Crédito Habitação: guia completo para comprar casa

Comprar casa é um sonho para muitas pessoas que ambicionam ter moradia para viver, ou para utilizar como investimento.  Ter um espaço próprio, onde pode fazer o que quiser e sentir independência é um objetivo importante na trajetória da vida de muitas famílias. O crédito habitação permite realizar estes desejos. No entanto, é preciso existir um plano financeiro e uma preparação prévia antes de, simplesmente, pedir um empréstimo ao banco para comprar um imóvel.

Adquirir um empréstimo habitação exige um grande planeamento financeiro. Deve, por exemplo, considerar o valor que tem de dar para a entrada do crédito habitação, o qual é fruto de uma poupança de longo prazo. Além disso, um financiamento de imóvel é um projeto que acontece, em alguns casos, ao longo de toda uma vida. Logo, deve conhecer tudo sobre o crédito habitação e criar um plano para gerir as suas finanças pessoais. Todos os sonhos merecem um planeamento, aí está o segredo para os realizar com sucesso.

Para ajudar todas as pessoas no momento de pedir um empréstimo para comprar casa, a UniPeople criou este guia completo de crédito habitação para saber tudo o que precisa para avançar com o seu pedido de financiamento de moradia.

Neste guia, queremos descomplicar todas as fases para conseguir a aprovação do crédito habitação e adquirir a sua casa. Utilize o sumário seguinte para ir diretamente para algum dos temas do seu interesse. Fique connosco para obter todas as informações que precisa para ter a chave do seu novo lar.

O crédito habitação é um aliado para realizar o sonho de comprar casa. Antes de avançar para o pedido de financiamento de habitação, deverá conhecer melhor este empréstimo e o que precisa para obter a aprovação do pedido.

Este guia de crédito habitação da UniPeople será uma ajuda com todas as informações que precisa. Ao longo do guia, apresentaremos exemplos como o da Mariana e do Ricardo, que realizaram o sonho da casa própria. Além disso, perceberá que a UniPeople poderá ser uma aliada indispensável no seu pedido de crédito habitação.

Também saberá como enfrentar alguns dos desafios do projeto para comprar uma casa, requisitos, etapas do empréstimo habitacional, fatores a ter em conta, aspetos que podem contribuir para aumentar a probabilidade de aprovação, despesas, importância da Taxa de Esforço no pedido de crédito do imóvel, perguntas frequentes e diversas outras questões que podem fazer a diferença na compra da nova casa.

Já percebeu como existem muitos critérios e questões técnicas e desafiantes ao redor do crédito habitação. Por isso, preparamos este guia da compra da casa para o ajudar. Fique connosco e se tiver dúvidas ou precisar de iniciar o seu pedido de empréstimo para compra da casa, poderá contar com a nossa equipa de especialistas para o ajudar sem custos. Para simplificar, começamos este guia com os passos necessários para pedir um crédito habitação. Confira-os, a seguir.

Conheça os principais passos de um pedido de compra de casa:

Obtenha um serviço personalizado. Faça uma simulação gratuita com a UniPeople e consiga o financiamento para comprar o seu imóvel.

Ao longo do texto, exploramos todos os aspetos técnicos e etapas deste processo de comprar casa. Apesar de complexo, este é um caminho que poderá ser mais fácil com o apoio certo e especializado.

Sabemos que o empréstimo para comprar casa poderá trazer algumas dúvidas iniciais e o objetivo da UniPeople é facilitar a aquisição de conhecimento sobre o mesmo. Neste sentido, começamos com um resumo das etapas do crédito habitação.

Analisar a sua situação financeira é um passo essencial. Antes de tudo, deve saber quanto pode gastar para comprar uma casa, tendo em consideração que poderá ter de pagar, pelo menos, 10% de entrada para o financiamento de habitação.

Nesta primeira fase, após ter o seu orçamento familiar preparado, deverá simular e fazer pedidos de análise de créditos para comprar casa.

Resumo das fases da Simulação do Pedido de Crédito/Análise Financeira:

Comece por fazer um pedido de análise do seu crédito habitação, gratuitamente.

Melhor do que conseguir a aprovação do crédito habitação, é ser aprovado na proposta mais benéfica de financiamento para compra do imóvel.

Queremos que encontre a proposta de crédito imobiliário mais adequada a si, assim como a Mariana e o Ricardo fizeram e, hoje, têm o melhor empréstimo para a sua situação.

Neste tópico, irá conhecer as características principais a ter em consideração no processo de escolher a casa dos seus sonhos. Todos os detalhes importam.

