Como obter liquidez extra no crédito consolidado?

Além de reduzir as mensalidades, o crédito consolidado pode oferecer liquidez extra — um montante adicional para reorganizar as finanças ou concretizar novos objetivos.

Continue a leitura e descubra como funciona a liquidez extra no crédito consolidado e as vantagens de escolher esta modalidade de crédito para o ajudar a reorganizar as finanças.

O crédito consolidado é uma solução financeira que reúne todos os seus empréstimos num só e permite reorganizar finanças. Em vez de lidar com várias prestações mensais, terá apenas uma mensalidade, uma única taxa de juro, um prazo de pagamento ajustado e um único banco.

Além de simplificar a gestão das finanças, esta solução permite reduzir, significativamente, o valor das prestações. Em muitos casos, consolidar créditos pode diminuir os encargos mensais até 60%, trazendo mais folga ao seu orçamento.

Quer poupar nos seus créditos? Simule gratuitamente e sem compromisso para descobrir como o crédito consolidado pode melhorar a sua saúde financeira. Se preferir saber mais antes de avançar, continue a leitura e veja em detalhe como funciona a consolidação de dívidas no próximo tópico.

A consolidação de créditos consiste em juntar todos os seus empréstimos num só, resultando numa única prestação mensal.

Imagine que tem quatro créditos diferentes — cada um com prestações, taxas de juro e prazos variados. A consolidação junta estes empréstimos num único crédito. A instituição financeira escolhida liquida os financiamentos nas outras entidades e cria um novo contrato com condições ajustadas à sua realidade financeira.

As etapas para consolidar créditos são:

O processo de obter dinheiro extra da consolidação de créditos é rápido e simples, principalmente, com a ajuda profissional.

A Filipa sonhava abrir o seu cabeleireiro, mas tinha dificuldades para poupar devido aos encargos com três créditos diferentes. Ao juntar os seus empréstimos, reduziu as prestações mensais e obteve dinheiro extra da consolidação de créditos para realizar o sonho de ter o seu próprio salão.

No próximo tópico, descubra como o dinheiro extra da consolidação de créditos ajudou a Filipa a reorganizar finanças e a alcançar o seu objetivo.

Desde criança, a Filipa sonhava em ser cabeleireira, brincava com bonecas e inventava novos penteados. Em adulta, o sonho permaneceu. Fez as formações necessárias e tornou-se cabeleireira, mas a vontade de ter o seu próprio espaço começou a ganhar forma.

Com um rendimento mensal de 1200€, a Filipa contraiu três créditos ao longo dos anos para adquirir o que precisava. Mesmo poupando, não conseguia juntar o valor necessário para alugar um espaço e investir na remodelação do cabeleireiro.

Antes de recorrer ao crédito consolidado, a Filipa tinha os seguintes encargos mensais:

Total: 485€/mês

Com o crédito consolidado, a Filipa passou a pagar apenas 194€/mês, uma redução significativa em relação aos 485€ anteriores. Esta poupança mensal representou 3492€ anuais.

Além disso, a Filipa aproveitou a liquidez extra do crédito consolidado para pagar o aluguer e a caução do salão. Com o montante adicional, conseguiu comprar os materiais necessários e investir na remodelação do espaço. Finalmente, realizou o sonho de abrir o seu próprio cabeleireiro.

Quer saber mais sobre como reorganizar as suas finanças? Consulte o nosso Guia da Reestruturação de Créditos e descubra todas as vantagens desta solução. Continue, também, a leitura deste artigo para aprender, no próximo tópico, como obter liquidez extra com a consolidação de créditos e transformar os seus projetos em realidade.

Leia ainda: Guia da Reestruturação de Créditos

O crédito consolidado permite pedir liquidez extra para qualquer finalidade. Ao simular a consolidação de créditos, basta indicar o montante e o prazo de pagamento que deseja. Um especialista analisará a sua situação financeira para apresentar as melhores propostas.

