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Neste guia, apresentamos o crédito consolidado, como uma solução para reestruturar créditos e reorganizar a vida financeira.
O que é a reestruturação de créditos?
Uma reestruturação financeira passa por reformar e reorganizar os seus empréstimos. Significa que poderá organizar de outra forma os seus créditos.
A consolidação de créditos pode ser a solução. Com o crédito consolidado, poderá obter diversas vantagens. Explicamos melhor quais são e como pode reestruturar a sua vida financeira.
É possível reestruturar a minha vida financeira?
Sim, é possível. A reestruturação de créditos é a oportunidade para organizar as suas finanças pessoais. Quando se torna difícil fazer face às despesas mensais, é importante procurar e falar com um especialista financeiro UniPeople. Explicamos a seguir como poderá reestruturar a sua vida financeira com a consolidação de créditos.
Como reestruturar a minha vida financeira?
Na reestruturação de créditos, poderá ou não consolidar todos os seus créditos. A seguir apresentamos o caso do casal, Inês e Mário, que têm um rendimento líquido mensal de 1900€. No entanto, o Mário ficou numa situação de desemprego prolongado e teve de recorrer a cartões de crédito para pagar as suas despesas do dia a dia.
Quando o Mário começou a trabalhar, o casal estava com dificuldades em pagar os seus créditos atuais e por isso, decidiu procurar por soluções que ajudassem a reduzir as mensalidades dos créditos.
A Inês e o Mário tinham os seguintes empréstimos:
- 1 crédito habitação: 750€/mês.
- 1 crédito pessoal: 350€/mês.
- 1 crédito automóvel: 250€/mês.
- 1 crédito de consumo: 150€/mês.
- 1 cartão de crédito: 125€/mês.
- 1 cartão de crédito: 100€/mês.
Ao todo pela soma dos seus 6 créditos, o casal acumulava o total de dívidas mensais 1725€.
1 crédito habitação (750€) + 1 crédito pessoal (350€) + 1 crédito automóvel (250€) + 1 crédito ao consumo (150€) + 1 cartão de crédito (125€) + 1 cartão de crédito (100€) = 1725€/mês
Pelo que apenas sobrava 175€ para pagar as restantes despesas. Por recomendação de um amigo que sabia das dificuldades que estavam a passar a Inês e o Mário ouviram falar na UniPeople Soluções Financeiras e como não tinham grandes hipóteses decidiram pedir ajuda a esta equipa de especialistas.
Crédito consolidado UniPeople: para ajudar na reestruturação das dívidas
Após ter consultado os especialistas da UniPeople foi sugerido aderir ao crédito consolidado. Como a simulação era gratuita, o casal decidiu avançar com o seu pedido tendo junto todos os créditos, com a excessão do crédito habitação:
Antes da consolidação de créditos:
1 crédito pessoal (350€) + 1 crédito automóvel (250€) + 1 crédito ao consumo (150€) + 1 cartão de crédito (125€) + 1 cartão de crédito (100€) = 975€/mês
Depois da consolidação de créditos:
1 crédito consolidado = 390€/mês
Ao consolidar créditos, a Inês e o Mário, perceberam que poderia obter uma poupança mensal de 390€ (975€ – 585€ = 390€) que ao final de um ano poderia gerar mais 7020€ para o casal.
390€ x 12 meses = 7020€
A Inês e Mário ficaram muito satisfeitos com a solução encontrada pela UniPeople e, assim, reestruturaram as suas finanças. Faça, também, a sua simulação gratuita com a nossa empresa.
O crédito consolidado foi assim uma forma da Inês e o Mário encontrarem um novo rumo nas suas finanças pessoais. Vejamos a seguir algumas das perguntas frequentes sobre a consolidação de créditos.
Outras questões da reestruturação financeira
Reveja algumas das principais dúvidas da reestruturação financeira.
1 - A consolidação de créditos pode ajudar na reestruturação de dívidas?
Sim, o crédito consolidado permite reestruturar as dívidas através da junção de créditos num só. Além de ficar a pagar uma só mensalidade, a consolidação de créditos permite ainda aumentar a poupança mensal e, em alguns casos, a possibilidade de conseguir liquidez extra.
