditos numa só consolidação, passará a ter um único crédito que pagará numa só prestação mensal e numa só data.

O valor pago mensalmente é reduzido o que lhe permite ter uma folga orçamental. Por outras palavras, a sua prestação pode ser mesmo reduzida até aos 60%. Saiba como a consolidação de créditos o pode ajudar.

O crédito consolidado é uma solução que permite juntar os vários créditos existentes num só. O objetivo é reduzir os encargos mensais, ficando com uma única prestação, uma única taxa de juro fixa e um único prazo.

Imagine que está a pagar:

Ao todo, pela soma dos créditos estava a pagar 725€/mês.

Com um ordenado de 850€ sobravam apenas 125€ para as restantes despesas mensais. Valor este que não era suficiente para suportar todos os custos. Após uma pesquisa na internet descobriu o crédito consolidado UniPeople e, como a análise é gratuita, decidiu fazer uma simulação no nosso site.

Antes do Crédito Consolidado

Veja como estava antes de consolidar os créditos:

Após o Crédito Consolidado

Veja como ficou depois de consolidar:

Ao consolidar créditos percebeu que poderia obter uma poupança mensal de 435€ (725 – 435 = 290) que ao final de um ano poderia gerar mais 5220€ para si.

Se quiser saber como a consolidação de créditos pode ajudar a melhorar a gestão das suas finanças, simule já.

Se ainda não ficou convencido, reveja outras perguntas sobre o crédito consolidado.

Reveja a seguir algumas das principais dúvidas do crédito consolidado.

Reduzir as prestações com a consolidação de créditos até 60% parece irreal, mas não é. Ao consolidar créditos, sejam de cartões de crédito, créditos de consumo, entre outros, a prestação total pode tornar-se mais reduzida.

Como a taxa de juro fica mais baixa, torna-se possível alargar o prazo de pagamento do crédito e diminuir a prestação, aumentando a poupança.

Se estiver a pensar juntar várias mensalidades numa só, é importante perceber que nem todos os empréstimos são passíveis de consolidar. A seguir apresentamos uma lista de todos os créditos que pode agrupar numa consolidação de créditos, como também aqueles que não poderá juntar.

A consolidação de créditos pode ser feita se tiver a pagar mais do que um destes créditos:

Existem algumas exceções de créditos que não podem ser agrupados num só. Conhece estas situações:

Se quiser consolidar créditos fale com a equipa de especialistas financeiros na UniPeople.

Cada caso deve ser analisado junto de um especialista financeiro, pois, existem muitas situações que, parecendo impossíveis, podem tornar-se uma opção para a consolidação de créditos.

Estas são algumas das situações que o crédito consolidado pode ajudar:

De seguida, apresentamos-lhe situações que podem ser um entrave para a junção de créditos:

Se considerar que tem o perfil indicado para consolidar créditos, faça já o seu pedido gratuitamente com a UniPeople.

Caso contrário, continue a ler o nosso guia de crédito consolidado.

Como em todos os créditos que contratamos, devemos ter cuidados para que a nossa vida financeira não saia, novamente, do controlo. O crédito consolidado não é exceção.

Vejamos alguns pormenores que deve ter em consideração, antes da combinação de créditos:

O facto de ficar apenas com uma prestação traz alívio ao seu orçamento mensal. Após consolidar créditos, é aconselhável que fique mais atento aos seus gastos. Cuidado com as rotinas de gastos e/ou com as compras impulsivas.

O crédito consolidado tem um prazo mais alargado em comparação com estar a pagar várias mensalidades em diferentes bancos e datas. Ao juntar tudo num só, fique a pagar uma prestação mais baixa num prazo alargado que poderá gerar poupança, como explicamos no tópico seguinte.

Aproveite para poupar o dinheiro que estava a ser utilizado para pagar várias prestações e construa ou fortaleça um fundo de emergência. Uma boa gestão do orçamento familiar, evita o endividamento.

Os juros podem aumentar com o prazo alargado do pagamento.

Se estiver a pensar em fazer uma junção de créditos fale com os nossos especialistas financeiros da UniPeople. Desta forma, a sua decisão será mais fácil de tomar. Reveja ainda outras questões sobre consolidar os créditos.

O Banco de Portugal tem à disposição de todos os contribuintes um Mapa de Responsabilidades que pode ser consultado para verificar o ponto de situação dos créditos contratados.

