FAQ: Crédito Habitação

O crédito habitação é um tipo de financiamento solicitado a uma instituição financeira para comprar casa. Tal como acontece com outros empréstimos, o crédito habitação está sujeito a alguns critérios para ser aprovado, tais como: ter uma taxa de esforço saudável, ter um emprego estável, não ter prestações de crédito em atraso. Para saber como poderá obter o melhor crédito habitação do mercado com as melhores taxas, simule grátis com a UniPeople.

O crédito habitação permite que as pessoas comprem a casa que desejam, conforme o que podem pagar de prestações mensais pelo empréstimo. É importante conhecer várias propostas para perceber qual é a mais adequada à sua situação. Assim como com outros empréstimos, este tem taxas de juro associadas. No crédito habitação, o imóvel a ser comprado é garantido ao banco em hipoteca.

A maior vantagem de pedir um empréstimo habitação é realizar o sonho de comprar casa. Se o fizer com a UniPeople, garante que terá as melhores condições de crédito e, também, dos seguros que o banco exige com o empréstimo. Simule já gratuitamente e sem compromissos.

Sim, até assinar o empréstimo com uma entidade bancária, pode recusar e aceitar outras propostas. O objetivo é encontrar a melhor solução de crédito habitação para si. Conte com os especialistas financeiros da UniPeople para analisarem o mercado e ajudarem-no a escolher a opção mais benéfica para si.

Ao pedir um empréstimo habitação, poderá optar por 3 taxas: a taxa variável, a taxa fixa e a taxa mista. A taxa variável é a taxa que varia com as flutuações da Euribor. Pelo contrário, na taxa fixa, acordará com a entidade bancária uma prestação mensal e o valor será fixo. A taxa mista é a qual começa o contrato a pagar uma taxa fixa e, depois, começará a pagar uma taxa variável.

O prazo máximo do empréstimo habitação depende das idades. Com 30 anos, poderá ter o prazo máximo de 40 anos para pagar o crédito. Com idades entre os 30 aos 35 anos, o prazo é de 37 anos, enquanto, acima disso, terá de pagar até 35 anos.

A taxa de esforço é um dos critérios analisados para aprovar o crédito habitação. Para obter uma aprovação, a taxa de esforço não deve estar acima dos 35%. Veja como se calcula a taxa de esforço:

Taxa de esforço = total de prestações com créditos/rendimento mensal líquido x 100.

É importante realçar que a taxa de esforço é calculada com os encargos mensais relacionados com créditos ou rendas de habitação.

Euribor significa European Interbank Offered Rate. Esta é a taxa de juros utilizada no crédito habitação e tem prazos de 3,6 ou 12 meses. Dependendo do prazo que escolher, a taxa Euribor é revista periodicamente.

O SPREAD é o lucro do banco que é determinado pela própria entidade bancária. Este valor tem impacto na prestação mensal do empréstimo.

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) trata-se do valor total do crédito para o cliente. Este valor inclui os custos associados ao crédito como os juros, comissões, entre outros.

O “Loan-to-Value” (LTV) é o rácio entre o valor do empréstimo concedido pela entidade bancária e o valor de avaliação do imóvel. Este rácio é muito importante na aprovação do crédito de habitação. Por exemplo, os clientes ao pagarem 10% de entrada para o empréstimo, o LTV é de 90%.

A idade mínima são 18 anos e a máxima, no final do crédito, é, por norma, 75 anos. A idade tem impacto no crédito habitação porque o prazo máximo de pagamento do crédito depende da mesma.

Sim, é possível. Nesse caso, faz-se um crédito habitação com garantia hipotecária. Contudo, o imóvel apenas é aceite se não tiver encargos associados.

É provável que não seja possível, apesar de que estas condições podem variar com a entidade bancária. No entanto, se conseguir ter fiadores, aumentará a probabilidade do empréstimo ser aprovado.

O máximo que os bancos podem financiar para comprar casa é 90% do valor de avaliação. Por isso, os titulares do crédito habitação tem de pagar, pelo menos, 10% de entrada para obterem o empréstimo.

Não. O fiador é o indivíduo que tem a responsabilidade de garantir o pagamento de um crédito, no caso de o titular não conseguir pagar a prestação. No entanto, dependendo da situação, ter fiadores pode ser muito benéfico e ajudar o crédito a ser aprovado.

Os critérios para o empréstimo habitação ser aprovado são: 1. A taxa de esforço deve ser igual ou inferior a 35%; 2. Deve ter um emprego estável e os contratos sem termo são valorizados; 3. Não ter incidentes no Banco de Portugal; 4. Ter um fiador poderá facilitar a aprovação de crédito; 5. Ter mais do que um titular poderá ser benéfico também; 6. O seu rendimento também é tido em consideração; 7. A entrada inicial é muito importante; 8. A localização, o estado de conservação e o valor de mercado do imóvel a comprar são elementos relevantes na aprovação.

Apesar de, teoricamente, não ser obrigatório, o banco exige a contratação do seguro multirriscos e do seguro de vida habitação para fazer um empréstimo de habitação.

Não, não tem de contratar os seguros no banco onde solicita o empréstimo habitação. Analise várias propostas de seguros para ter a melhor opção: acessível e com boas coberturas adequadas à sua situação. A UniPeople Soluções Financeiras pode analisar o mercado de seguros para conseguir a melhor solução para si. Temos várias parcerias da área dos seguros e pretendemos que os clientes tenham acesso aos mesmos com benefícios e preços acessíveis.

O processo de fazer um empréstimo habitação consiste nas respetivas fases: 1. Envio da documentação ao especialista financeiro; 2. Pré-aprovação do empréstimo; 3. Avaliação do imóvel a ser adquirido; 4. Aprovação do crédito e escritura da casa. Os especialistas financeiros da UniPeople vão acompanhá-lo em todas as fases.

O início do processo, com o pedido do empréstimo habitação, até à escritura do imóvel poderá demorar cerca de 4 semanas.

Inicialmente, para simular e fazer o pedido do crédito, necessita da seguinte documentação: 1. Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal; 2. Cópia do Cartão de Cidadão ou Título de Residência Permanente. 3. Última Declaração de IRS; 4. Extratos bancários dos últimos 3 meses; 5. 3 últimos recibos de vencimento. Após as primeiras etapas, noutras fases do processo, precisará de outros documentos como a caderneta predial, entre outras. Pode contar com ajuda do especialista financeiro UniPeople para a recolha de toda a documentação necessária e a análise do seu pedido.

Sim, com o crédito multiusos ou multiopções é possível combinar o financiamento do seu crédito habitação com liquidez extra de multiopções para conseguir comprar a sua casa e ainda conseguir o financiamento que falta para fazer obras na sua casa, para adquirir mobília ou outra necessidade. Este crédito funciona como um crédito pessoal, prolongado pelo mesmo prazo do seu crédito habitação.

Na UniPeople, procuramos que o cliente aceda às melhores soluções de crédito. Por isso, deve fazer o crédito habitação com a nossa empresa porque: 1. Verificamos a sua documentação; 2. Analisamos o mercado de crédito para obter a melhor opção adequada à sua situação financeira; 3. Negociamos com os bancos e instituições financeiras, por forma a obter a melhor proposta para si; 4. Temos um serviço personalizado; 5. Acompanhamos não só durante o processo, mas também depois.