Guia da Transferência de Crédito Habitação

Nestes casos, a transferência de crédito habitação poderá ser a solução indicada e procurada para combater os aumentos das prestações mensais e voltar a reorganizar a vida financeira.

Se, atualmente, lida com o aumento do spread e teme as flutuações da Euribor, não se preocupe. Ao mudar o crédito habitação para outro banco, poderá reduzir as prestações mensais e obter melhores condições no contrato.

Foi assim, a pensar no aumento do custo de vida e, por consequência, da subida das mensalidades do empréstimo imobiliário, que a UniPeople criou este guia de transferência de crédito habitação para dar a conhecer este procedimento, no que consiste, como fazer, a documentação necessária, as suas vantagens, entre outras informações importantes.

Para perceber melhor como funciona este processo de transferir o crédito habitação, recorremos ao exemplo de um casal de clientes da UniPeople que passou por este procedimento, a Carolina e o Tiago, os quais irá conhecer ao longo deste guia.

Utilize o sumário para aceder diretamente ao tema que lhe interessa. Se quer saber mais sobre a transferência de crédito habitação, leia este guia para esclarecer todas as dúvidas.

A transferência de crédito habitação implica a alteração de um empréstimo habitação, que está num determinado banco para outro, com o objetivo usufruir de condições mais benéficas como, por exemplo, taxas de juro mais baixas. Esta alteração pode proporcionar uma poupança mensal que fará toda a diferença na vida financeira.

Isto significa que não terá de permanecer na instituição financeira onde tem o crédito habitação. Poderá alterar o empréstimo para outra entidade bancária e conseguir poupar no financiamento de compra da casa.

Se gostaria de saber como pode beneficiar da transferência de crédito habitação, faça uma simulação gratuita e sem compromissos com a UniPeople. Poderá conversar com um especialista financeiro que lhe apresentará as propostas mais indicadas à sua situação.

Caso ainda não queira avançar, poderá continuar a ler o nosso guia completo para transferir o empréstimo habitação, no qual prosseguimos com a explicação das etapas deste processo de alterar o crédito habitação para outro banco.

A transferência de crédito habitação é um processo que envolve etapas importantes e, com o acompanhamento de um especialista financeiro, são mais simples.

A seguir, explicamos as fases deste procedimento.

Após fazer um pedido de análise para transferir o crédito habitação, as etapas que irá percorrer são:

Existem várias instituições financeiras que oferecem a possibilidade de transferir o crédito habitação. Diante das várias opções, é importante selecionar a que for mais benéfica e adequada ao cliente em específico.

Geralmente, se quer transferir o crédito da casa, é porque deseja obter melhores condições, pelo que é essencial verificar quais as propostas que beneficiam mais o cliente.

Quando estiver a verificar as várias propostas de crédito habitação, poderá sentir alguma dificuldade em encontrar a mais indicada ao seu perfil financeiro. Os clientes podem não entender os termos relacionados com a mudança de crédito habitação. Por este motivo, reforça-se a importância de ser acompanhado por um analista de créditos que conheça o mercado, faça a negociação com os bancos e o ajude a selecionar as opções mais vantajosas.

Acima de tudo, estes profissionais vão encontrar as melhores propostas para o seu empréstimo à habitação. Antes de pedir uma análise de transferência de crédito habitação a alguma instituição financeira, verifique se a mesma está registada no Banco de Portugal. É necessário contactar uma entidade de confiança e que não cobre pelo processo de análise. Após a seleção da proposta mais vantajosa, inicia-se o processo de mudar o crédito habitação de um banco para outro.

Ao transferir o crédito habitação, a instituição procede à análise do perfil financeiro do cliente. Esta etapa é fundamental porque o banco, ao conceder um empréstimo, precisa de avaliar os riscos associados.

Esta nova avaliação do seu perfil financeiro não precisa de ser encarada como uma desvantagem porque poderá ter melhorias no mesmo. Se, atualmente, tiver um melhor salário, uma situação financeira mais estável ou outra melhoria, isso significa que representará um risco menor para o banco que fornece o crédito habitação.

Para avançar com a transferência de crédito habitação, a entidade bancária precisa de se certificar que o cliente tem estabilidade financeira. Essa estabilidade é comprovada através dos documentos solicitados como, por exemplo, o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, porque não poderá apresentar incidentes e situações de incumprimento bancário, os 3 últimos recibos de vencimento ou 6 recibos verdes para comprovar uma situação profissional estável, a última Declaração de IRS, entre outros documentos. Ao longo do artigo, abordamos os documentos necessários para análise do pedido de transferência do crédito habitação.