Esta etapa exige uma grande pesquisa, ponderação e visitas aos imóveis. Afinal, estará a decidir qual será a sua nova casa.

Para conseguir a aprovação do crédito da casa, será realizada uma avaliação do imóvel e aqui calcula-se o Loan-to-Value.

Com a UniPeople, terá acompanhamento em todas as etapas do processo.

A fase final do crédito habitação chegou. Na escritura irá precisar de mais alguns documentos e considerar algumas despesas.

Após esta síntese do processo de crédito habitação, continue connosco neste guia completo para comprar casa, que preparámos para tirar todas as dúvidas e conhecer todos os detalhes.

A primeira fase desta jornada é definir o valor que pode gastar para comprar o seu novo lar. Conheça, ao detalhe, a sua situação financeira para saber quanto poderá pagar de entrada de uma casa, prestações mensais e as outras despesas associadas à compra de um imóvel, como a escritura.

O processo de financiamento para comprar a casa dos seus sonhos, pode parecer desafiante e ter várias fases, mas queremos facilitar a jornada com este guia completo para comprar casa. Além disso, os profissionais especializados da UniPeople, garantem o acompanhamento do cliente em todas as fases do processo para descomplicar.

Após definir o seu orçamento, inicie a pesquisa pelas instituições de crédito. Compare várias propostas até conseguir a que seja mais benéfica e adequada à sua situação financeira.

Pode fazer uma simulação de crédito habitação online, sem se preocupar em sair do conforto da sua casa. Faça simulações e pedidos de análise de crédito habitação com tempo. Depois da simulação, irá ser feita uma análise detalhada do pedido e da sua situação financeira.

Para responder a esta e outras perguntas importantes sobre o crédito habitação, iremos adotar o exemplo da Mariana e do Ricardo, ao longo deste guia — um casal que conseguiu realizar o sonho da casa própria com a ajuda da UniPeople. É importante ter em conta diversos fatores específicos sobre a compra da casa, alguns dos quais são discutidos a seguir.

Por exemplo, na perspetiva do banco, este assume um risco ao aceitar financiar um imóvel. Este risco é medido, entre outras coisas, a partir da Taxa de Esforço (TE), assunto que discutiremos mais adiante. Logo, é importante que o perfil financeiro da pessoa que pede um empréstimo habitação seja sólido, para que instituição acredite que um incumprimento bancário é improvável.

Antes de solicitar um crédito habitação, é importante considerar algumas questões:

Ao comprar casa, deve procurar conhecer a sua situação financeira ao detalhe e o limite de valores que pode pagar para o crédito habitação. É importante conhecer a sua capacidade para financiar o empréstimo a longo prazo. Analise se precisará de um fiador, além de verificar se este cumpre os requisitos para garantir o financiamento.

Se já se sente preparado para a compra da casa, e gostaria de saber mais detalhes, temos muito conteúdo técnico para ajudar. Se precisar de mais algum tempo para se preparar para a compra do imóvel, saiba que também temos dicas valiosas para si. Além disso, é muito importante conhecer como funciona o crédito habitação o quanto antes.

Se tiver a certeza dos valores que poderá pagar, conhecer o seu estado financeiro e sentir-se pronto para avançar, é hora de passar para outra fase.

Na UniPeople, queremos simplificar o processo de crédito habitação para si. Com tudo organizado, obter a aprovação do empréstimo torna-se mais fácil.

Ao fazer pedidos de análise de crédito habitação, quando decidir a instituição de crédito que ficará, irá passar por uma pré-aprovação do empréstimo. Nesta fase, o banco avalia a elegibilidade do candidato para avançar no processo de adquirir casa e verifica a sua capacidade financeira para comprar o imóvel pelo valor desejado. A pré-aprovação não é a decisão final, mas uma confirmação inicial do perfil financeiro.

A análise do perfil financeiro do cliente é essencial para a pré-aprovação do crédito habitação. Por isso, terá de entregar a documentação necessária para a análise do pedido de financiamento avançar. Alguns critérios são, também, avaliados, tais como: rendimentos, créditos, Taxa de Esforço, entre outros requisitos importantes a ter em consideração para conseguir fazer um empréstimo de habitação.

Continue aqui para conhecer melhor a análise do perfil financeiro e o que esta engloba. A fase inicial do processo de crédito habitação é fundamental para avançar para as restantes etapas e chegar à escritura do seu novo lar.

