Consolidação de créditos e sobre-endividamento

Neste artigo, explicamos como a consolidação de créditos se pode tornar num bom aliado contra situações de acúmulo de dívidas. Conheça ainda os principais benefícios associados a esta solução de crédito.

Um crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar várias dívidas mensais, pagas em diferentes datas e bancos, em apenas uma. Além da poupança mensal, a consolidação de créditos permite obter liquidez extra, que pode para realizar um sonho ou projeto. A seguir explicamos como.

Entender como o crédito consolidado pode ajudar a gerar poupança e a evitar o sobre-endividamento, é bem mais fácil do que imagina. Na prática, ao juntar todos os créditos num só, estará a aumentar o prazo de pagamento da sua única mensalidade e a reduzir o valor a pagar todos os meses, pois esta prestação ficará diluída por um maior período.

Numa poupança que poderá chegar até aos 60%. Vejamos na prática como funciona esta solução:

A Maria e o João pagavam diferentes créditos, em bancos e datas diferentes, no valor de 1100€. Com um rendimento líquido mensal de 1200€, sobravam apenas ao casal 100€ para as restantes despesas, o que poderia facilmente causar uma situação de sobre-endividamento. Pese embora, o fundo de emergência deste casal ainda fosse capaz de ajudar a cobrir as restantes despesas, começavam a ficar sem possibilidades para manter um bom fundo de maneio, o que poderia trazer facilmente uma situação de incumprimento bancário.

Por via de um amigo, que tinha tido uma situação parecida, há uns anos, o casal ouviu falar das vantagens do crédito consolidado UniPeople. Como não tinha nada a perder, tentaram fazer uma simulação no site onde obtiveram uma resposta muito rápida ao pedido.

Antes do Crédito Consolidado:

Após o Crédito Consolidado:

Com o crédito consolidado, o casal conseguia assim um aumento da poupança mensal de 60%, que ao final de um ano poderia gerar numa poupança anual de 7920€ (660€ x 12 meses). Esta poupança mensal agradava muito este casal que passava agora a ter uma maior margem para conseguir pagar todos os seus créditos e ainda fazer o seu fundo de emergência.

Nas finanças pessoais, poupar é um dos passos essenciais para alcançar uma vida financeira mais saudável. Com o crédito consolidado, consegue ter um maior controlo das suas poupanças, porque fica só com uma prestação mensal para gerir no seu orçamento familiar.

Com a poupança pode estabelecer uma estratégia que lhe vai permitir amortizar para reduzir o capital em dívida ou optar por criar um fundo de emergência, como foi o caso da Maria e do João. Na realidade, existem muitas soluções saudáveis a ter em conta, só precisa de decidir pela que lhe faça mais sentido. Mas vamos explorar as várias opções que tem para direcionar a poupança que vai ver aumentar com a consolidação de créditos.

Ao ter uma maior poupança todos os meses com o crédito consolidado, vai reorganizar as suas finanças pessoais, alcançar mais estabilidade financeira e gerir melhor o orçamento familiar. Porque a consolidação de créditos é, também, uma forma de repensar e reavaliar hábitos de poupança e estilo de vida.

Ter uma taxa de esforço saudável, trata-se de um critério fundamental que vai ajudá-lo a entender se tem condições para manter o pagamento do seu pedido de crédito. Calcular a TE é muito fácil. Só tem de ter em consideração o seu rendimento e as prestações que tem, atualmente, com os créditos (total dos encargos financeiros). No cálculo não contam as despesas como o gás, a eletricidade ou a água.

Siga esta fórmula para obter a sua percentagem da TE:

A percentagem que obter indica, se consegue ou não fazer face às despesas do dia a dia. Assim, a TE não deve ultrapassar os 35%. Se a TE estiver alta, o crédito consolidado pode ser a solução que precisa para a reduzir. Ficar, apenas, com um único crédito e uma única prestação a junção de créditos é o primeiro passo a dar para baixar tanto as prestações, como os juros.

Quando temos um crédito devemos planear para pagar ou amortizar o mais rapidamente possível.

Pode pensar na poupança com este objetivo. No entanto, defina sempre metas para que o dinheiro não seja utilizado apenas para um fim. Uma boa gestão financeira significa organizar o seu dinheiro por objetivos financeiros.

Os sonhos não devem ficar em gavetas. Poupar serve, também, para concretizar os seus desejos, como viajar, investir na sua educação e formação ou começar um novo projeto.

Fale com os nossos especialistas financeiros da UniPeople Soluções Financeiras e, obtenha respostas para as suas dúvidas. Simule já o seu crédito consolidado com pedido para liquidez extra.

Se chegou até aqui, é porque está interessado em melhorar a gestão das suas finanças. Para obter as melhores condições da sua consolidação de créditos, nada melhor que contar com a ajuda de uma equipa de especialistas, pronta e atenta para o ajudar. A seguir apresentamos a equipa da UniPeople. Entenda como podemos fazer a diferença nas suas finanças pessoais.

A UniPeople Soluções Financeiras é uma empresa com serviços 360º na área das finanças pessoais. Trabalhamos com seguros, créditos, fiscalidade e poupanças. O nosso objetivo é melhorar a vida financeira dos clientes. Faça o seu pedido de crédito consolidado grátis e sem compromissos no nosso site. Para agilizar o processo, submeta os seguintes documentos:

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