Assim que o perfil financeiro for verificado e o mesmo cumprir os critérios para a transferência do empréstimo de compra da casa, passará para a terceira etapa, que consiste em começar o processo de mudar o crédito habitação para outro banco.

Antes de continuar, faça uma simulação gratuita da transferência de crédito habitação com a UniPeople e conheça os benefícios que poderá obter ao fazê-lo.

Até agora, passou por duas etapas: a procura da instituição financeira para transferir o empréstimo de habitação e a análise do perfil financeiro. Chegámos então à fase em que se inicia, realmente, a transferência de crédito habitação para outra entidade bancária. Nesta etapa, irá ser realizada uma nova avaliação do imóvel.

Com a nova análise do imóvel, será definido o valor de avaliação da casa. Esta análise pode ser um ponto positivo, porque existe a possibilidade de revelar uma valorização do imóvel ou, pelo contrário, poderá verificar-se uma desvalorização do mesmo. A desvalorização pode ter um impacto negativo na transferência, levando a custos extra ou até mesmo à impossibilidade de se avançar com o processo.

A desvalorização do imóvel impacta no Loan-To-Value (LTV). O LTV é o rácio entre o valor que o banco empresta pelo imóvel e o valor total do mesmo. Como o banco só pode financiar até 90% do valor da casa, o preço e o montante amortizado influenciam o processo.

Assim que finalizar este procedimento de avaliação do imóvel, segue-se para a aprovação da transferência de crédito habitação.

Chegámos à última fase do processo. Se o banco aceitar a transferência do empréstimo habitação, este enviará uma proposta formal com as novas condições de crédito. Nesta etapa, a entidade bancária financiará o montante que está em dívida. Num prazo de 10 dias, concretiza-se, finalmente, a aprovação do pedido de transferência de crédito habitação.

Com o acompanhamento de especialistas em crédito UniPeople, estas etapas são mais fáceis do que podem parecer. Desde a análise à documentação, negociação com os bancos, seleção de propostas e aprovação do crédito, o apoio profissional é constante. Relembramos ainda que, atualmente, na maioria das instituições financeiras, o cliente não tem de pagar nada ao banco para transferir o crédito habitação.

Agora que já sabe o que é transferir o crédito habitação, continue a ler para conhecer a história da Carolina e do Tiago, um casal de clientes da UniPeople, o qual referimos no início do artigo, que conseguiu poupar ao mudarem o crédito habitação para outro banco.

A mudança do empréstimo de compra da casa para outro banco é a solução indicada porque poderá obter vários benefícios como a redução do spread e da prestação mensal associada ao crédito.

Se deseja ter acesso a estas vantagens, faça já o seu pedido de análise gratuito da transferência de crédito habitação com a UniPeople.

Há 6 anos, Carolina e Tiago pediram um crédito habitação para comprar um imóvel. Após muito esforço, conseguiram comprar a casa dos sonhos e, finalmente, começarem a viver juntos.

Estavam felizes e realizados, pois trabalharam muito para juntar o dinheiro para a entrada do imóvel e, também, para conseguirem pagar as prestações todos os meses, após contratar o crédito.

No entanto, logo que a inflação disparou e o aumento do custo de vida teve impacto, a confusão e desorganização financeira começaram a surgir.

A Carolina e Tiago viram a sua prestação mensal do crédito habitação a subir significativamente, devido às variações da Euribor, isto porque têm uma taxa de juro variável. Com um spread muito elevado, o casal sentiu dificuldades para continuar a pagar o empréstimo de habitação. Até pensaram em desistir e vender o imóvel.

O casal lidava com uma grande subida da prestação mensal, algo para o qual o seu orçamento familiar não estava preparado. Os seus salários também não acompanharam o aumento do crédito habitação e do custo de vida em geral.

Como precisavam de ter uma gestão financeira controlada, sem correr o risco de entrar em incumprimento bancário, procuraram soluções para voltar a diminuir o valor da mensalidade. Pesquisaram na internet e encontraram um artigo da UniPeople cujo tema era a transferência de crédito habitação.