Para obter a pré-aprovação do crédito habitação, é realizada uma análise do perfil financeiro. Esta etapa é importante porque o banco precisa de medir o risco envolvido ao conceder o financiamento e garantir que o cliente tem condições para pagar o crédito ao longo do tempo.

É importante relembrar que esta etapa ainda não se trata da aprovação de crédito habitação, é apenas para o cliente poder avançar com o processo do empréstimo, que envolve algumas fases, como irá ver ao longo do guia.

Para realizar esta análise financeira, a entidade recorre à documentação submetida e à informação transmitida pelo cliente.

Nesta fase, a instituição bancária analisa:

Continue aqui para conhecer, em maior detalhe, a Taxa de Esforço e a análise do histórico de crédito realizada quando faz um pedido de empréstimo de compra da casa.

Obter um crédito é sempre adicionar uma nova despesa ao seu orçamento familiar, mas quando está controlado e tem a gestão das finanças pessoais em dia, é possível fazê-lo sem comprometer a saúde financeira. O que não deve acontecer é ter créditos sem um plano financeiro ou capacidade para os pagar a longo prazo.

A taxa de esforço é uma medida essencial para saber se os seus rendimentos são suficientes para pagar determinado empréstimo sem colocar em causa as suas finanças.

Por isso, num pedido de crédito habitação, o banco irá verificar a Taxa de Esforço (TE). Esta medida analisa a capacidade financeira de um indivíduo ou agregado familiar para pagar os créditos.

A TE é calculada da seguinte forma:

Para obter uma aprovação de crédito habitação, a sua taxa de esforço deverá ser reduzida e considerada saudável.

Uma taxa de esforço elevada releva que poderá ter alguns desafios durante o pagamento das prestações mensais dos créditos. Antes de conceder um empréstimo, a entidade bancária avalia o risco do mesmo. Por isso, se tiver uma taxa de esforço alta, o banco pode considerar que é um cliente de risco. Nestes casos, poderá ser essencial ter um segundo titular no financiamento de habitação.

A TE é importante tanto para o banco como para si. Se tiver uma taxa de esforço alta, poderá não ser benéfico pedir mais um crédito para depois deparar-se com dificuldades em pagar as prestações mensais já existentes.

Assim como a Taxa de Esforço, o histórico de créditos fornece informações importantes para o banco que irá conceder o financiamento. Através do Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, as instituições conseguem saber o seu historial com empréstimos. Daí a importância de evitar entrar em incumprimento bancário, que afeta o perfil financeiro.

Por este motivo, revelar um histórico de crédito positivo, é fundamental para conseguir a aprovação do crédito habitação. Uma pessoa com pagamentos em dia e sem registo de incumprimento bancário, demonstra compromisso com os seus encargos, o que dá ao banco uma maior certeza de que honrará o crédito habitação. A Mariana e o Ricardo obtiveram, facilmente, uma pré-aprovação do empréstimo habitação porque o seu perfil de crédito não representava riscos para a instituição financeira.

Antes de analisar a sua taxa de esforço e histórico de créditos, vão ser necessários determinados documentos, os quais revelamos no tópico seguinte.

Para avançar com o pedido de empréstimo para comprar um imóvel, é essencial reunir a documentação necessária para análise.

Estes são os documentos necessários:

Numa fase posterior do processo de pedir um empréstimo de habitação, precisará de outros documentos para terminar o procedimento. Se tiver dúvidas sobre os documentos a reunir, fale com a UniPeople. Estamos disponíveis para ajudar e simplificar o seu pedido.

Ao ter as condições necessárias e ser considerado elegível para começar, poderá, então, iniciar este processo para ter a casa dos seus sonhos. Começaremos por falar sobre a escolha da melhor proposta do mercado de créditos para casas.

Se ter uma nova casa é como um caderno em branco para preencher com histórias e o crédito habitação é a caneta, talvez saiba que não escolherá uma caneta de qualidade reduzida ou que não funcione. Assim como, não optará por um crédito habitação sem analisar o mercado e conhecer a melhor proposta e que mais beneficie a sua situação.

Após ter imaginado a casa dos seus sonhos, seja um apartamento ou uma moradia, da tipologia da sua preferência, numa rua acessível e com boa exposição solar, chegou a altura de decidir a melhor proposta de crédito habitação para comprar casa e, claro, com um spread vantajoso.

Através das nossas parcerias, analisamos todo o mercado para encontrar o crédito habitação ideal para si e para o seu perfil financeiro. Podemos conseguir créditos habitação com spread a partir de 0.5%.

