Simulador de Crédito Habitação

Um crédito habitação é um empréstimo concedido por um banco ou instituição financeira para a compra, construção ou remodelação de um imóvel. Este tipo de crédito permite obter o montante necessário para adquirir casa própria, sendo o pagamento feito em prestações mensais ao longo de um prazo previamente definido.

O valor do crédito, a taxa de juro e as condições do empréstimo, variam conforme a instituição financeira, onde fizer o empréstimo habitação, e o perfil do cliente, onde serão avaliados fatores como a taxa de esforço, o vínculo laboral e a taxa de esforço.

O montante máximo do financiamento é determinado com base no menor valor entre o preço da compra do imóvel e avaliação bancária. Além disso, a percentagem financiada varia conforme o perfil de risco do cliente.

Para compra de habitação própria e permanente, o financiamento pode ir até aos 90%, do valor do imóvel.

Já para habitações com outras finalidades, como segunda habitação ou investimento, o limite do financiamento só poderá ir até aos 80%.

A relação financiamento – garantia ou LTV  é a percentagem do valor do imóvel que o banco financia através do crédito habitação.

Este rácio é calculado com base no menor valor entre o preço de compra e a avaliação do imóvel feita pelo banco.

Por exemplo, se um imóvel for comprado por 200.000€, mas a avaliação bancária for de 190.000€, o LTV será calculado sobre os 190.000€. Se o banco financiar 90% desse valor, o montante do empréstimo será de 171.000€.

O Banco de Portugal estabelece limites para o LTV: até 90% para habitação própria permanente e até 80% para segunda habitação ou imóveis para investimento.

Quanto menor for o LTV, menor será o risco para o banco e melhores poderão ser as condições do empréstimo.

Sim, em alguns casos é possível obter um crédito habitação a 100%, ou seja, sem necessidade de entrada inicial.

Atualmente, os bancos em Portugal podem conceder financiamento total a jovens até 35 anos, se cumprirem os critérios da medida de apoio à habitação com garantia pública do Estado.

Além deste apoio, os jovens nesta faixa etária podem beneficiar-se da isenção do Imposto do Selo (IS) e do IMT, reduzindo significativamente os custos iniciais na compra da casa. Se tem até 35 anos e gostava de obter um empréstimo, com estas condições, para a sua primeira casa, siga diretamente para o nosso simulador e tire todas as suas dúvidas.

Se tiver mais de 35 anos, o financiamento máximo é, geralmente, de 90% do menor valor entre a avaliação bancária e o preço de compra do imóvel, o que significa que será necessário suportar pelo menos 10% de entrada inicial.

Simule já o seu crédito habitação e saiba como obter as melhores condições do mercado sempre com os especialistas da UniPeople Soluções Financeiras do seu lado.

Além do crédito habitação, a compra de casa envolve vários custos adicionais que devem ser considerados no orçamento.

Entre os principais estão os impostos, como o IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) e o Imposto do Selo, ambos pagos no momento da escritura.

Também é necessário contar com as despesas de escritura e registos, bem como os custos com seguros obrigatórios, nomeadamente o seguro de vida e o seguro multirriscos-habitação, exigidos pelos bancos. Adicionalmente, pode haver comissões bancárias, como taxa de abertura do processo e avaliação do imóvel.

Para garantir que tem uma visão clara de todos os custos envolvidos, os especialistas da UniPeople ajudam-no a planear o seu orçamento e a encontrar as melhores condições para o seu crédito habitação.

A Taxa de Esforço (TE) mede a percentagem do seu rendimento mensal líquido que é utilizada para pagar créditos, incluindo o crédito habitação. Os bancos utilizam este indicador para avaliar a sua capacidade financeira e decidir se aprovam o empréstimo.

Geralmente, uma Taxa de Esforço superior a 30% é considerada um risco e, acima de 40%, pode dificultar a aprovação do crédito ou levar a condições menos favoráveis, como juros mais altos ou um montante de financiamento reduzido.

Para melhorar a sua Taxa de Esforço, pode amortizar créditos existentes ou recorrer a soluções como o crédito consolidado, permitindo uma maior poupança mensal.

Manter uma Taxa de Esforço baixa aumenta as suas hipóteses de obter crédito com melhores condições.

Escolher a taxa de juro mais adequada para o seu crédito habitação pode ser um desafio, pois cada opção tem vantagens e desvantagens que podem impactar o valor da prestação mensal e o custo total do empréstimo.