Por isso, fizeram uma simulação gratuita e perceberam que poderiam obter vários benefícios como:

O casal conversou com um especialista financeiro UniPeople que os ajudou em tudo, desde a documentação e análise do mercado até à aprovação do empréstimo habitação noutra instituição financeira.

Antes da transferência de crédito habitação:

Depois da transferência de crédito habitação:

Com a UniPeople, conseguiram uma proposta de crédito que os faria pagar 769,70€ pela prestação mensal do crédito habitação. A vida do casal voltou a estar mais facilitada com reorganização financeira e uma folga orçamental. Se, tal como a Carolina e o Tiago, gostaria de obter melhores condições no seu empréstimo da casa, simule, sem custos, a sua transferência de crédito habitação.

Para obter ainda mais informações, conheça, a seguir, as outras questões sobre transferir o financiamento imobiliário para outro banco.

A transferência de crédito habitação é uma solução que pode ajudar a poupar muito dinheiro no seu empréstimo de compra da casa. Não é um processo difícil e os especialistas da UniPeople ajudam em tudo, acompanhando-o em todas as etapas.

Poderá ter algumas dúvidas sobre como transferir o crédito de um banco para outro, por isso, continue a acompanhar o artigo para verificar as questões seguintes e saber mais detalhes sobre esta solução.

Não existe um género de fidelização que não permita transferir o crédito habitação para outro banco. Não há nada relacionado com o tempo de crédito para poder avançar ou não com o processo. Em muitas situações, define-se que 2 anos é o prazo para seguir as regras relacionadas com a transferência, mas, na realidade, o tempo de contrato não é impeditivo de avançar com o processo.

Na verdade, o que determina a aprovação ou não da transferência de crédito habitação são os limites LTV estabelecidos pelo Banco de Portugal e a quantia amortizada do crédito. Isto significa que, se contraiu o crédito habitação a partir de 2018, as instituições financeiras apenas podem emprestar até 90% do valor da casa.

Imaginemos que tem um imóvel cujo valor que é de 265.000€. Para conseguir o financiamento do banco e transferir o crédito habitação, o valor em dívida não pode exceder os 238. 500€. Se o que falta pagar do crédito for mais do que este valor, o empréstimo do banco ultrapassaria os 90%, pelo que não é possível realizar o processo. Neste caso, para a transferência de crédito habitação ser concretizada, o valor a emprestar tem de ser igual ou inferior a 238.500€.

Faça uma simulação na UniPeople e converse com um especialista financeiro para verificar se poderá usufruir desta solução e dos benefícios associados. A seguir, verifique como pode poupar com a transferência de crédito habitação.

Talvez se questione como poderá poupar ao alterar o empréstimo de banco. Transferir o crédito habitação para outra instituição financeira confere várias vantagens e uma delas é a poupança que pode alcançar. A redução do spread é o principal benefício de mudar o crédito habitação para outro banco.

Com a redução das taxas de juro, a prestação mensal do empréstimo habitação irá diminuir, conferindo assim, uma poupança significativa na sua carteira.

Ao analisar várias propostas com ajuda profissional, irá selecionar a que tem mais benefícios, como estes referidos acima: a redução de spread e das taxas de juro. Desta forma, irá garantir uma prestação da casa reduzida. A melhor parte é que não terá de aumentar o prazo do crédito habitação para poupar na mensalidade.

A seguir, mostraremos, na prática, como também poderá poupar com a transferência de crédito habitação através dos seguros associados ao financiamento imobiliário.

Os seguros associados à habitação também representam um encargo no orçamento familiar. Por isso, outra hipótese de poupar, significativamente, é através da alteração dos seguros relacionados com o crédito habitação atual.

Poderá mudar de seguro de vida crédito habitação e de seguro multirriscos para opções a preços mais acessíveis e com melhores coberturas. Isto significa que os clientes podem ficar mais protegidos enquanto pagam menos.

Relembramos que não é necessário contratar ou manter os seguros através do banco que faz o empréstimo habitação. Mesmo que não transfira o crédito habitação, pode alterar os seguros para usufruir de uma poupança. No entanto, verifique se não aumentará o spread.

É essencial realçar que os seguros associados à habitação, têm de proteger. Contudo, há que ter em consideração que poderá ter coberturas mais vantajosas a um preço mais em conta. Na UniPeople, também somos especialistas em seguros. A nossa equipa poderá fazer uma análise gratuita para conhecer os benefícios de mudar de seguros associados ao crédito.