Com a UniPeople, não se trata de ter um qualquer financiamento para adquirir um imóvel, trata-se de obter um crédito habitação que beneficie o cliente enquanto este concretiza o sonho de comprar casa.

Se quer simplificar o processo de solicitar um crédito habitação, peça uma análise gratuita na UniPeople. Conte com a ajuda de um especialista financeiro da UniPeople para analisar todo o mercado, apresentar as melhores propostas e, juntos, selecionarem o empréstimo de compra de casa mais benéfico.

Assim como a Mariana e o Ricardo que analisaram várias propostas, conheça o caminho para obter o financiamento certo para o seu imóvel.

A Mariana e o Ricardo quiseram dar um novo passo na sua relação e procurar uma casa para viver juntos. Sabiam que tipologia de imóvel queriam, a localização e estudaram muito bem as suas preferências.

Acabaram por adiar muito esta vontade, mesmo tendo uma poupança que lhes permitia pagar a entrada do financiamento habitacional. Pretendem obter um empréstimo com taxas de juro reduzidas para maximizar os benefícios a longo prazo.

Começaram a pesquisar e encontraram a UniPeople. Decidiram fazer uma simulação gratuita do crédito habitação e conversaram com um especialista financeiro. Esta foi uma conversa sem compromissos, mas aperceberam-se das vantagens que poderiam ter ao fazer um empréstimo habitação com a UniPeople.

O analista de crédito apresentou as propostas mais benéficas e adequadas ao perfil financeiro do casal. Escolheram, então, o empréstimo habitação mais vantajoso para realizarem o seu sonho e, em simultâneo, saberem que não vão ter custos elevados a longo prazo.

O crédito habitação do casal tem as seguintes condições:

Optaram por um financiamento imobiliário com taxa mista: nos primeiros 4 anos, a taxa é fixa em 2,9% com um spread 0%. No restante prazo, a taxa é variável com spread de 0,7%.

O especialista manteve-se ao lado do casal durante todo o processo, conferindo um serviço personalizado, o que facilitou a rapidez de aprovação do crédito habitação. Ao longo da jornada, o especialista tirou todas as dúvidas necessárias e tranquilizou o casal num momento feliz, mas muito desafiante.

Agora que já sabe as primeiras etapas do processo de pedir um crédito habitação e conhece melhor a história deste casal, explicamos, a seguir, a fase de encontrar a casa dos seus sonhos.

Ao conhecer os valores com os quais poderá financiar um empréstimo para comprar casa, já pode escolher o imóvel onde irá escrever uma nova história. Poderá saber o que deseja, a tipologia, a localização e as características indispensáveis a ter no seu lar, mas queremos que tenha em consideração todos os detalhes.

A Mariana e o Ricardo conheciam muito bem as suas preferências como casal e sabiam, pormenorizadamente, a casa que queriam comprar. Apesar de ter sido desafiante escolher o melhor imóvel para eles, acabaram por conseguir um apartamento com todos os elementos que desejavam num lar. Para melhorar, obtiveram uma aprovação de um crédito habitação muito benéfico para a sua situação financeira.

Como queremos que tome a melhor decisão para si e para a sua família, juntámos várias dicas e etapas para escolher a sua nova casa. Continue a ler este guia de crédito habitação da UniPeople para as conhecer.

Comprar casa é uma decisão que deve ser tomada com ponderação e com a informação necessária. Assim como a Mariana e o Ricardo que pensaram bastante e levaram algum tempo a sentir que estavam preparados para concretizar um objetivo que já tinham desde o início do seu relacionamento.

Obter um imóvel é uma escolha que tem impacto a longo prazo, logo deve verificar tudo o que necessita e decidir bem a casa que quer comprar. Confira, a seguir, as etapas para comprar um imóvel.

Escolher a sua nova casa pode dar algum trabalho, mas também é uma fase em que é possível desfrutar. É onde a imaginação navega entre as várias casas que se procura — imaginar morar aqui e ali, sonhar com a rotina naquele espaço e sair de casa, num dia de sol, naquela rua. Escolha com calma e tenha a certeza de que é aquele imóvel que deseja.

A decisão de comprar um imóvel deve ser muito ponderada. Compare as várias casas, estude a localização e escolha o imóvel mais vantajoso para si e para a sua família. Afinal, comprar uma casa exige que pense em vários fatores, não só no espaço interior em si.

Para apoiar a sua escolha, faça as seguintes questões:

No tópico seguinte, verifique como poderá responder a estas perguntas.