Para obter o seu Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, basta aceder ao link e preencher os dados solicitados. Caso tenha muitos créditos a decorrer, aproveite para fazer a simulação gratuita do seu crédito consolidado com a UniPeople.

Como o crédito consolidado pode ter um prazo longo, é preciso uma atenção redobrada aos gastos e, por isso, o controlo deve ser maior.

Quando pensar em pedir uma combinação de créditos, perceba primeiro qual o valor da prestação em dívida e consulte um dos nossos especialistas para o ajudar a fazer um plano financeiro à sua medida.

Além da poupança, são outras as vantagens que pode obter ao consolidar os seus créditos:

Mas e se quiser juntar o seu crédito habitação com o crédito consolidado? Saiba mais sobre o que implica este tipo de consolidação.

O crédito consolidado com hipoteca trata-se de juntar todos os créditos num só, assim como uma consolidação de créditos normal. A diferença é que, nesta modalidade, terá de dar a garantia da sua casa para o pagamento do crédito.

Fale com a UniPeople Soluções Financeiras e verifique se esta é uma opção vantajosa para si. Conheça melhor os benefícios de fazer um crédito consolidado com hipoteca.

O crédito consolidado com hipoteca é uma solução que se torna mais fácil de ser aprovada.

Outra vantagem é que, com o aumento do prazo e a diminuição das taxas de juro, pode alcançar uma poupança de até 60% com a consolidação de créditos com hipoteca. Ao optar por este recurso, pode ainda pedir liquidez adicional e, assim, ter um maior apoio financeiro.

Na UniPeople Soluções Financeiras analisamos o seu caso e apresentamos as opções mais adequadas para si.

A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é uma base de dados onde constam todas as informações de créditos das pessoas que os fizeram, mesmo que os pagamentos estejam em dia. Caso não se tenha em atenção o prazo das prestações e se falhe ao pagamento, corre-se o risco de ir para a lista negra do Banco de Portugal (BDP).

Recomenda-se que regularize a situação financeira para obter uma aprovação de uma consolidação de créditos. Conte com a ajuda da nossa equipa UniPeople.

Para fazer a combinação dos créditos, é necessário apresentar uma situação financeira estável que deverá ser comprovada com os 3 últimos recibos de vencimento.

Em caso de desemprego, a instituição financeira poderá assumir que é um cliente de risco, pelo que vão automaticamente rejeitar o seu pedido de crédito. Assim que a situação de desemprego se alterar, pode contactar a UniPeople para o ajudar.

Para o seu crédito consolidado ser aprovado, é necessário ter um emprego estável. Apesar de receber o subsídio social de desemprego, continua a ser um cliente de risco. Deverá aguardar que a sua situação seja resolvida e só depois fazer o pedido do seu crédito.

Consolidar créditos tem muitas vantagens e é uma solução financeira muito útil. Como em todas as decisões, deverá analisar as vantagens e desvantagens. Damos-lhe a conhecer os prós e os contras da junção de créditos.

Reveja alguns dos benefícios do crédito consolidado:

Reveja algumas considerações a ter ao consolidar os seus créditos:

Agora que já sabe tudo sobre a consolidação de créditos, veja o passo a passo para efetuar o seu pedido de crédito consolidado.

O processo de consolidar os créditos é bastante simples e rápido, principalmente quando é acompanhado por uma empresa especialista na área. Os passos são os seguintes:

Na UniPeople fazemos a análise por si sem burocracias e totalmente gratuita. Reveja a seguir a documentação a submeter para garantir a aprovação do seu pedido.

Os documentos necessários para iniciar o pedido de consolidação de créditos são:

Simular a consolidação de créditos serve para ter uma noção dos valores a pagar e qual a poupança que pode alcançar com esta solução.

A simulação de consolidação de créditos da UniPeople Soluções Financeiras é:

Saiba a poupança que pode gerar ao consolidar créditos.

O crédito consolidado revela-se como a solução para aumentar as suas poupanças e aliviar a mensalidade. Esta forma de contornar o endividamento poderá ajudar, mas é essencial escolher a empresa indicada para o fazer. É importante que tudo seja adequado à sua situação.

Um dos objetivos da UniPeople é melhorar a vida financeira de todas as pessoas. Os nossos especialistas procuram as melhores condições de mercado e analisam qual o crédito mais adequado ao seu caso. Faça a simulação sem compromisso e comece já a poupar.