2 - Como posso reduzir a taxa de esforço com o crédito consolidado?
A taxa de esforço mede a capacidade financeira de uma pessoa, com base nos seus rendimentos para conseguir pagar todos os seus encargos mensais. Nela não são consideradas contas como a água, luz e/ou internet. Para calcular a taxa de esforço deverá utilizar-se a seguinte fórmula:
Taxa de esforço = (valor das mensalidades e despesas fixas/rendimento líquido total do agregado familiar) x 100
A TE é um dos principais critérios para garantir a aprovação de um pedido de crédito. Uma taxa de esforço saudável não deverá ultrapassar os 35%. O crédito consolidado é uma solução que pode ajudar a reduzir a taxa de esforço. De acordo com o exemplo dado no início deste guia, a Inês e o Mário, estavam a pagar 1725€ em créditos, o que dava uma taxa de esforço de 90%. Taxa bastante elevada para a sua capacidade financeira.
TE = 1725€/1900€ x 100 = 90%
Com a consolidação de créditos o casal reduziu a sua taxa de esforço para 60%.
TE = 390€ + 750€ (CH)/1900€ X 100 = 60%
Neste novo cenário o casal obteve uma redução da sua taxa de esforço, melhorando, assim, a organização das suas finanças pessoais.
3 - Como o crédito consolidado pode ajudar a reduzir as prestações até 60%?
A consolidação de créditos é uma solução financeira que consiste em juntar os empréstimos num só. Esta junção leva ao alargamento do prazo de pagamento, o que pode gerar uma poupança mensal de até 60%.
4 - Porque é que o crédito consolidado te ajuda a ganhar alívio financeiro?
A consolidação de créditos é uma solução que reduz as prestações mensais, porque de, vários créditos, passa a ter só um. Desta forma, faz uma reestruturação de dívidas, onde pode ficar com uma taxa de juro mais baixa.
Esta redução traz alívio orçamental e gera mais poupança, o que lhe permite começar novos projetos. Como viu acima, o casal Inês e Mário, conseguiu reduzir a sua taxa de esforço, o que lhes deu a possibilidade de ganhar maior controlo sobre o seu orçamento familiar e criar um fundo de emergência. Continue a ler para saber mais sobre a combinação de créditos.
5 - Sou obrigado a juntar todos os créditos numa consolidação?
Não. O crédito consolidado não prevê a obrigação de agrupar todas as mensalidades de crédito numa consolidação.
Junte todos os créditos num só
A consolidação de créditos permite juntar todos os créditos que estiver a pagar, com a exceção do crédito hipotecário.
Por exemplo, se estiver a pagar:
- 2 créditos de consumo.
- 1 crédito pessoal.
- 1 crédito automóvel.
Poderá combiná-los num só. Fique, apenas, com uma prestação, uma taxa de juro e um único prazo. No entanto, em alguns casos poderá não compensar juntar todas as mensalidades de crédito. Vejamos a seguir porquê.
Junte apenas alguns créditos num só
Pode fazer uma consolidação de créditos parcial, pois, em algumas situações, não se justifica consolidar todos os créditos, principalmente, naquelas onde os pagamentos estão a terminar e as taxas de juro estão baixas.
Explique a sua situação aos nossos especialistas financeiros para que, possam encontrar a melhor solução para o ajudar.
6 - Como ter um bom perfil financeiro?
É importante ter um bom perfil financeiro para obter com facilidade uma aprovação de crédito.
Alguns hábitos para uma boa gestão das finanças pessoais são:
- Controlar as dívidas.
- Acompanhar as despesas mensalmente.
- Fazer um bom planeamento financeiro.
- Resistir às compras por impulso.
- Pagar sempre as dívidas até à data-limite.
- Respeitar os compromissos financeiros.
- Ponderar soluções para poupar.
- Ter a conta bancária com saldo positivo.
Os bancos precisam de garantir que os empréstimos que fornecem vão ser pagos no futuro e, por isso, é importante ter um perfil financeiro que transmita confiança. Caso se encontre numa situação de sobreendividamento, é provável que o seu pedido seja automaticamente rejeitado. A solução passará pela reestruturação de créditos.