A compra de uma casa é a realização de um sonho para muitas pessoas. Não se trata apenas de adquirir um novo imóvel, é importante que este esteja à medida do comprador e da sua família. A casa é um lugar onde cada pessoa tem de se sentir bem e confortável.

Compare o que existe no mercado e escolha o apartamento ou moradia que se identifica e que se adequa ao que deseja. Antes de avançar para o passo de comprar casa, verifique determinados fatores, como:

Ninguém gosta de viver numa zona em que não se sente seguro ou agradado. Ao comprar casa, deve olhar para ela como um investimento a longo prazo, não só para o lugar que viverá (se for o caso). De qualquer forma, a zona em que se situa o seu imóvel, é essencial. Procure uma localização que valorize a casa e onde se imagina a viver por muitos anos.

Considere as suas necessidades e verifique:

A Mariana e o Ricardo desejavam um lugar com bons acessos, com supermercados, farmácias e não muito longe de um hospital. Outro requisito do casal era ter espaços verdes e algum parque. Sonham criar uma família no novo lar e imaginam levar os filhos a brincar no jardim. Faça como o casal e preveja vários cenários para decidir a localização ideal.

A localização é importante tanto para si, que pode querer morar num lugar com determinadas características e, também, para investimento futuro, no caso de pretender vender o imóvel.

Costuma dizer-se que os detalhes fazem toda a diferença. Diríamos que, ao comprar casa, esta frase aplica-se perfeitamente. Quando quer obter um novo lar ou utilizar para investimento, deve avaliar os vários pormenores e não deixar escapar nenhum. Todas as especificidades são essenciais na escolha da casa dos seus sonhos.

Por isso, para comprar casa conforme o seu gosto e necessidades, deve verificar:

Tudo é importante quando se trata da sua nova casa. Considere todos os pormenores antes de decidir e avançar para as próximas etapas. Procure muito até conseguir o imóvel que tem tudo o que deseja. A seguir, abordamos outros fatores importantes a considerar.

Sabemos que a ansiedade de adquirir um novo imóvel poderá ser maior, mas faça-o com calma. Não adianta escolhermos uma casa à pressa, sem analisar todos os detalhes e pormenores que vão fazer a diferença, seja para morar, para arrendar ou para vender no futuro.

Afinal, uma casa não é apenas um espaço, é a morada onde construirá uma nova história, onde passará muito do seu tempo e criará memórias inesquecíveis. Além disso, muitas vezes, comprar casa é o investimento de uma vida.

Analise os seguintes fatores:

Antes de avançar para as próximas etapas, deixamos aqui um resumo dos fatores que deve considerar antes de pedir um crédito habitação e comprar a nova casa.

Após ter respondido e analisado todas as questões necessárias para escolher um imóvel e ter optado pela casa dos seus sonhos, chegamos à etapa de conseguir a aprovação do crédito habitação que será a chave da porta de entrada para o seu objetivo — morar no imóvel que tanto deseja.

Comprar casa envolve algumas etapas, mas, com a ajuda certa, tudo se torna mais fácil. Os especialistas financeiros da UniPeople não deixam escapar nenhum detalhe deste processo. Podemos ajudá-lo a conseguir o crédito habitação mais vantajoso para si e apoiá-lo em todo o procedimento, inclusive na aprovação do financiamento de compra da casa.

Após ultrapassar todas as etapas que descrevemos acima e chegar, finalmente, à fase de ter uma instituição de crédito à qual pedirá o financiamento, terá de passar pelo processo de aprovação do crédito habitacional.

Continue a ler para saber a documentação necessária para avançar para a avaliação do imóvel e saber mais sobre o Loan-to-Value.

Para a avaliação do imóvel, será preciso apresentar mais alguns documentos.

A documentação necessária para a fase de avaliar a casa é:

Garantida a documentação, avança-se para a avaliação do imóvel. Caso tenha dúvidas sobre os documentos necessários, não se preocupe, os profissionais da UniPeople asseguram que tem tudo em dia para prosseguir com o processo de crédito habitação.

Para aprovar o empréstimo habitação, terá de passar pela avaliação do imóvel.

Um perito irá avaliar o imóvel, tendo em consideração:

Também irá avaliar consoante outras características essenciais para apurar o valor da residência.

Nesta fase, através da avaliação da casa, a entidade bancária define o montante máximo que irá financiar. Assim, ficará a conhecer o Loan-to-Value (LTV) do imóvel que representa o nível de risco para o banco. Este valor, quando é alto, significa que a instituição fornecerá um financiamento elevado.