A taxa fixa garante que a prestação se mantém igual ao longo do contrato, proporcionando maior estabilidade, mas tende a ter um custo inicial mais elevado.

A taxa variável, por outro lado, oscila consoante a Euribor, podendo resultar em prestações mais baixas quando as taxas descem, mas também num aumento do custo do crédito se as taxas subirem. Já a taxa mista combina as duas opções, começando com uma taxa fixa durante um período inicial e, posteriormente, passando a uma taxa variável.

Dado que esta escolha pode ser complexa e depende de vários fatores, como a tolerância ao risco, a capacidade financeira e a tendência das taxas de juro, é essencial contar com apoio especializado. Na UniPeople, analisamos o seu perfil e encontramos a melhor solução para si. Simule já o seu crédito habitação sem compromissos e descubra como podemos ajudá-lo a obter as melhores condições do mercado.

A Euribor (European Interbank Offered Rate), é a taxa de juro utilizada pelos Banco s Europeus para realizarem empréstimos entre si e serve de referência para os crédito habitação com taxa de juro variável.

Ou seja, se a Euribor subir, a prestação do crédito  habitação também aumenta, tornando o empréstimo mais caro. Por conseguinte, se a Euribor descer a prestação reduz, como também o custo do crédito.

Como esta taxa varia, conforme as condições económicas e as decisões do Banco Central Europeu (BCE), poderá impactar diretamente o valor a pagar pelo financiamento do empréstimo da casa ao longo do tempo.

Para quem procura mais estabilidade nas prestações, poderá ser vantajosos optar por uma taxa fixa ou mista, em vez de variável.

Se pretende pedir um crédito habitação, deixe-se de burocracias, os especialistas da UniPeople irão analisar o mercado e ajudá-lo-ão a escolher a melhor opção de crédito habitação para si, garantindo condições mais competitivas e ajustáveis ao seu perfil financeiro.

Sim, pode amortizar o crédito habitação antecipadamente, seja parcialmente, reduzindo o montante em dívida, ou totalmente, através da liquidação total do empréstimo.

Contudo, esta operação poderá implicar o pagamento de uma comissão de reembolso antecipado, cujo valor dependerá do tipo de taxa de juro contratada.

Se o crédito tiver taxa de juro variável, a comissão é de 0,5% sobre o valor do crédito da casa amortizado. Já nos contratos com taxa fixa, esta taxa poderá ir até aos 2%.

Além disso, poderão ainda haver custos administrativos associados, consoante a instituição financeira.

Antes de avançar com a amortização do seu crédito habitação, é importante que procure avaliar se compensa face aos juros que ainda teria que pagar.

Os especialistas da UniPeople podem ajudá-lo a analisar o sue caso e a encontrar a melhor estratégia de crédito habitação para reduzir os encargos com o crédito habitação.

Ao contratar um crédito habitação, os bancos exigem subscrição de dois seguros obrigatórios: os seguros de vida e o multirriscos habitação.

O seguro de vida, visa proteger o titular do crédito e a sua família, garantindo o pagamento do valor em dívida, em caso de falecimento ou invalidez. Já o seguro multirriscos habitação cobre danos no imóvel, como incêndios ou inundações, protegendo o proprietário com o banco, que tem imóvel como garantia.

Na Unipeople, oferecemos um apoio 360ª, ajudando não só na obtenção do melhor crédito habitação mas também na escolha dos seguros obrigatórios com as melhores condições. Comparamos diferentes seguradoras para garantir que obtém um seguro mais vantajoso, permitindo-lhe poupar sem comprometer a proteção do seu patrimómio.

Os requisitos para pedir um crédito habitação, variam consoante o tipo de vínculo laboral.

Se for trabalhador por conta de outrem, deve apresentar o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, os três últimos recibos de vencimento, os extratos bancários dos últimos três meses, a declaração de IRS mais recente e a nota de liquidação do IRS.

No caso de trabalhadores independentes, além dos documentos exigidos para trabalhadores dependentes, é necessário entregar os recibos verdes dos últimos seis meses.

Esclareça esta e outras questões no Guia do Crédito Habitação que preparámos para si.

A avaliação do imóvel é uma etapa essencial no processo do crédito habitação, pois determina o valor máximo que o banco pode financiar.

Após a submissão do seu pedido de crédito, o banco solicita uma avaliação feita por um perito independente, que analisa vários fatores, como a localização, tipologia, estado de conservação do imóvel e o seu preço de compra. Em regra, os bancos financiam até 90% do valor para a habitação própria e permanente e até 80% para segunda habitação ou investimento.