Ao fazer um pedido de um crédito, a primeira coisa a ser analisada pela instituição financeira é o seu Mapa de Responsabilidades. Se estiver a pagar várias mensalidades de crédito, em diferentes bancos e datas, o crédito consolidado pode tornar-se num bom aliado para reestruturar a gestão das suas finanças. Nos próximos tópicos, explicamos como a consolidação de créditos pode ajudar e como poderá aceder a esta modalidade de crédito.
7 - Devo respeitar os compromissos financeiros na data-limite?
Respeitar as datas de pagamento e honrar os compromissos financeiros são duas coisas essenciais para ter um bom perfil financeiro e evitar o incumprimento.
Quando não se respeita a data-limite, prejudica-se a reputação de crédito e afeta-se futuras oportunidades para a aprovação de créditos. Com maior controlo das finanças pessoais conseguida com a consolidação de créditos é mais fácil evitar o esquecimento e cumprir o prazo de pagamento.
A reestruturação financeira traz paz e organização. Fale com um especialista da UniPeople e dê a volta às suas finanças pessoais.
8 - Como começar novos projetos com a consolidação de créditos?
Se estiver a pensar em aderir ao crédito consolidado, saiba que além da poupança mensal poderá ainda obter liquidez extra para aderir a novos sonhos ou projetos.
Reforme a sua casa, comece o seu negócio, realize as suas férias de sonho ou invista no seu futuro.
Conte com a equipa da UniPeople para encontrar a melhor solução de crédito para si e dê o primeiro passo para melhorar a gestão das suas finanças.
Agora que já conhecemos algumas questões sobre a reestruturação de créditos, vejamos a seguir como esta solução pode ser aplicada na prática.
Como fazer a reestruturação dos créditos?
Se quiser reorganizar as suas finanças, o crédito consolidado pode ser uma boa ajuda para reestruturar os seus créditos. Ao consolidar ficará a pagar uma prestação mais baixa por um largo período, facto que permitirá ter mais dinheiro disponível no final do mês. A seguir explicamos como os especialistas da UniPeople poderão ajudar a melhorar a gestão das suas finanças com a nossa solução de crédito consolidado.
Na UniPeople pode reestruturar os seus créditos e resolver os seus problemas financeiros.
Fazer uma reestruturação dos créditos é um processo rápido e simples. Na UniPeople Soluções Financeiras usufrui de um serviço personalizado e 100% adequado à sua situação.
Pode contar com:
- Resposta rápida e eficaz.
- Receber apoio e assistência contínua: mesmo após o processo ter sido realizado.
- Contar com uma equipa de especialistas.
A seguir explicaremos como poderá fazer o seu pedido de consolidação de créditos com a nossa empresa.
Como pedir uma consolidação de créditos UniPeople?
Para reestruturar os seus créditos com a UniPeople deverá fazer uma simulação de crédito consolidado para isso procure:
- Fazer uma simulação no nosso site: o nosso serviço de análise é 100% online.
- Enviar a documentação necessária: apresentada no final deste guia.
- Aguardar a aprovação: do pedido de crédito consolidado.
Veja agora qual é a documentação necessária para agilizar o seu pedido de crédito.
Que documentos preciso de submeter para a aprovação do meu crédito consolidado?
Os documentos necessários para tentar garantir a aprovação do seu crédito consolidado são:
- Cópia do Cartão de Cidadão ou Autorização de Residência Permanente.
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
- A última declaração de IRS.
- Os 3 últimos recibos de vencimento.
O processo é simples e rápido, e se precisar de ajuda conte com a nossa equipa de especialistas da UniPeople Soluções Financeiras.
Crédito consolidado UniPeople
A UniPeople é uma empresa que oferece serviços 360º, nas áreas do crédito, seguros, contabilidade e poupança. Apoiamo-lo em todas as fases da sua vida para alcançar todos os seus objetivos financeiros.
Ao longo dos últimos anos já ajudámos muitas famílias a tomarem as melhores decisões para as suas finanças. Na área do crédito somos especialistas em consolidação de créditos e crédito habitação e temos todo o gasto em ajudá-lo. Conte connosco. A nossa simulação é gratuita e o nosso serviço é especializado e adaptado a cada cliente. Simule já.