A seguir, saiba mais sobre o Loan-to-Value e o seu impacto na aprovação do crédito habitação.

Ao comprar casa através de um financiamento, existem detalhes e conceitos que são importantes ter em consideração ao pedir um crédito habitação, um deles é a sigla LTV.

Se tiver mais de 35 anos e não puder usufruir da garantia pública do Estado, os bancos não financiam o valor total de uma casa, sendo obrigatório dar, pelo menos, 10% de entrada. Assim, o limite de LTV (Loan-to-Value) é de 90%, ou seja, os bancos emprestam até 90% do valor de compra ou de avaliação de um imóvel.

O LTV é um dos critérios que os bancos utilizam para analisar o crédito habitação e influencia o montante que será financiado para sua casa. Também conhecido como “rácio financiamento garantia”, refere-se ao imóvel como uma garantia em caso de incumprimento bancário.

Para calcular o LTV, aplica-se a seguinte fórmula:

Veja, a seguir, como o LTV pode ser calculado na prática.

Imaginemos que compra uma casa cujo valor de avaliação é de 255.000€ e o valor que o banco financia é de 200.000€.

O Loan-to-Value seria de 78%. O LTV é também um fator importante na definição do spread bancário, porque quanto maior for o LTV, mais elevados são os riscos para o banco, logo o spread aumenta. Ao ter um LTV reduzido, maior é a probabilidade de ter condições mais benéficas no crédito habitação.

Agora já sabe mais sobre a fase de avaliação do imóvel, sobre o LTV e o seu impacto. Existem outros fatores que podem ter influência na aprovação do crédito habitação, como a presença de um fiador, de um segundo titular, entre outros.

Se cumprir todos os requisitos necessários e obtiver uma aprovação do empréstimo para comprar um imóvel, seguirá para a fase final: a escritura da sua futura casa. Aqui já estará a apenas uma assinatura do seu sonho se realizar. Não parece assim tão difícil, certo? A seguir, saiba tudo o que precisa para a escritura.

A fase da escritura é a qual todos planeamos chegar quando queremos comprar casa. Alcançar a etapa de assinar a escritura significa que a casa está escolhida e o crédito habitação já está aprovado. Está tudo a encaminhar-se na direção certa. Mas, afinal, o que é a escritura?

Para assinar a escritura poderá dirigir-se a:

É, também, possível fazer escrituras à distância.

Sabemos que a escritura poderá ser um processo cansativo, devido à “papelada” e etapas pelas quais tem de se passar. O processo irá compensar porque se trata da compra da nova casa e este é um motivo para celebrar. Depois de tantos papéis e assinaturas, vem uma nova fase de vida.

Contratando um crédito habitação, terá de assinar dois tipos de escritura:

Para realizar a escritura, devem estar presentes as partes envolvidas para a compra e venda da casa, o notário ou um representante legal. Conheça os documentos necessários para avançar com a escritura do seu futuro imóvel.

Antes de avançar com a assinatura da escritura, terá de reunir mais alguns documentos. Lembre-se que, mesmo que possa considerar a documentação ou o processo confuso, os especialistas financeiros da UniPeople estão disponíveis para ajudar.

Estes profissionais acompanham os clientes durante todo o procedimento de obter o crédito habitação, certificando-se que não existe nenhuma dúvida e tudo é realizado da melhor forma.

Os documentos que necessitará na escritura da sua nova casa são:

Já a seguir, falamos sobre as despesas que poderá ter na fase da escritura para comprar a sua habitação.

Sabemos que o procedimento de, finalmente, ter a chave da sua casa poderá ser longo. A boa novidade é que, ao chegar a esta etapa, já se aproxima do término do processo de crédito habitação. Ainda associadas à escritura, existem algumas despesas a ter em consideração.

As despesas variam e dependem de determinados elementos, como:

É necessário ter os impostos pagos e contar com gastos notariais e fiscais. Depois da escritura, poderá dizer que o seu sonho está realizado. Coloque um “check” na lista de sonhos e celebre! Comprar casa seja com que objetivo for (investimento, habitação ou segunda habitação) é uma conquista enorme.

Ao longo deste guia completo de crédito habitação, revelámos os conceitos fundamentais e as fases que tem de passar para assegurar a aprovação do seu empréstimo. A seguir, vejamos algumas das perguntas frequentes sobre o crédito para comprar um imóvel.