O dinheiro extra da consolidação de créditos funciona como um novo financiamento, mas está associado à junção de empréstimos. Uma das vantagens é que não precisa de justificar a finalidade do montante extra que necessita.

A Taxa de Esforço (TE) mede a capacidade financeira de um indivíduo ou agregado familiar para suportar os encargos com créditos. É calculada através da seguinte fórmula:

Antes de consolidar créditos, a Filipa tinha uma Taxa de Esforço de 40,4%, um valor elevado que dificultava a aprovação de novos financiamentos. Após a consolidação, a Taxa de Esforço da Filipa reduziu para 16,2%, tornando-se mais viável obter liquidez extra e reorganizar as suas finanças.

A consolidação de créditos não só diminui a sua Taxa de Esforço, como aumenta a sua capacidade de poupança mensal e a probabilidade de aprovação em futuros créditos.

Se precisa de liquidez extra, poderá ponderar se é mais benéfico juntar créditos ou pedir um crédito pessoal. Qual será a melhor opção? Continue a leitura para explorar esta comparação e descobrir qual é a melhor solução para si.

Se precisa de um montante extra, pode optar por consolidar créditos ou pedir um crédito pessoal. Ambas as opções são válidas, mas atendem a objetivos diferentes.

Para ajudar na escolha, veja a tabela abaixo com uma comparação clara entre as duas soluções:

Com a consolidação de créditos, pode obter dinheiro extra de forma simples. Além disso, esta solução permite reestruturar dívidas e reduzir a Taxa de Esforço.  Com a redução da Taxa de Esforço, terá uma maior facilidade em obter novos financiamentos.

Ambos têm vantagens e desvantagens, mas a escolha da solução mais adequada depende da sua situação financeira e objetivos. O ideal é conversar com um especialista financeiro que analise o seu caso e o aconselhe da melhor forma. Se quiser saber mais sobre as diferenças entre o crédito consolidado e o crédito pessoal, veja o artigo a seguir.

A escolha entre a consolidação de créditos e o crédito pessoal depende da sua situação financeira e dos seus objetivos.

Por exemplo:

O ideal é conversar com um especialista financeiro que analise o seu caso e o aconselhe sobre a melhor solução para si.

Se está interessado em fazer um crédito consolidado, veja no próximo tópico dicas essenciais para comparar propostas e escolher a melhor opção.

Se planeia pedir um crédito consolidado para reorganizar finanças, veja estas dicas para comparar propostas e escolher a melhor opção para si. Não aceite uma oferta de crédito consolidado sem analisar mais propostas. É essencial escolher o empréstimo que seja mais benéfico e adaptado às suas necessidades.

Considere estes fatores ao escolher o crédito consolidado:

Analise todos os fatores antes de consolidar créditos e escolher uma das opções do mercado.

Para algumas pessoas, alargar o prazo de pagamento pode ser uma necessidade. Para outras, pode ser uma desvantagem. Por isso, é importante relembrar que o crédito consolidado mais vantajoso depende da situação financeira de cada um.

Conte com um especialista financeiro para analisar o mercado e apresentar as propostas mais benéficas, tornando a sua decisão mais fácil e informada. Utilize o simulador de crédito consolidado gratuito do nosso site para obter uma análise de crédito cuidada e atenta aos detalhes. A seguir, veja como conseguir uma consolidação de créditos com a UniPeople.

A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa registada no Banco de Portugal, especializada em ajudar os clientes a reorganizar as suas finanças com soluções personalizadas. Com uma abordagem 360º às finanças pessoais, a UniPeople oferece um serviço completo e eficaz para quem precisa de consolidar créditos.

Razões para escolher a UniPeople para o seu crédito consolidado:

Faça a sua simulação de crédito consolidado com a UniPeople, gratuitamente e sem compromisso. Descubra como pode reduzir as suas prestações mensais, obter dinheiro extra e dar o primeiro passo para reorganizar as suas finanças.

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