Se gostaria de poupar no crédito habitação através da redução da mensalidade do mesmo ou até dos seguros associados, considere fazer um pedido de análise gratuita do seu empréstimo para saber se poderá poupar todos os meses ao transferir o crédito habitação para outro banco.

A seguir, veja quais são os documentos necessários para submeter um pedido de crédito habitação.

Ao ter interesse em fazer uma transferência de crédito habitação, a primeira coisa que deve fazer é simular. Na simulação, para mudar o crédito habitação para outro banco, precisará de submeter alguns documentos para analisarem o pedido. Desde o início do processo que a documentação é muito importante e necessária, inclusive para analisar o perfil financeiro.

Para ser realizada uma análise de transferência de crédito habitação, submeta os seguintes documentos:

Reúna estes documentos para ter uma resposta rápida no seu pedido de alteração de crédito habitação. Se precisar de apoio para selecionar os documentos, os especialistas financeiros da UniPeople podem ajudar. Continue a ler para saber como pode garantir a sua aprovação da transferência de crédito habitação.

Para obter as melhores condições de empréstimo habitação e poupar todos os meses, simule o seu novo financiamento com a UniPeople.

A transferência de crédito habitação pressupõe a existência de um novo contrato de crédito. Logo, haverá uma análise do perfil financeiro do cliente, tal como existiu no momento de pedir um financiamento habitação. Como explicámos anteriormente, a documentação é essencial para o perfil ser analisado.

Um perfil financeiro apto para a aprovação da transferência do empréstimo habitação tem de seguir os seguintes critérios:

Além dos critérios mencionados, é importante que a nova avaliação do imóvel não revele uma desvalorização do mesmo. Assim poderá ter despesas extra ou não conseguir a aprovação do crédito habitação.

Certifique-se que segue estes requisitos para garantir a aprovação de um crédito habitação noutra entidade bancária e obter condições mais benéficas no seu empréstimo.

A redução do spread pode ser alcançada através da transferência do empréstimo, ao selecionar a melhor proposta de crédito para si. Reúna a documentação para fazer um pedido de análise e descobrir se poderá beneficiar de uma grande poupança mensal. Conheça a seguir todas as vantagens que pode obter ao realizar uma transferência de crédito habitação.

Perante o aumento do custo de vida e variações da Euribor, uma solução como a transferência de crédito habitação poderá ajudar muito as pessoas e famílias.

Deste modo, geralmente, quando se toma a decisão de alterar o crédito para outro banco, faz-se para obter condições mais benéficas do que as atuais. Transferir o crédito habitação é uma solução que poderá trazer várias vantagens para o agregado familiar.

Os benefícios que pode alcançar com a transferência de crédito habitação são:

Ao contratar um novo crédito, tem de verificar todas as condições. As taxas (taxa fixa, taxa variável e taxa mista) devem também ser analisadas para beneficiar do melhor contrato de crédito para a sua situação. Contudo, com acompanhamento profissional, irá analisar todas as propostas em detalhe e garantir que perceberá tudo acerca dos contratos.

Além da poupança, poderá verificar que mudar o crédito de banco trar-lhe-á mais vantagens. Não só pode poupar no crédito habitação, como nos seguros associados. Com uma poupança mensal, poderá voltar a sentir-se em paz e desfrutar de uma folga orçamental. Haverá desvantagens nesta solução? Descubra já a seguir.

Ao fazer uma escolha, deve analisar todas as características do produto. Existem alguns fatores a ter em consideração ao decidir mudar o crédito habitação para outro banco.

Uma das desvantagens relaciona-se com o facto em que é exigido que faça uma nova avaliação ao imóvel, porque esta poderá demonstrar que a casa desvalorizou. Assim, o que pode acontecer é ter despesas adicionais ou não conseguir uma aprovação da transferência do empréstimo. No entanto, realçamos que esta desvantagem é apenas uma hipótese, não significa que aconteça.

A outra desvantagem é que, se a escritura do imóvel foi realizada antes de 2011, há uma dedução de IRS. Contudo, ao passar o crédito habitação para outro banco, terá de efetuar uma nova escritura, resultando na perda deste benefício fiscal.

Também poderá perceber que, apesar de a maioria das instituições financeiras suportarem grande parte das despesas relacionadas com a transferência de crédito habitação, poderá haver alguns custos associados ao processo.