Antes de avançar na leitura, se estiver interessado em saber mais sobre o crédito habitação UniPeople, poderá fazer uma simulação gratuita e sem compromissos. Converse com um especialista financeiro e consiga a melhor proposta de empréstimo para adquirir o imóvel dos seus sonhos, assim como a Mariana e o Ricardo fizeram.

Reconhecemos que solicitar um crédito habitação poderá ser complexo. Existem vários temas e conceitos que podem fazer com que o processo pareça desafiante, mas o apoio de profissionais fará toda a diferença nesta jornada.

A UniPeople Soluções Financeiras criou este guia completo sobre o empréstimo de habitação para simplificar o tema. Além disso, com a ajuda dos nossos especialistas financeiros, não só conseguirá o crédito habitação mais adequado para si, como terá ajuda e acompanhamento em todo o processo. Diferenciamo-nos pelo nosso serviço personalizado e especializado.

Continue a ler para conhecer as questões frequentes do crédito habitação e descobrir ainda mais sobre esta solução financeira.

O Contrato-Promessa Compra e Venda (CPCV) é um documento assinado pelas duas partes envolvidas, ou seja, o comprador e o vendedor do imóvel. Não é um documento obrigatório, mas é recomendado, sendo um contrato importante para o comprador e para o vendedor.

Neste contrato define-se um acordo para transferir o imóvel. Estão estabelecidos os deveres e direitos dos envolvidos até ao momento de assinatura da escritura. Na altura de assinar este contrato, paga-se um sinal da casa, o qual é acordado entre as duas partes.

Dizem que a idade é apenas um número e é verdade. Mas, ao pedir um financiamento imobiliário, existem alguns limites. A razão é que as entidades bancárias procuram não correr o risco de que o empréstimo não seja pago. Afinal, seria um prejuízo para eles.

Ao pedir crédito habitação, tenha em consideração:

Ao pedir um empréstimo para comprar uma residência, poderá querer um prazo de pagamento específico, mas também existem regras, relativamente, aos mesmos. O prazo máximo de crédito habitação é 40 anos, mas nem todos conseguem ter um empréstimo com este prazo de pagamento.

Ora, veja:

Por isso, a idade é um fator importante ao pedir crédito habitação. O facto da Mariana e o Ricardo terem ambos 31 anos foi uma ajuda enorme, porque usufruíram do prazo máximo de 40 anos.

Até setembro de 2024 não era possível obter 100% de financiamento do crédito habitação. Agora, se tiver até 35 anos, consegue ter este financiamento para habitação própria e permanente. Através garantia pública do Estado, é possível pedir um empréstimo e comprar casa sem ter de despender os 10% de entrada para a entidade bancária.

Por isso, se está entre esta faixa etária para um crédito habitação jovem, poderá usufruir desta nova medida, considerando alguns requisitos.

As condições necessárias para o financiamento 100% do Estado são:

Além destas condições, há que relembrar todas as outras relacionadas com a aprovação do crédito habitação, as quais a entidade bancária analisa, como: taxa de esforço, situação profissional, entre outros.

Para quem tem mais 35 anos, é necessário pagar, pelo menos, 10% de entrada do imóvel à entidade bancária, na qual solicitou o crédito habitação. Por isso, a medida de 100% financiamento para comprar casa é recente, mas apenas se aplica a pessoas até aos 35 anos, com determinadas condições de elegibilidade.

Muitas pessoas desejam comprar casa. Reconhecem que podem pagar as prestações mensais, mas falta o que, inicialmente, é mais importante: o financiamento de 10% para dar de entrada à entidade bancária.

Se tiver mais de 35 anos, o banco só empresta até 90% do montante da compra do imóvel. Pelo que, o mínimo de 10% tem de ser o cliente a financiar. Por esse motivo, pensam em outras soluções para concretizar o objetivo de comprar casa. À primeira vista, o crédito pessoal parece a solução ideal, mas não é bem assim.

O Banco de Portugal introduziu determinados limites ao rácio de Loan-to-Value (entre outros) em 2018. Este não pode ser superior a 90% do financiamento pedido para habitação.

Os compradores devem, assim, ter capitais próprios para financiar a entrada da casa. Uma poupança é uma melhor opção do que tentar pedir um crédito pessoal e um crédito habitação em simultâneo. Fuja das taxas de juro elevadas e de uma taxa de esforço maior. Mantenha a sua saúde financeira, enquanto junta dinheiro para realizar o seu sonho.

Garanta que tem disponível um valor superior a 10% da entrada do imóvel que deseja. Existem outros custos associados a comprar casa, nomeadamente, os da escritura.