Na UniPeople, garantimos que irá obter as melhores condições de financiamento do seu crédito habitação.

Se pretende reduzir os custos do seu crédito habitação, existem várias opções a considerar. Poderá renegociar as condições com o seu banco, tentando obter um spread mais competitivo, e melhores condições dos seguros ou outros produtos associados.

Outra alternativa é transferir o crédito habitação para outro banco, que poderá oferecer melhores taxas de juro e encargos financeiros reduzidos.

Se tem um crédito a decorrer e gostava de analisar a possibilidade de transferir para outro banco, fale connosco. Podemos ajudá-lo a encontrar a solução mais vantajosa e ajustada às suas necessidades.

O tempo de aprovação do crédito habitação pode variar consoante vários fatores, como a instituição financeira escolhida, a complexidade do processo e a rapidez na entrega da documentação necessária. Com a UniPeople, todo o processo é agilizado para garantir uma resposta rápida e eficiente.

Geralmente, após a entrega de todos os documentos, a aprovação pode demorar entre a poucos dias e algumas semanas, dependendo da análise do banco e da avaliação do imóvel.

A nossa equipa acompanha todo o processo para que consiga obter a melhor resposta no menor tempo possível.

O prazo máximo de um crédito habitação pode variar consoante a instituição financeira e o perfil do cliente. No entanto, em Portugal, o limite máximo definido pelo Banco de Portugal é de 40 anos, sendo que este prazo é apenas permitido para clientes jovens até aos 30 anos.

Para quem tem mais de 30 anos, o prazo máximo pode ser reduzido para 37 anos, e para quem tem mais de 35 anos, o limite passa para 35 anos.

A duração do crédito influencia diretamente o valor da prestação mensal e o custo total do financiamento, por isso, é importante escolher um prazo que se ajuste à sua capacidade financeira.

Na UniPeople, asseguramos as melhores condições do mercado através das nossas múltiplas parcerias com bancos e seguradoras. Negociamos diretamente com diversas instituições financeiras para garantir um spread competitivo e um crédito habitação ajustado às suas necessidades.

Além do financiamento, tratamos também dos seguros associados ao empréstimo, como o seguro de vida, garantindo que obtém condições vantajosas em todos os produtos exigidos pelo banco. O nosso objetivo é reduzir os seus encargos mensais, proporcionando uma solução completa, transparente e sem burocracias.

Na maioria dos casos, sim.

Para obter um crédito habitação, os bancos exigem que o cliente abra uma conta na instituição que concede o financiamento. Esta conta será utilizada para a gestão do empréstimo, incluindo o pagamento das prestações mensais.

Além disso, muitas vezes, os bancos oferecem condições mais vantajosas no crédito habitação caso o cliente domicilie o ordenado ou contrate outros produtos, como seguros ou cartões de crédito.

No entanto, é importante avaliar todas as condições antes de avançar, para garantir que a solução escolhida é a mais vantajosa para si.

Um intermediário de crédito é uma pessoa ou empresa que atua como ponte entre o cliente e a instituição financeira, ajudando na obtenção de financiamento.

Para operar legalmente, estes profissionais devem estar registados no Banco de Portugal e possuir autorização do regulador, garantindo transparência e segurança no processo.

O nosso serviço de intermediação no crédito habitação não tem qualquer custo para si. A nossa remuneração vem diretamente do banco que aprovar o seu financiamento, através de uma comissão.

No entanto, essa comissão não influencia a nossa recomendação. O nosso compromisso é ajudá-lo a encontrar as melhores condições do mercado, garantindo um crédito ajustado às suas necessidades. Na UniPeople, colocamos sempre os interesses do cliente em primeiro lugar.

Recorrer à UniPeople para obter um empréstimo habitação traz várias vantagens, tornando o processo mais simples e eficiente.

A nossa equipa acompanha-o em todas as etapas, desde a simulação até à aprovação, ajudando-o a encontrar as melhores condições de crédito habitação disponíveis no mercado.

Ao comparar diferentes propostas, garantimos que escolhe a opção mais vantajosa para si, sem burocracias desnecessárias. Além disso, o nosso serviço é totalmente gratuito para o cliente, permitindo-lhe poupar tempo e dinheiro enquanto assegura um financiamento ajustado às suas necessidades.

Se pretende avançar com a compra da sua casa com confiança e apoio especializado, a UniPeople está aqui para o ajudar.