Contudo, é importante consultar os especialistas financeiros UniPeople para ter uma análise gratuita e perceber se a transferência de crédito habitação é uma opção adequada para si e se obterá uma poupança significativa. Na UniPeople, procuramos que o cliente não tenha despesas com este processo.

Renegociar o crédito habitação ou transferi-lo? Descubra, na questão a seguir, as diferenças destes dois processos.

A renegociação do crédito habitação e a transferência de crédito são dois processos diferentes, embora possam ser confundidos. Renegociar o crédito habitação envolve a negociação das condições do empréstimo que já tem. Isto significa que não alterará a instituição financeira onde tem o crédito, porque o que fará é tentar negociar com o próprio banco o contrato do empréstimo, para obter condições mais benéficas.

A transferência do empréstimo habitação exige celebrar um novo contrato, porque estará a alterar o seu crédito de compra da casa para outro banco. Sendo que estará a ir para outra instituição financeira, é provável obter melhores condições.

O novo contrato é necessário porque os bancos têm de seguir determinadas regras como:

Caso opte por transferir o crédito habitação com a UniPeople, não se preocupe. A transferência do empréstimo imobiliário com a nossa empresa é um processo que demora apenas cerca de 3 semanas.

Além de ser uma solução com vantagens agregadas, ainda é um procedimento que não leva muito tempo. Se deseja fazer um pedido de análise gratuito, faça já a sua simulação e depois é só aguardar a resposta mais rápida do mercado com os nossos especialistas financeiros.

Sim, é possível transferir o crédito habitação sem ter despesas adicionais. A UniPeople certifica-se que a alteração do crédito habitação para outra entidade bancária não traz encargos para o cliente, inclusive com Imposto de Selo, IMT, entre outros.

Noutra altura, este processo de transferência tinha custos, devido à nova avaliação que tem de ser realizada ao imóvel. Hoje grande parte dos encargos relacionados com a transferência são suportados pelas instituições financeiras, tornando o procedimento ainda mais vantajoso.

A UniPeople é uma intermediária de crédito que acompanha todo o processo de transferência, desde a sua análise, que também é gratuita, à aprovação do novo contrato de crédito. Poderá também usufruir de um apoio personalizado e da disponibilidade dos nossos especialistas financeiros.

Em seguida, verifique a documentação que precisa para fazer a transferência do empréstimo. Precisará de mais documentos para transferir o crédito, os quais não são pedidos na fase inicial de análise. Porém, não são muitos mais.

Agora que tem várias informações sobre o processo de alterar o empréstimo habitação para outro banco, chegámos à questão sobre a documentação novamente.

Precisará de documentos antes e durante a análise da transferência de crédito habitação. Na fase da análise do pedido, para existir a pré-aprovação do empréstimo habitação, é necessária a documentação que já referimos anteriormente.

Os documentos necessários para transferir o crédito habitação são:

Os especialistas financeiros vão ajudar-lhe também na documentação necessária para transferir o empréstimo. Terá acompanhamento durante todo o processo, facilitando qualquer etapa do mesmo. A seguir, saiba mais sobre a transferência de crédito habitação UniPeople.

Após ler este guia de transferência de crédito habitação, já conhece mais detalhes sobre este processo de alterar o empréstimo do imóvel para outro banco. Se quer transferir o empréstimo da sua casa ou perceber se obteria uma poupança ao fazê-lo, apenas deve selecionar uma instituição de crédito para avançar.

Antes de fazer um pedido de análise de crédito habitação, verifique se a instituição financeira está registada no Banco de Portugal. Relembramos que não existem custos adicionais para simular e analisar um pedido de transferência de crédito habitação.

A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa, com registo no Banco de Portugal, que fornece serviços 360º na área das finanças pessoais.

Atuamos em áreas como:

Um dos serviços que incluímos é a transferência de crédito habitação. Os nossos especialistas financeiros podem fazer uma análise gratuita do seu pedido de transferência. Analise o seu empréstimo habitação e os respetivos seguros connosco para poupar e garantir as melhores condições.

A UniPeople procura assegurar que o cliente não tem despesas e é acompanhado durante todo o processo. Descubra agora quanto pode poupar ao transferir o seu crédito habitação. Simule grátis, temos a resposta mais rápida do mercado.