Ao solicitar um empréstimo para comprar casa, tenha em consideração as taxas de juro associadas, visto que podem aumentar o valor da prestação mensal. Por exemplo, o spread bancário é muito importante.

No crédito habitação, poderá escolher entre:

Os clientes, a Mariana e o Ricardo, optaram por um crédito habitação com taxa mista. Vão ter uma taxa fixa com um spread de 0% durante 4 anos e, depois, vão ter a taxa variável. Perante as oscilações da Euribor, a taxa fixa permite que a prestação mensal se mantenha, enquanto a taxa variável depende das suas variações. Isto não significa que a taxa variável seja negativa.

Os benefícios das taxas de juro dependem do crédito que pretende e da sua situação financeira. Por isso, é importante analisar o perfil financeiro dos clientes e todo o mercado de crédito. No entanto, deverá escolher bem para, a longo prazo, não pagar demais.

Faça o seu crédito habitação com a UniPeople e consiga as melhores taxas. Na nossa empresa, procuramos a solução de crédito habitação ideal para si. Peça já a sua análise de crédito gratuita e sem compromissos.

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é uma taxa de referência assente na média dos juros que os bancos da zona Euro praticam nos créditos. É utilizada como indexante na maioria dos contratos de crédito habitação.

Esta taxa de referência tem influência direta na prestação mensal do empréstimo habitação, mas depende da taxa escolhida. Se a taxa for variável e a Euribor aumentar, o valor do crédito habitação também aumenta. No entanto, se a Euribor reduzir, a prestação mensal também poderá diminuir. A Euribor e o spread formam a TAN (Taxa Anual Nominal) de um crédito habitação com taxa variável.

Um fiador é um indivíduo que se torna o responsável por pagar os compromissos financeiros do titular do crédito habitação, caso este não o consiga fazer. Por mais que possa ser benéfico para a aprovação de crédito habitação, geralmente, não é obrigatório ter um fiador associado ao pedido. Isto depende dos seus rendimentos, taxa de esforço, entre outros fatores avaliados.

O cliente bancário deve comprovar ao banco, através da documentação solicitada e a posterior análise do perfil financeiro, que consegue pagar o empréstimo e não irá entrar em incumprimento bancário. Se seguir os critérios referidos ao longo deste guia, não é necessário recorrer a um fiador, apesar de o poder ter.

Imagine um jovem que acabou de entrar no mercado de trabalho e decide comprar uma habitação própria e permanente. Tem uma poupança que dava para uma entrada da casa, mas decidiu utilizar a garantia pública do Estado, com 100% de financiamento.

No entanto, entrando agora no mercado de trabalho e tendo um salário reduzido, a sua taxa de esforço ficará elevada com um crédito habitação para pagar. Para ter maior probabilidade de ver o seu empréstimo aprovado e a entidade garantir que não há incumprimento bancário, ter um fiador pode ser crucial.

Muitas vezes pensamos que os custos de adquirir um imóvel concentram-se na entrada para o crédito habitação, mas existem outras despesas importantes a ter em consideração antes de avançar.

Estas despesas podem ser:

Apesar dos seguros não serem obrigatórios, os bancos que concedem o crédito habitação exigem o Seguro de Vida Crédito Habitação e o Seguro Multirriscos.

Relativamente às despesas associadas a comprar casa, devido ao decreto-lei nº30-A/2024, os jovens até 35 anos, podem usufruir da isenção do IMT e do Imposto de Selo na compra da primeira habitação.

Agora que já sabe os detalhes para adquirir o seu novo imóvel e pedir um financiamento para tal, é a altura de saber onde o pode fazer. Descubra onde pode pedir um crédito habitação para realizar o seu sonho.

Ao longo deste guia de crédito habitação, abrimos a porta de uma bela e grande casa onde encontra as informações para adquirir o seu imóvel. O seu sonho é algo fundamental para nós. Queremos que todas as pessoas tomem decisões financeiras informadas. Sente-se preparado para fazer as malas, carregar mobílias e iniciar uma nova jornada na sua vida? A UniPeople Soluções Financeiras é a empresa que pode ajudar a adquirir o crédito habitação ideal para si.

Temos uma visão 360º das finanças pessoais, garantindo que o cliente tem acesso às melhores soluções para realizar os seus objetivos. Estamos presentes em todas as etapas da sua vida financeira. Conheça melhor a UniPeople e veja como obter o melhor crédito habitação.

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Nesse sentido, deve fazer um crédito habitação com a UniPeople porque:

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